想申請信貸，卻擔心額度不夠？信貸可以增貸嗎？需要符合哪些條件？2025年最新「信貸增貸條件」全攻略，帶你從信貸是什麼開始搞懂，延伸到信貸增貸的方法、各家銀行條件比較，一次幫你掌握申請流程、提高過件率、拿到更高額度！本文不只整理重點QA，還加碼附上「最新銀行信貸比較表」，想要聰明借款、資金周轉不卡關，這篇一定要看到最後！
2025年信貸增貸全攻略｜想增貸？搞懂這些才能貸得聰明又划算！
目錄
2025年信貸市場最新趨勢
大家知道嗎？
進入2025年後，信貸市場跟過去幾年真的差很多！
- 線上申請變成標配，不用再跑銀行排隊。
- 人工智慧（AI）加速審核，最快當天就可以知道結果。
- 利率競爭更激烈，銀行們為了搶客，優惠條件比以前更好。
- 靈活還款方案更多了，讓大家根據自己的節奏慢慢還，不會那麼有壓力。
想要借得好、借得划算，現在真的是關鍵的時機！
為什麼現在是申請信貸或增貸的好時機？
很多人會問：「現在經濟有點不穩，適合貸款嗎？」
其實剛好相反！因為市場競爭激烈、房市價格居高不下，銀行為了拉攏優質客戶，條件放得比以前更漂亮。
常見用途包括：
- 資金周轉、應急資金
- 房屋裝修、再投資
- 創業啟動金
- 家庭教育基金
如果你手上有規劃、又需要資金，現在確實是申請信貸增貸的黃金時期。
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信貸是什麼？
信用貸款（簡稱信貸）是指借款人無需提供擔保品，僅憑「個人信用」向銀行或民間金融機構申請貸款，而審核的標準則是依照個人信用評分及還款能力做綜合評估。
申請信貸用途：包括個人投資、緊急周轉、買房、房屋裝修、旅遊、結婚基金等。
申請條件
• 年滿18歲的中華民國國民。
• 具備穩定工作與收入證明。
• 良好的信用紀錄，無重大信用瑕疵。
申請流程與所需文件
提出申請
- 首先準備以下文件：
- 個人身分證明文件（身分證、第二證件）
- 財力證明文件（薪資轉帳明細、存摺明細、個人所得清單）
- 工作證明文件（工作證、在職證明）等
- 填寫申請表後，向銀行或金融機構提出申請，申請方式包括臨櫃、線上申請等。
電話照會
銀行或金融機構收到文件後，會聯絡申請人，確認是否為本人申請，並初步了解相關資訊，如欲申請額度、薪資收入等。
審核
接著銀行或金融機構會依據申請人的條件（工作收入及信用分數）並調閱聯徵紀錄進行審核，核定額度與利率。
通知結果
審核完成後，銀行或金融機構會通知申請人核貸結果（核准額度、利率）。若對核准條件有任何疑慮，可主動聯繫提出申覆申請。
簽約對保
當申請人同意銀行核准的貸款額度與利率後，雙方將安排時間進行對保或線上對保，確保銀行與貸款人的權利義務，正式簽訂合約。
撥款
合約簽訂後，銀行或金融機構會將貸款金額撥至申請人的指定帳戶，完成信貸流程。
信貸增貸是什麼？
信貸增貸指的是當你手上已經有一筆貸款，但在還款期間臨時需要更多資金，可以向原本借款的銀行或是其他銀行，再申請一筆新的貸款，來增加手頭上的資金。
不過在申請增貸時，銀行會重新評估你的財務狀況，比如收入、開銷、有無其他債務，以及信用紀錄好不好，來評估你有沒有能力負擔更多的貸款。
只要條件符合，銀行就有可能核准增貸。但要注意的是，借更多，未來每個月要還的錢也會變多，所以在申請之前，記得先仔細想清楚自己的財務狀況和還款能力，確定自己還得起，再行動喔！
申請信貸用途：包括旅遊、買房、裝潢、醫療、教育費用等。
信貸增貸常見方式
原銀行增貸
大部分的人需要增貸時，通常會優先詢問原本貸款的銀行是否可以再申請增貸。這種做法雖是最直接且保守，也能利用既有的良好還款紀錄爭取審核通過，但並不一定是取得最佳增貸條件的唯一選擇。
