麻吉 Pay 遲繳，後果大概是：多付錢、額度被調降、手機有被要求交出的風險、之後更難借。
多數人只知道第一種。這篇照官方條款一項一項講，哪些是真的、哪些是網路上亂講的，順便告訴你已經遲繳的人現在該做什麼。
30 秒看完重點：
- 多付多少？ 條款寫每期滯納金 500 元，加年利率 16% 的遲延利息。
- 會全額到期嗎？ 條款允許。遲延付款時，公司可以不經催告要求一次還清。
- 會上聯徵嗎？ 我查聯徵中心的名單，營運公司不在會員跟代理查詢名單裡。但不上聯徵不代表沒有後果。
- 明明繳了還被催？ 超商繳款要 3 到 5 個工作天才入帳，官方有寫。
- 已經遲繳怎麼辦？ 先補繳，補不出來就主動聯絡，不要等對方找你。
麻吉 Pay 遲繳會怎樣？
會同時發生四件事，嚴重程度看你拖多久。
麻吉 Pay 的官方名稱是瑪吉 Pay，以下都依 瑪吉 Pay 服務條款 整理：
| 代價 | 會發生什麼 | 什麼時候開始 |
|---|---|---|
| 錢 | 每期滯納金 500 元，加年利率 16% 遲延利息 | 遲延付款起算 |
| 額度 | 公司可以重新審核，調降你的額度，甚至調到 0 | 公司重新審核時 |
| 手機 | 公司可以要求你交出商品，賣掉抵債 | 遲延或違約之後 |
| 法律 | 未到期款項可視為全部到期，並循法律途徑求償 | 遲延付款即可啟動 |
遲繳一天也算嗎？
照條款的文字，遲延付款就算，沒有寫寬限期。 有通路的公開說明寫的是逾期超過 2 天開始收滯納金，但這不是官方條款的用語。保守一點，當成一天都不能遲。
跟其他手機方案比，麻吉 Pay 的遲繳算重嗎？
算重的。 拿同樣是手機方案的 JUJI 招財麻吉來對照，都是官方公開的資料：
| 麻吉 Pay | JUJI 招財麻吉 | |
|---|---|---|
| 滯納金 | 每期 500 元 | 次月帳單加收 100 元 |
| 遲延利息 | 年利率 16% | 常見問題沒有另外列 |
| 全額到期 | 條款寫可以不經催告要求清償 | 違約三期以上要聯繫客服確認結清金額 |
遲繳之後，對方會怎麼找我？
條款寫了三種方式：
- 電話
- 信函
- 聯絡你留的聯絡人：必要時請他轉告你繳款
第三種最多人介意。不想讓家人朋友知道，最好的辦法就是不要讓它走到這一步。
麻吉 Pay 遲繳要多付多少錢？
每遲一期，至少多付 500 元。 遲延利息反而是小頭，滯納金才是大頭。
500 元滯納金到底有多重？
把它跟你的月付金比就知道。以年利率 16%、24 期來算：
| 借款金額 | 每月月付 | 滯納金占月付比例 |
|---|---|---|
| 3 萬 | 1,469 元 | 34% |
| 5 萬 | 2,448 元 | 20% |
| 8 萬 | 3,917 元 | 13% |
借 3 萬的人遲繳一期，等於那一期多繳三分之一。借得越少，遲繳越不划算。
遲幾天差很多嗎？
差在利息，滯納金是固定的。 兩種情境算給你看。
情境一：只遲了一期，之後補上
月付 2,448 元，遲延利息用這一期的金額算：
| 遲幾天 | 遲延利息 | 滯納金 | 多付合計 |
|---|---|---|---|
| 3 天 | 3 元 | 500 元 | 503 元 |
| 10 天 | 11 元 | 500 元 | 511 元 |
| 30 天 | 32 元 | 500 元 | 532 元 |
遲 3 天跟遲 30 天，都是五百出頭。所以發現忘了繳，馬上補，不要想說反正都遲了。
情境二：被要求全額清償，還有 4 萬沒還
遲延利息改用全部未還的金額算，滯納金每期再加一次：
