信用小白如何貸款?如何提高信用分數?一篇文章告訴你 !

信用小白如何貸款?

信用小白是什麼?

信用小白是指信用紀錄空白的人，通常是因為從未與銀行往來，或是不曾申辦信用卡與信用貸款，以致於在個人聯徵紀錄上查詢不到信用評分資料的人。

信用小白貸款

信用小白因最信用紀錄是空白，所以很多貸款都不會通過，以下提供兩種貸款方案。

1. 銀行的特殊方案

許多銀行會不定期推出專為信用小白量身訂製的信貸方案，大家不妨多方諮詢各家銀行，瞭解是否提供信用小白可申請的信貸方案，幫助解決資金需求。

2. 尋找民間貸款公司

銀行在審核信貸申請時較為嚴格，造成許多信用小白或是信用情形不佳者無法通過申請，此時尋求申貸門檻較低的民間貸款公司，不但能即時滿足您的資金需求，還能申請到更高的貸款額度。

但提醒大家在找民間貸款公司時，務必事先確認其合法性，建議尋找擁有穩定、可靠金源的大型民間貸款公司（例如：卡禾貝），避免向來路不明的民間貸款機構（例如：地下錢莊、當鋪）尋求資金服務，以免落入高利貸陷阱。

信用小白如何提高信用分數

儘管信用小白面臨較多挑戰，但仍有一些技巧可以提高申請成功率，以下三種方式讓你提高信用分數：

1.維持穩定的存款

• 避免月光族行為：保持薪轉帳戶中至少有五到六位數的存款，並確保每月有穩定金額的存款。
• 穩定的金融行為：避免在帳戶顯示大量預借現金或頻繁提取現金，這些行為可能會損害銀行對您的信任和您的信用評價。

2.申辦信用卡

• 信用卡使用規範：正常使用信用卡並避免遲繳、超過信用額度、預借現金或只支付最低款項，持續使用超過 3 個月以累積信用分數。
• 額度與卡種選擇：初期額度可能不高，選擇基本卡種而非高端卡種（如世界卡或無限卡），有助於減少申請被拒的風險。

3.申辦數位帳戶

• 帳戶類型：除了傳統銀行帳戶或現代的數位帳戶與純網銀帳戶，後者通常對新開戶者有更寬鬆的開戶條件。

• 數位銀行概述：

  純網銀：完全無實體分行，所有業務透過數位平台處理。

  數位帳戶：儘管有實體分行，但所有服務均數位化，透過專屬應用程序進行。

  網路銀行：為實體銀行的延伸，提供基本線上金融服務，部分業務可能依賴銀行的實體營業時間。

4.申請有擔保的貸款或尋找共同借款人

• 擔保物：像是房子、汽車、機車之類的，銀行會比較願意去讓你貸款。
• 共同借款人：共同借款人需對貸款的還款承擔同等責任，並且在貸款過程中具有與主借款人相同的權利和義務。

信用小白如何快速信貸?

上述的方法無法馬上產生信用紀錄，至少要 3 個月以上才會開始累積信用分數。假如你正好急需一筆資金，可以參考以下的方法，來增加貸款申請成功的機會：

1.申請有擔保的貸款或尋找共同借款人

• 擔保物：像是房子、汽車、機車之類的，銀行會比較願意去讓你貸款。
• 共同借款人：共同借款人需對貸款的還款承擔同等責任，並且在貸款過程中具有與主借款人相同的權利和義務。

透過擔保物以及借款人，會更方便貸到款，也可以因此提供你的信用分數。

2.尋找民間貸款公司

• 民間貸款選擇：相較於傳統銀行，某些民間貸款公司可能對借款人的信用要求較低。在尋找民間貸款時，重要的是要仔細評估貸款條件，避免陷入高利貸或不利條款。
• 謹慎比較：在接受任何貸款條款之前，應詳細了解和比較不同貸款機構的利率、費用、還款期限和其他條件。注意檢查任何隱藏費用或可能的財務陷阱。

在急需資金時，選擇上述方法中的一種或幾種可以增加您獲得貸款的機會。

3.使用線上貸款平台

• 線上貸款平台：許多線上貸款平台提供快速的貸款審批流程，這些平台常常使用不同於傳統銀行的評估標準，可能更加重視申請人的現有收入而非信用歷史。
• 技術驅動的審核：這些平台利用先進的算法來評估借款人的信用風險，有時甚至可以提供即時批准。這種方法對於需要迅速獲得資金的人來說特別有吸引力。
• 條款和利率：雖然線上貸款平台可能提供較快的審批和較便利的過程，但借款人應該仔細檢查這些貸款的條款和利率。部分平台可能會因為高風險客戶而收取較高利率。

注意線上貸款平台多半為詐騙，如有此需求，請找到最安全的平台操作。

4.利用銀行的特別專案

• 專案概述：許多銀行為了吸引新客戶或支援特定群體，會推出特別貸款專案。這些專案可能針對首次借款人、小企業或特定行業，提供有利的貸款條件如較低的利率、減免部分手續費或提供額外的信用建議服務。
• 專案優勢：這些專案通常設計來滿足市場上未充分服務的需求，可能會有較寬鬆的信用評分要求或其他有利條件，這對信用記錄不足的申請者特別有幫助。

銀行專案不定時會有，所以要時刻關注，但是否通過貸款的決定權也是在銀行，還是有機率無法貸款。

信用小白貸款 Q&A

1.如何擺脫信用小白

最簡單的方式就是申請一張信用卡，並且長期正確使用，達 3 個月以上，就能培養出良好信用，再也不是信用小白了！

2.信用小白可以貸多少?

根據金管會規定，銀行信貸額度最高不能超過申請人平均月收入的22倍。

3.信用小白可以用勞保借錢嗎?

可以!這對於那些領現金、沒有薪轉證明、或是信用狀況不佳的人來說，是一個取得資金的好方法。

4.信用小白手機貸款可以貸多少?

信用條件好的人可以申貸 20～30 萬，信用稍有瑕疵的人則很難超過 10 萬元。

卡禾貝貸款專家，上市公司的專業經銷商，針對各式貸款有著 20 年以上經驗及專業服務。
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