信用貸款的申請流程與重點
- 確認自身條件：檢視收入、信用評分、負債比等
- 選擇適合的銀行：比較不同銀行的利率與條件
- 準備申請資料：身分證、薪資證明、財力證明等
- 提交申請：可線上或臨櫃申請
- 銀行審核：信用評分、負債比、工作穩定性
- 核貸與簽約：核貸通過後簽署合約
- 撥款：款項匯入指定帳戶
2025 銀行信用貸款方案
| 銀行 | 方案名稱 | 貸款額度 | 年利率 | 最長貸款期限 | 特色 |
|---|
| 台新銀行 | 信用貸款 | 最高 200 萬 | 2.88%～8% | 7 年 | 可線上申請 |
| 中國信託 | 個人信貸 | 最高 150 萬 | 3%～10% | 5 年 | 核貸快 |
| 國泰世華 | 泰幸福 | 最高 180 萬 | 2.5%～6% | 6 年 | 低利率方案 |
| 台灣銀行 | 信用貸款 | 最高 120 萬 | 3.2%～7% | 7 年 | 適合公教人員 |
| 第一銀行 | 第 e 速貸 | 最高 150 萬 | 2.8%～6.5% | 5 年 | 低月付方案 |
| 兆豐銀行 | 個人信用貸款 | 最高 100 萬 | 3.5%～9% | 6 年 | 適合臨時資金需求 |
| 合作金庫 | 信用貸款 | 最高 180 萬 | 2.9%～7% | 7 年 | 適合有穩定薪資者 |
| 新光銀行 | 個人信貸 | 最高 200 萬 | 2.6%～6.8% | 7 年 | 線上申請簡單快速 |
| 富邦銀行 | 上班族信貸 | 最高 200 萬 | 2.88%～9% | 6 年 | 適合上班族與小資族 |
| 玉山銀行 | e 指信貸 | 最高 180 萬 | 2.5%～7.2% | 7 年 | 針對高薪族提供優惠利率 |
| 渣打銀行 | 信用貸款 | 最高 250 萬 | 2.68%～8% | 7 年 | 適合信用評分高者 |
| HSBC 匯豐 | 信用貸款 | 最高 200 萬 | 2.7%～8.5% | 6 年 | 海外收入也可申請 |
資料來源：
台新銀行『信用貸款』
中國信託『個人信貸』
國泰世華『泰幸福』
台灣銀行『信用貸款』
第一銀行『第 e 速貸』
兆豐銀行『個人信用貸款』
合作金庫『信用貸款』
新光銀行『個人信貸』
富邦銀行『上班族信貸』
玉山銀行『e 指信貸』
渣打銀行『信用貸款』
匯豐銀行『信用貸款』
信用貸款心得與分析
案例1：創業資金周轉
情境
陳先生是一名自由業者，準備開設個人攝影工作室，但初期設備與租金需求讓資金周轉吃緊。
貸款方案
透過 中國信託信貸 申請 150 萬元，年利率 3.2%，5 年期。
優勢
✔ 無需抵押，能快速取得資金
✔ 低利率，有助於控制創業成本
✔ 彈性還款期，減少初期負擔
為什麼這樣做？
陳先生選擇信用貸款，而非信用卡或短期融資，因為信用貸款的利率較低，還款條件更具彈性，降低資金壓力。
案例2：債務整合降低負擔
情境
林小姐因為信用卡與消費貸款累積了 50萬 負債，利率高達 15%，導致每月還款壓力極大。
貸款方案
透過 台新銀行信貸 申請 60 萬元，年利率 3.8%，期限 6 年。
優勢
✔ 降低原本高利息的負擔
✔ 單一貸款取代多筆負債，簡化還款管理
✔ 月付金減少，財務壓力降低
為什麼這樣做？