| 拖多久 | 遲延利息 | 滯納金 | 多付合計 |
|---|---|---|---|
| 30 天 | 526 元 | 500 元 | 1,026 元 |
| 60 天 | 1,052 元 | 1,000 元 | 2,052 元 |
| 90 天 | 1,578 元 | 1,500 元 | 3,078 元 |
以上是我照條款文字做的試算，實際金額以官方帳單為準。
一年遲三次，等於多付多少？
光滯納金就是 1,500 元。借 5 萬、分 24 期，照年利率 16% 算的總利息是 8,752 元。三次遲繳，等於利息平白多了 17%。
這樣收合法嗎？
遲延利息沒有超過法定上限。 年利率 16% 剛好是民法第 205 條規定的約定利率上限。
滯納金的性質是違約金。依 民法第 252 條，約定的違約金過高，法院可以減到相當的數額。這是打官司才用得到的主張，平常能做的是：算清楚、準時繳。
還有哪些小錢會被收？
- 補寄帳單：地址變了沒更新，要重寄帳單的話，條款寫每次收 200 元手續費。
- 求償衍生的費用：條款寫可以加計因求償額外產生的費用。
麻吉 Pay 遲繳會被要求一次還清嗎？
條款允許一次還清。 其實很少人知道。
條款怎麼寫？
附件一的「期限利益喪失」寫明：發生遲延付款時，所有還沒到期的分期價金視為全部提前到期，公司可以不經催告，要求你立即清償全部款項。
白話講：你本來可以慢慢分期還，這個權利叫「期限利益」。遲繳了，公司有權把它收回去。
遲繳一次就真的會全部到期嗎？
條款給了公司這個權利，用不用、什麼時候用，由公司決定。 我沒辦法告訴你遲幾天一定會被啟動，官方也沒有公開標準。
你能掌握的只有一件事：收到「全額到期」的通知時，不要當成恐嚇簡訊放著。先打官方客服確認真假，是真的就馬上談。
手機真的會被收走嗎？
條款寫公司可以要求你交出商品，並賣掉抵債。 手機在價金付清之前，所有權本來就不在你身上。
要特別注意另一條：分期還沒繳完，你不能把手機賣掉、送人、拿去當。違反的話，條款寫明要一次清償剩餘款項，公司還會提出刑事侵占告訴。
所以順序是這樣：
- 單純繳不出來：民事問題，談還款。
- 繳不出來又把手機賣了：多一條刑事風險。
繳不出來的時候，手機千萬不要動。
麻吉 Pay 遲繳會上聯徵嗎？會影響之後借錢嗎？
聯徵上多半看不到。但之後借錢一樣會受影響。
會不會上聯徵？
網路上不少文章寫「遲繳紀錄會上聯徵」。我去對了聯徵中心的兩份名單：
- 聯徵中心會員機構名單：會員類別是銀行、信用合作社、農漁會、票券、保險、信用卡公司，沒有分期或融資公司這一類。
- 加入代理查詢作業的租賃公司名單：16 家裡面沒有二十一世紀數位科技。
依這兩份公開名單，看不出這家公司有報送聯徵的管道。實際情況你可以自己查證：申請一份個人信用報告，看上面有沒有這筆。
不上聯徵，為什麼還是有影響？
| 影響在哪 | 原因 |
|---|---|
| 麻吉 Pay 自己的額度 | 條款寫公司會持續觀察你的還款能力，可以隨時調降額度 |
| 增貸 | 通路公開的增貸條件，幾乎都要求沒有任何遲繳 |
| 其他家的審核 | 存摺上看得到扣款不規律，照會時也會問 |
| 走到法律程序 | 薪水被扣押的話，下一家審核一定看得到 |
遲繳對一般貸款跟信用的影響，可以對照卡禾貝這篇 貸款遲繳的後果與補救方法。
遲繳一次，多久之後才能再借？
沒有公開的標準答案。 能做的是從現在開始每一期都準時，累積一段乾淨的紀錄。時間越長，之前那一次的影響越小。
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