為了評估借款人的信用狀況並減低銀行或貸款機構自身所承擔的風險，許多銀行或貸款機構要求借款人提供信用卡使用紀錄。透過檢視借款人的信用卡持有紀錄，他們可以評估借款人未來的還款能力。因此持有信用卡將對於您信用分數的評比佔有極大的作用。本篇將為您分析信用卡貸款的概念。
信用卡貸款是什麼？
信用卡貸款是商品貸款的一種，只要持有個人信用卡，繳款正常，即可辦理相關商品貸款，商品貸款也算是『個人融資信用貸款』的一種，也有人稱之為『萬物貸款』，利用個人信用來申貸且最低月利率在 1% 左右，也就是貸款給您可以購買商品，也算是分期貸款的一種，審核條件甚至比銀行信用貸款還寬鬆，不需要任何的擔保品，不像是汽車貸款、機車貸款、房屋二胎等，只要信用就可以成功申貸，善用『萬物貸款』您也可以輕鬆申貸！
刷卡換現金是什麼？
「刷卡換現金」是指一種業者專門使用現金，來收購你透過刷卡購買的商品，價格略低於原價，以此方式讓你能夠迅速取得急需的現金。
業者會利用自己的管道將所購得的商品進行轉售，以差價賺取利潤。這種買賣商品、利用信用卡額度來快速獲得現金的交易模式被稱為「刷卡換現金」，在這樣的交易中，雙方皆可獲得利益，形成一個雙贏的局面。
刷卡換現金流程
step 1.
你需要前往指定的店面進行刷卡消費。
step 2.
將你所購買的商品或服務轉賣給專門從事刷卡換錢業務的業者。這些業者通常會以現金形式支付你所轉賣的物品價值。
step 3.
業者在支付給你現金的同時，也會收取一定比例的手續費作為交易成本。這是因為他們需要承擔風險和處理後續銷售的責任。
step 4.
最後，業者將努力將他們手上收到的商品或服務轉售出去，以便回收成本並獲得利潤。
刷卡換現金的流程主要是基於你購買商品或服務後轉賣給業者，然後業者再將其銷售出去。這種方式可以讓你快速獲得現金，但同時也需要注意相關法規和風險。
信用卡貸款 VS 刷卡換現金
以下將為您帶來“信用卡貸款”及”刷卡換現金“的優缺點比較，來幫助大家更加了解。
| 信用卡貸款 | 刷卡換現金 | |
優點 | 1.審核條件門檻低 2.審核速度快1-2天即可完成 3.過件率高 4.財力收入不受限 | 1.取得資金迅速 2.取得資金條件面少 |
缺點 | 無法過件的限制：如果近半年內曾申請過其他貸款，就有可能無法申請成功 | 1. 有機會違法、游走在法律邊緣 2. 可能影響持卡人的信用分數 |
信用卡貸款是屬於信用貸款的一種，透過個人信用及財務狀況來取得相關的貸款款項。而刷卡換現金則是透過使用信用卡額度，再將所獲商品賣給第三方獲取陷現金。兩者概念有著顯著的本質差距，透過以上解釋及優缺點比較解決了大家對於兩個概念的疑惑。
2024 銀行信用貸款方案、利率及額度比較
以下為您整理2023年最新銀行信用貸款方案，讓您比較哪一間銀行的方案最為優惠，進而選擇適合自己的專案
| 銀行名稱 | 信用貸款方案 | 信用貸款利率％ | 總費用年百分率％ |
| 永豐銀行 | 數時貸 | 1.99% | 1.99% |
| 星展銀行 | 稅季限時優惠 | 0.88% | 1.94% |
| 玉山銀行 | e指信貸存戶方案 | 0.13% | 3.2% |
| 玉山銀行 | e指信貸卡友方案 | 0.01% | 3.31% |
| 遠東商銀 | 遠銀online隨時貸 | 1.98% | 1.98% |
| 樂天國際銀行 | 樂天貸(分期型) | 1.78% | 1.78% |
| 凱基銀行 | money101專案 | 0.01% | 1.91% |
| 新光銀行 | 有巢氏貸款 | 5.31% | 6.58% |
| 國泰世華銀行 | 大樹速貸 | 2.68% | 3.36% |
| 國泰世華銀行 | 泰幸福信貸 | 1.88% | 4.24% |
| 國泰世華銀行 | 職域員工信貸 | 1.68% | 3.05% |
| 王道銀行 | 優質貸款 | 3.26% | 3.67% |
| 王道銀行 | 階梯利率信貸 | 0.07% | 4.86% |
| 中國信託 | 績優企業員工 | 2.77% | 4.01% |
| 中國信託 | 中信薪轉戶專屬 | 2.77% | 4.24% |
| 中國信託 | 銅板價信貸 | 0.01% | 3.08% |
| 新光銀行 | 四師專案 | 1.86% | 2.53% |
| 新光銀行 | 優質族群貸款 | 0.68% | 3.69% |
| 上海商銀 | 優利貸 | 1.88% | 2.62% |
| 聯邦銀行 | 卡友滿心期貸 | 2% | 3.96% |