透過信用貸款整合負債，讓月付金更可控，且總利息成本降低，使未來財務管理更輕鬆。
案例3：裝潢新家資金需求
情境
張先生與太太購置新房，但因為裝潢預算不足 80 萬元，需要額外資金支應。
貸款方案
透過 國泰世華個人信貸 申請 80 萬元，年利率 2.9%，期限 5 年。
優勢
✔ 低利率，比使用信用卡分期更划算
✔ 申請門檻低，撥款速度快
✔ 月付金可控，避免一次性大額支出
為什麼這樣做？
比起動用存款或信用卡，信用貸款提供更低的利率，並讓家庭財務維持穩定，不影響其他長期規劃。
案例4：醫療費用應急
情境
王先生的家人突發重大疾病，醫療費用約 120 萬元，保險理賠不足，需緊急籌措資金。
貸款方案
向 第一銀行 第 e 速貸 申請 120 萬元，年利率 3.5%，期限 7 年。
優勢
✔ 迅速取得資金，確保治療不中斷
✔ 長期還款分攤壓力
✔ 無需動用家中長期存款
為什麼這樣做？
信用貸款比保單貸款或借款更方便，且利率相對合理，能迅速應急又不影響家中財務。
案例5：留學國外生活費
情境
李小姐希望申請國外碩士課程，學費與生活費約 180 萬元，希望透過貸款補助部分開支。
貸款方案
透過 渣打銀行個人信貸 申請 180 萬元，年利率 2.8%，期限 6 年。
優勢
✔ 低利率，減少負擔
✔ 無需提供擔保品
✔ 還款期較長，畢業後仍能分期還款
為什麼這樣做？
信用貸款比教育貸款更具彈性，能應付學費、住宿與生活費，減少家庭負擔，也為未來發展做準備。
信用貸款常見問題（Q&A）
Q1：信用貸款一定會核准嗎？
答：不一定，要看你的信用分數。
✅ 不一定，需依個人信用條件與銀行政策決定。信用評分、收入穩定性、負債比等都是重要影響因素。
Q2：信用貸款多久能核准？
答：最快 1 天內
✅ 部分銀行最快 24 小時內 核貸，通常約 3~5天 完成，視銀行審核標準而定。
Q3：信用貸款可以提前還款嗎？
答：要看當初方案的合約，能不能提前清償。
✅ 但部分銀行會收取 提前清償違約金，建議先詢問銀行條件，避免額外費用。
Q4：信用評分不佳可以申請嗎？
答：可以！
✅ 可能較困難，建議先提升信用評分後再申請，例如按時繳款、降低負債比等。
Q5：信用貸款可以整合其他債務嗎？
答：可以！
✅ 信用貸款適合用來整合高利率貸款，例如信用卡、個人信貸等，降低還款壓力。
Q6：信用貸款和信用卡分期有什麼不同？
答：信用貸款是拿信用分數來借錢，信用卡分期是把卡債分期付款。
✅ 信用貸款利率通常比信用卡分期低，且貸款額度較高，適合長期資金需求；而信用卡分期適合短期小額消費。
Q7：信用貸款需要擔保人嗎？
答：大多不需要。
✅ 大部分銀行的信用貸款不需要擔保人，但若信用條件不佳，銀行可能要求提供擔保人或額外財力證明。
Q8：信用貸款額度怎麼計算？
答：根據需求額度，再從信用分數判斷，能擁有多少額度，每家銀行的計算判定方式都不一樣。
✅ 貸款額度依收入、信用評分、負債比決定，一般可貸 個人月薪6~15倍，最高可達200萬以上。
Q9：信用貸款利率會固定嗎？
答：固定利率 和 浮動利率。
✅ 依銀行方案不同，有些是固定利率，有些是浮動利率，申請前應確認利率條件與變動風險。
Q10：申請信用貸款對信用評分有影響嗎？
答：不要太常申請信用貸款，信用分數會降低。
✅ 會的，若申請過多家銀行，短期內有過多貸款查詢紀錄，可能會影響信用評分，建議謹慎申請。