他行增貸
指的是向原申貸銀行或金融機構以外申貸信貸增貸，這個方法較適合收入穩定且信用良好的人。
他行轉增貸
指的是將原有的信貸轉到其他銀行重新申請，不僅有機會提高貸款額度，還可能享有更優惠的利率條件。和在原銀行增貸一樣，借款人仍只需對單一銀行進行還款，方便又簡單。
信貸增貸的條件
- 信用良好：無遲繳紀錄，信用評分達到銀行標準。
- 收入穩定：有固定工作，提供薪資證明。
- 負債比合理：總負債不超過月收入的22倍（DBR 22倍）。
- 申請間隔適當：距離上次貸款申請已過一定時間（至少6個月以上較佳），避免短期內多次申請。
信貸增貸申請流程與所需文件
提出申請
準備個人身分證明（身分證、第二證件）、最新財力證明（薪資轉帳明細、存摺明細、個人所得清單）、工作證明（工作證、在職證明）等，填寫申請表向銀行或金融機構提出申請，申請方式包括臨櫃、線上申請等。
電話照會
銀行或金融機構收到文件後，會聯絡申請人，確認是否為本人申請，並初步了解相關資訊，如欲申請額度、薪資收入等。
審核
接著銀行或金融機構會依據申請人的條件（工作收入及信用分數）並調閱聯徵紀錄，重新進行評估及審核，核定額度與利率。
通知結果
審核完成後，銀行或金融機構會通知申請人核貸結果（核准額度、利率），若對核准條件有任何疑慮，可主動聯繫提出申覆申請。
簽約對保
當申請人同意銀行核准的貸款額度與利率後，雙方將安排時間進行對保或線上對保，確保銀行與貸款人的權利義務，正式簽訂合約。
撥款
合約簽訂後，銀行或金融機構會將貸款金額撥至申請人的指定帳戶，完成信貸流程。
申請前要注意的事項
• 提前了解方案、申請流程及時間等
• 建議提前了解比較多方方案，避免一次申請多家銀行，若短期內聯徵調閱超過3次，恐會影響信用評分。
• 利率計算注意總費用年百分率（APR），以了解實際貸款成本。
• 信用卡繳款紀錄是否正常。
• 薪轉帳戶的健康狀況，如是否有穩定入帳。
• 是否提供足夠的財力證明，如不動產、股票等。
提高過件率的方法
• 提供完整的財力證明，如薪資轉帳紀錄。
• 降低現有負債比，提升信用評分。
• 避免短期內多次申請貸款，減少聯徵查詢次數。
信貸和信貸增貸有什麼不一樣？哪個比較適合你？
| 比較項目 | 信貸 | 信貸增貸 |
| 差異 | 第一次申請 | 已有信貸還要再增貸 |
| 是否需要擔保品 | 不需要 | 需要（如房屋） |
| 利率範圍 | 約 10%-20% | 約 3%-5% |
| 申請速度 | 快速（通常1-2天） | 稍慢（1-2週） |
| 適合族群 | 年輕上班族、臨時資金需求者 | 有房產者或其他抵押品者、需要高額資金者 |
各家銀行信貸貸款額度與利率比較（2025年版）
以下是根據網上公開資訊整理的各大銀行信貸產品比較：
| 銀行 | 首期利率優惠 | 總費用年百分率 | 最高額度 | 最長年限 | 特色 | 點我看方案 |
| 台新銀行 | - | 4.12%~16.39% | 500萬 | 7年 |
| 一般信貸 |
| 永豐銀行 | 0.01% | 2.43%~15.66% | 800萬 | 7年 |
| 數時貸 |
| 中國信託 | 0.01% | 4.15%~15.80% | 500萬 | 7年 |
| 銅板價信貸 |
| 匯豐銀行 | 0.01% | 綁約方案:3.27%~16.31% 不綁約方案:3.69%~16.78%。 | 800萬 | 7年 |
| 個人信貸 |
| 台北富邦 | 0.01% | 4.74%~16.37% | 500萬 | 7年 |
| 一般信貸 |
| 凱基銀行 | 0.01% | 2.86% ~ 17.39% | 500萬 | 10年 |