| 華南銀行 | 二段式利率信貸 | 1.85% | 2.84% |
| 花旗銀行 | 卡友貸款 | 0.1% | 3.24% |
信用卡貸款相關問題
若剛辦信用卡，能申請信用卡貸款嗎？
答案是較為困難
若完全沒有信用卡的消費使用紀錄，也沒有跟銀行有相對的往來紀錄。在申請任何貸款時，都有極大的機率被銀行駁回，銀行會認為你是一張白紙。站在銀行的角度想，完全沒有任何紀錄的狀態下，相對於它必須要承擔一定的風險去借錢，這顯然是不符合風險評估的原則。所以跟銀行保持一定金流往來是相當不可忽視的一環。
透過良好的還款和持卡紀錄，我們可以提升個人的信用評分。有一天當我們需要貸款進行周轉時，銀行或金融機構可以透過我們的信用卡使用、還款和持卡紀錄來了解我們的信用狀況，從而提高成功核貸的機會。
信用卡額度會影響信用貸款申請嗎？
答案是肯定的
信用卡額度和信用貸款額度是相同的概念，總額度必須控制在申貸人每月收入的DBR值22倍以內。此項規定為金管會所規定，規定銀行在信用貸款此類無擔保品的貸款形式，最高申貸金額必須符合DBR22倍的規定，因此若申貸人使用的信用卡額度過高，確實可能影響銀行核貸的意願，降低貸款審批通過的機率。所以提高信用貸款的過間方式就是確保正常使用信用卡維持信用分數和按時繳款的正當紀錄。
沒有信用卡可以申辦信用貸款嗎？
答案是依個人狀況而定
沒有信用卡的情況下，答案取決於個人的狀況。如果申貸人無法提供信用卡使用紀錄，銀行將無法評估其信用狀況。因此，在進行審查時，銀行會更加關注申貸人的財務狀況、工作狀況等條件。這些因素將成為銀行判斷是否批准信用貸款的重要考慮因素。
以上為信用卡貸款常見的3個問題，希望以上內容有解答您的疑問。
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彈性選擇：卡禾貝信用卡貸款提供多樣化的還款方式，讓借款人能夠根據自己的財務狀況選擇最合適的還款計劃，減輕負擔。
低利率：卡禾貝信用卡貸款擁有競爭力的低利率，讓借款人能夠以更低成本獲得所需資金，減少利息支出。
高度保密性：卡禾貝信用卡貸款保護個人隱私資訊，確保借款人的個人資料安全，以提供安心的借款體驗。
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信用貸款＋機車專案貸款的申辦流程
1.諮詢：諮詢貸款所需資料與了解額度、利率或是優惠的方案內容。
2.申辦：準備所有具備的資料並向銀行進一步複查。
3.送件：資料備齊後就可以開始送件。
4.審核：有審核人員詳細查閱資料，並照會貸款人問題。
5.撥款：順利拿到資金撥款。
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來幫大家總結一下….
信用卡貸款適合推薦給哪些人呢？
只要您持有信用卡，有工作有財力證明，有收入的朋友們都可以來申辦。
那現在的利率跟年限又是多少呢？
現在的年限是 2 到 7 年，利率的話是 2％～8％左右。利率的部分，還是要依照銀行所評定的條件跟狀況來去做評估。
如何提高信貸的過剩機率呢？
第一個是按時繳款、第二個是穩定工作、第三個是準備相關的財力證明。
以上的內容希望有幫助到你，但如果你的條件並不是我所說的這樣，也歡迎您填單我們會請專員一對一幫您，我們諮詢是免費的。只要聯絡卡禾貝，我們就會協助你。
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🌎 本公司網站按主管機關備查之標準計算，規定如下：
【特別備註】：利息計算以年金法計算，實際貸款條件以核准貸款產品為準，實際利率視每個客戶條件及評分容有所不同，申貸金額、期數、利率,依據個人工作年限、領薪方式及各項負債授信條件不同,而有所差異‼️
貸款條件 | ①.年齡：20歲以上 ②.地區：台灣地區 ③.職業：不限行業，投保超過一個月的上班族即可 ④.地區：限台灣 |
貸款說明 | ①.還款期限：最短90天，最長10年 ②.最低與最高【月利率】：0.4%~0.8% ③.風管費：3%以上(視客戶條件) ④.動保費：4500元(視專案規費) |
| 貸款案例 | 黃先生貸款30萬，還款期為60個月，開辦手續費為新台幣8,888元。 年利率為2.99%，等於每月還款額度應為新台幣 5,389元，而總還款額則為新台幣332,228元。 |
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