不看聯徵次數的銀行存在嗎？什麼情況下銀行才會看聯徵？

不看聯徵次數的銀行存在嗎？先了解銀行為什麼要查聯徵。

銀行查聯徵（信用報告）主要是為了評估你的信用風險，但並非每次申請都會查詢。而且不同銀行、在不同情況下，有各自的流程與查聯徵的時機點。

主要查聯徵的時機點如下：

1. 開立帳戶：這種情況多是是因為業務會推「開戶＋辦信用卡」。
2. 申請信用卡：每家銀行查詢的時間點會不同，例如「玉山銀行」會先要求提交收入證明（如薪資單或扣繳憑單），初步審核通過後才查聯徵。
3. 各類貸款申請：一般貸款都會先電話連絡確認你的職業、資產、收入、存款…等，初步通過才會查聯徵。

意思就是說

有時候沒查聯徵是因為你連基本門檻都沒過。

不看聯徵次數的銀行的調查筆記

在台灣金融體系中，銀行查詢聯徵中心紀錄（即信用報告）是評估借款人信用風險的標準程序，但並非所有申請都會觸發查詢。特別是開立銀行帳戶、申請信用卡或貸款時，

銀行的流程與查聯徵時機因業務類型與銀行政策而異。

開立帳戶時，銀行會查聯徵嗎？

單純開立銀行帳戶通常不涉及信用評估，因此大多數銀行不會查聯徵。這是因為開戶僅需身份驗證，不影響銀行的信用風險。

例如，
台灣銀行與中國信託在開戶時僅要求身份證明與基本資料，如地址與聯絡方式，無需深入信用審核。

然而，若你在開戶時同時申請信用卡或透支額度，銀行可能會進行信用評估。

例如，花旗銀行(現星展銀行)在推銷新戶優惠（如免年費信用卡）時，若涉及信用卡申請，會一併查詢你的聯徵紀錄，以確保你有還款能力。

• 一般情況：
  • 不查聯徵，僅需身份證明與基本資料。
  • 適用銀行：台灣銀行、中國信託等。
• 例外情況：
  • 同時申請信用卡或透支，會查聯徵。
  • 適用情境：花旗銀行台灣新戶優惠。

申請信用卡時，銀行如何評估資格？

申請信用卡時，銀行會綜合評估你的收入證明、存款證明與過往持卡紀錄，決定是否查聯徵。不同銀行的流程與時機點如下：

玉山銀行：申請信用卡時，會先要求提交收入證明（如薪資單或扣繳憑單），初步審核通過後才查聯徵。
這是因為他們更看重你的還款能力，而非立即評估信用歷史。

國泰世華銀行：若你是既有客戶且存款足夠，可能優先參考內部紀錄（如薪轉紀錄或存款餘額），查聯徵的時機延後至送審前，減少對信用紀錄的即時依賴。

台新銀行：對於新客戶，提交申請後立即查聯徵，以確認信用歷史，確保沒有重大逾期或呆帳紀錄。

評估重點包括：

• 收入證明：確保有穩定收入來源，如薪資單或勞保異動明細。
• 存款證明：存款餘額能反映財務穩定性，存款多者可能降低查聯徵的必要性。
• 過往持卡紀錄：若無逾期、信用評分高，銀行可能減少對聯徵查詢的依賴。

申請貸款時，銀行什麼時候查聯徵？

貸款申請涉及較高信用風險，銀行通常在確認還款能力後才查聯徵。以下是不同銀行的流程與時機：

第一銀行：申請信貸時，會先進行問話流程，詢問職業、年資、月收入等，初步篩選後才查聯徵，通常在送審資料階段。
兆豐銀行：房貸申請時，銀行會先確認擔保品（如房產）的價值，確保抵押物足夠後，才查聯徵評估個人信用。
富邦銀行：車貸或小額信貸申請，提交資料後立即查聯徵，作為風險評估的第一步，特別是無擔保貸款。

評估重點：

• 貸款涉及高額資金，銀行會先看你的還款能力，包括收入證明、職業穩定性與其他資產（如汽車、房產）。
• 確認這些條件後，才決定是否查聯徵，確保信用紀錄無重大瑕疵。

比較不同銀行
查聯徵時機

什麼是聯徵分數與次數？完整解析信用報告關鍵

在申請信用卡、貸款或任何金融產品時，台灣的銀行與金融機構常會參考聯徵分數與聯徵次數來評估你的信用狀況。這兩個指標直接影響你的申請成功率與利率條件。想知道聯徵分數如何計算？聯徵次數為什麼重要？本文將以簡潔有力的方式，深入解析這兩個概念，幫助你掌握信用管理的竅門，順利取得資金！