| 上班族信貸 |
| 渣打銀行 | 0.01% | 2.79%~15.41% | 600萬 | 7年 |
| 信貸限時優惠 |
| 玉山銀行 | 0.12% | 3.65%~15.86% | 300萬 | 7年 |
| e指信貸 |
| 國泰銀行 | - | 5.99%~17.40% | 300萬 | 7年 |
| 泰幸福信用貸款 |
| 兆豐銀行 | - | 2.91%起 | 300萬 | 7年 |
| 個人信用貸款 |
| 華南銀行 | - | 2.948%~13.828% | 500萬 | 7年 |
| FIRE理享貸 |
| 遠東商銀 | - | 2.67%~15.97% | 700萬 | 7年 |
| online貸 |
| 合作金庫 | - | 6.97%~8.99% | 50萬 | 5年 |
| 簡易小額信用貸款 |
| 星展銀行 | - | 4.35％~17.39％ | 500萬 | 7年 |
| 星享貸 |
| 聯邦銀行 | - | 3.19%~16.23% | 400萬 | 7年 |
| 滿心期貸 |
| 將來銀行 | - | 2.12%~11.03% | 800萬 | 8年 | 免出門線上申請超簡單 | 將來免等貸 |
| Line bank | - | 2.45%~16.43% | 500萬 | 5年 |
| 分期信貸 |
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想提高貸款核准率？這幾個技巧別錯過
保持良好的信用分數
避免遲繳、分期、信用卡欠繳紀錄。
合理控制負債比
負債比越低，銀行越愛！
穩定的收入證明
工作滿一年以上、固定薪資證明最好。
選對時機申請
薪資剛調升、或年終剛入帳時，申請通過率更高！
2025年信貸增貸利率與還款方式總整理
| 項目 | 信貸 | 增貸 |
| 一般利率 | 10%～20% | 3%～5% |
| 貸款期限 | 1～5年 | 最長可到20年 |
| 還款方式 | 月付本息、等額本金 | 月付本息、等額本金，並可談彈性還款 |
| 提前還款 | 大部分可提前但需留意手續費 | 部分需付違約金 |
2025年，如何聰明規劃信貸增貸？
想借得好、還得輕鬆，必須做到：
- 先規劃好每月還款預算
- 選擇適合自己的貸款年限
- 預先把額外費用（保險、手續費）也列入考量
- 貸款用途明確，別隨便亂花
未來趨勢：信貸增貸會怎麼演變？
預測未來3年內：
- AI智能核貸成為主流（不用再人工審查）
- 超個人化貸款產品出現（根據你的消費行為量身定制）
- 區塊鏈技術加速貸款速度（確保資料安全又透明）
- 只要懂得善用工具和時機，信貸增貸將成為個人財務規劃的重要助力！
信貸增貸常見問題
Q1：信貸跟信用卡分期有什麼不一樣？
信貸利率通常比信用卡分期低，且金額上限較高。
Q2：增貸一定要重新估價嗎？
是的，銀行會重新評估房屋現值來決定額度。
Q3：信貸可以多筆同時辦理嗎？
可以，但會拉高負債比，影響未來增貸資格。
Q4：增貸資金可以隨意使用嗎？
通常可以，但若用途特殊，銀行可能要求用途證明。
Q5：信用分數多少才適合申請？
一般建議600分以上，700分以上核准率會更高。
Q6：信貸增貸需要重新評估嗎？
是的，銀行會重新審核您的信用狀況、收入證明等資料。
Q7：增貸一定會成功嗎？
不一定，需符合銀行的審核標準，包括信用良好、收入穩定等。
Q8：多久可以再次申請增貸？
建議與上次貸款申請間隔至少6個月至1年，避免被視為短期內多次申請。
Q9：若增貸被拒，還有其他選擇嗎？
可以考慮轉貸或整合負債等方式，具體還需與銀行或金融顧問討論。