什麼是聯徵分數？你的信用健康指數

聯徵分數（Credit Score）是由財團法人金融聯合徵信中心（簡稱聯徵中心）根據個人信用資料計算出的分數，反映你的信用健康狀況。

分數範圍通常在200到800之間，分數越高，代表信用越好，申請金融產品的成功率越高。

聯徵分數怎麼來？

聯徵分數的計算基於以下幾項關鍵因素：

• 還款紀錄（約35%）：是否按時繳信用卡費或貸款，逾期或呆帳會大幅扣分。
• 負債比例（約30%）：信用卡使用額度與總額度的比例（即信用使用率），以及其他貸款負債。
• 信用歷史長度（約15%）：持卡或貸款的時間，信用歷史越長越有利。
• 信用種類（約10%）：擁有信用卡、房貸、車貸等多樣化信用產品可加分。
• 近期查詢次數（約10%）：短期內多次查聯徵可能被視為財務壓力。

聯徵分數的影響

以下表格展示聯徵分數等級與對申請的影響：

實用建議：
每月按時全額繳清信用卡帳單，不要逾期。
保持信用卡使用率低於30%。
定期檢查聯徵報告，確保無錯誤紀錄。

查詢紀錄的隱形影響

聯徵次數指的是金融機構向聯徵中心查詢你信用報告的次數，分為硬查詢（Hard Inquiry）與軟查詢（Soft Inquiry）。硬查詢會影響信用分數，軟查詢則不會。

硬查詢 vs 軟查詢

• 硬查詢：
  • 什麼時候發生：申請信用卡、貸款、房貸等金融產品時，銀行會進行硬查詢。
  • 影響：短期內多次硬查詢（尤其1個月內超過3次）可能被視為財務壓力，降低聯徵分數約5-10分。
  • 常見情境：你同時向玉山銀行、國泰世華銀行與台新銀行申請信用卡，每家都會記錄一次硬查詢。
• 軟查詢：
  • 什麼時候發生：查詢自己的信用報告、銀行內部評估、或保險公司查詢時。
  • 影響：不影響聯徵分數，僅作為參考。
  • 常見情境：你透過聯徵中心申請個人信用報告，或銀行定期審核你的帳戶。

聯徵次數的影響

• 短期影響：1個月內多次硬查詢，可能讓銀行認為你急需資金，降低申請成功率。
• 長期影響：硬查詢紀錄會保留2年，但影響隨著時間逐漸減弱（通常6個月後影響不大）。
• 銀行觀點：像第一銀行或富邦銀行在審核貸款時，若看到近期多次查詢，可能會要求更高利率或額外擔保。

實用建議：
申請金融產品時，控制在3家銀行以內，比較利率後再決定。
避免短時間內重複申請，若被拒，先改善條件（如增加存款）再試。
每年透過聯徵中心查一次個人報告，屬軟查詢，不影響分數。

聯徵分數與次數怎麼影響你的財務生活？

聯徵分數與次數直接影響你申請信用卡、貸款的結果，甚至決定利率高低。以下是實際案例與應對策略：

案例分析

• 小明（聯徵分數720，次數1次）：

申請國泰世華銀行信用卡，快速通過，獲免年費優惠。
原因：高分數與少次數，顯示信用良好，風險低。

• 小華（聯徵分數550，次數5次）：

申請台新銀行信貸被拒，轉而尋求民間貸款。
原因：分數低且近期查詢過多，銀行認為風險高。

應對策略

• 提升聯徵分數：
  • 按時還款，避免逾期或最低應繳額。
  • 降低信用卡使用率，維持在總額度的20%-30%。
  • 增加信用歷史，如長期持有一張信用卡。
• 控制聯徵次數：
  • 申請前先研究銀行條件（如玉山銀行偏好穩定收入者），提高過件率。
  • 一次申請不超過3家，間隔至少1個月再試。
  • 若被拒，聯繫銀行了解原因（如收入不足），針對性改善。

常見問題解答：聯徵分數與次數的迷思

問題1：查自己的聯徵報告會影響分數嗎？

• 答：不會。自行查詢屬於軟查詢，不影響聯徵分數。建議每年透過聯徵中心檢查一次，確保紀錄正確。

問題2：聯徵次數太多怎麼辦？

• 答：短期內避免新申請，專注提升分數（如按時還款、降低負債）。6個月後，查詢影響會逐漸減弱。

問題3：聯徵分數低還有救嗎？

• 答：有救！長期按時還款、減少負債，並避免頻繁申請，1-2年內可改善分數。若急需資金，可考慮不查聯徵的民間貸款，如卡禾貝。

卡禾貝貸款優勢與方案：不查聯徵的快速資金解方

卡禾貝專注於民間貸款市場，以快速、彈性與低門檻著稱，特別適合無法通過銀行審核的族群。

以下是卡禾貝的核心優勢：

• 不查聯徵：無需擔心信用分數或查詢次數，信用瑕疵也能申請。
• 放款超快：最快當天審核、當天撥款，解決燃眉之急。
• 申請簡單：僅需基本身份證明與收入資料，手續輕鬆不繁瑣。
• 客製化方案：依個人需求調整額度與還款方式，靈活性高。
• 透明費用：利率與手續費清楚列明，避免隱藏成本。

誰適合卡禾貝？

• 信用紀錄不佳或近期被銀行拒貸者。
• 急需小額資金（如醫療費、房租）的人。
• 擁有機車或勞保資格的勞工階層。

卡禾貝的貸款方案：量身打造的資金解方

卡禾貝提供多樣化的貸款方案，針對不同族群設計，以下是兩大主力產品與特色：

民間勞保貸

• 資格：勞保年資滿3個月，年滿20歲。
• 額度：5萬至30萬，依收入與年資評估。
• 利率：年利率7%-15%，視個人條件而定。
• 優勢：不查聯徵，放款快速，適合勞工短期周轉。

機車小額貸款

• 資格：持有機車行照，無需完美信用紀錄。
• 額度：3萬至50萬，依機車價值決定。
• 利率：年利率10%-20%，具競爭力。
• 優勢：以機車為抵押，審核簡單，最快當天拿錢。

不查聯徵的獨特價值：卡禾貝如何幫你省心？

聯徵查詢（信用報告）是銀行審核的標準程序，但對信用瑕疵者來說，這可能是申請路上的絆腳石。

卡禾貝的不查聯徵政策，讓你免去信用分數的壓力，直接聚焦財務需求。

不查聯徵的好處

• 保護信用紀錄：無硬查詢（Hard Inquiry），不影響聯徵分數。
• 高過件率：即使近期被銀行拒貸，仍有機會申請成功。
• 快速審核：省去查聯徵的時間，審核流程更有效率。

申請流程

1. 提交資料：提供身分證、存摺影本與收入證明（如薪資單）。
2. 審核評估：卡禾貝專業團隊快速評估，無需聯徵報告。
3. 簽約放款：線上或臨櫃簽約，最快當天資金入帳。

注意事項：

• 確保資料真實，避免延誤審核。
• 選擇正規管道，卡禾貝具備經濟部商業司登記，安全有保障。

卡禾貝如何與銀行貸款比較？

卡禾貝的民間貸款與銀行貸款各有優勢，以下比較幫助你判斷：

結論：卡禾貝適合急需現金或無法通過銀行審核者，而銀行貸款則更適合信用佳、追求低利率的人。

如何避免民間貸款風險？卡禾貝的安心承諾

雖然卡禾貝不查聯徵，但民間貸款仍需謹慎。以下是避免風險的實用建議與卡禾貝的保障措施：

風險防範建議

• 查驗合法性：確認貸款機構有無經濟部登記，卡禾貝統編54082865，營業中可信賴。
• 拒絕預付費：正規機構不會要求先繳手續費或保證金。
• 細讀合約：確認利率、還款期限與違約條款，避免隱藏費用。

卡禾貝的安心承諾

• 免費諮詢：專業團隊提供免費評估，幫你找到最適方案。
• 透明計費：依年金法計算利息，所有費用提前說明，無隱藏成本。
• 彈性還款：可選分期或一次還清，減輕財務壓力。

 ⚠️溫馨提示⚠️：
防詐騙警語：如有辦理機車貸款需求之客戶，請直接與本行客服專線：0800-688-158 洽詢，或是於卡禾貝官網填單【免費諮詢單】。若於辦理過程接獲不明電話，要求「先支付代辦費、服務費等」，即非本公司辦理之規定，提醒您切勿受騙。

🌎 本公司網站按主管機關備查之標準計算，規定如下：
【特別備註】：利息計算以年金法計算，實際貸款條件以核准貸款產品為準，實際利率視每個客戶條件及評分容有所不同，申貸金額、期數、利率,依據個人工作年限、領薪方式及各項負債授信條件不同,而有所差異‼️

📍卡禾貝貸款專家