2025 各大銀行信用貸款轉貸方案比較
我們整理了2025 各大銀行提供的「信用貸款轉貸」方案整理，包含方案名稱、年利率、貸款額度、貸款期限、相關費用等資訊：
| 銀行名稱 | 方案名稱 | 年利率 | 貸款額度 | 還款期限 | 手續費 | 申請條件 |
|---|
| 凱基銀行 | 減壓轉貸輕鬆整合 | 首月0.01%起，之後依個人條件而定 | 最高 1,000 萬元 | 最長 10 年 | 0 元起（視綁約期而定） | 年收入 25 萬以上，18～60歲本國國民 |
| 渣打銀行 | 信用貸款轉貸方案 | 依個人信用狀況而定 | 依個人信用狀況而定 | 最長7年 | 依銀行規定 | 需提供薪轉證明或其他財力證明 |
| 永豐銀行 | 信用貸款轉貸專案 | 依個人信用狀況而定 | 依個人信用狀況而定 | 最長7年 | 依銀行規定 | 需提供薪轉證明或其他財力證明 |
| 台新銀行 | 信用貸款轉貸計劃 | 依個人信用狀況而定 | 依個人信用狀況而定 | 最長7年 | 依銀行規定 | 需提供薪轉證明或其他財力證明 |
| 玉山銀行 | 信用貸款轉貸服務 | 依個人信用狀況而定 | 依個人信用狀況而定 | 最長7年 | 依銀行規定 | 需提供薪轉證明或其他財力證明 |
參考來源：
凱基銀行減壓轉貸輕鬆整合
渣打銀行信用貸款轉貸方案
永豐銀行信用貸款轉貸專案
台新銀行信用貸款轉貸計劃
玉山銀行信用貸款轉貸服務
信貸轉貸實際案例分享
案例一：降低利率，減輕還款負擔
背景：
李先生原本在 A 銀行申請了一筆年利率 7.5% 的信用貸款，貸款金額為 50 萬元，期限 5 年。每月需還款約 10,019 元。
轉貸方案：
2 年後，李先生發現 B 銀行提供年利率 4.5% 的轉貸方案。
經過評估，他決定將剩餘的貸款轉至 B 銀行，重新貸款金額為 30 萬元，期限 3 年。
轉貸後好處：
✔ 每月還款降至 8,910 元，減輕還款壓力。
✔ 總利息支出減少 3 萬元。
✔ 無提前清償違約金，轉貸成本低。
案例二：整合多筆貸款，減少管理負擔
背景：
張小姐有 3 筆信用貸款，總貸款金額 80 萬元，利率分別為 5.8%、7.2%、9.1%。由於貸款分散，她每月須繳 3 筆不同的貸款，管理困難。
轉貸方案：
她選擇將所有貸款整合到 C 銀行的 4.2% 轉貸方案，貸款 80 萬元，期限 7 年。
轉貸後好處：
✔ 每月還款金額降低 15%，由 14,000 元降至 11,500 元。
✔ 省去多筆貸款的管理麻煩，避免忘記還款。
✔ 總利息支出減少 6 萬元。
案例三：延長還款期限，降低每月負擔
背景：
王先生因創業而申請了 60 萬元信用貸款，原本貸款期限為 3 年，年利率 6.8%，每月需還款 18,442 元，壓力頗大。
轉貸方案：
他透過 D 銀行申請年利率 5.2% 的 6 年期轉貸方案，重新貸款 55 萬元。
轉貸後好處：
✔ 每月還款金額降至 9,100 元，減少近 50% 壓力。
✔ 總利息支出減少 2.5 萬元。
✔ 維持信用紀錄良好，不影響未來房貸或車貸申請。
案例四：增加貸款額度，獲取額外資金
背景：
劉先生原本向 E 銀行借款 40 萬元，年利率 6.5%，期限 5 年，每月還款 7,836 元。
他近期有裝修房屋的需求，需要額外 20 萬元。
轉貸方案：
他選擇 F 銀行的 5.1% 轉貸方案，申請 60 萬元貸款，還款期限延長至 7 年。
轉貸後好處：
✔ 獲得額外 20 萬元資金，無需額外申請貸款。
✔ 每月還款金額增加不多，仍能負擔。
✔ 利率較低，總利息支出節省 4.8 萬元。
案例五：改善信用評分，提升未來借貸條件
背景：
陳小姐 3 年前申請 30 萬元信用貸款，當時信用評分較低，導致利率為 9.2%。
隨著她的收入提升與信用改善，她希望降低貸款利率。
轉貸方案：
她找到 G 銀行提供 4.8% 的轉貸方案，貸款額度 25 萬元，還款期限 4 年。
轉貸後好處：
✔ 信用評分提升，未來申請房貸或車貸更容易。
✔ 每月還款金額減少 20%，由 9,600 元降至 7,680 元。
✔ 總利息支出減少 3.5 萬元。
信用貸款轉貸常見 Q&A
1. 信用貸款轉貸到底是什麼？會比較划算嗎？
答： 信貸轉貸就是把你的現有信用貸款轉移到別的銀行。
為了獲得更低的利率、延長還款期限，或者增加貸款額度。如果找到更優惠的條件，總利息會少還一點，每個月壓力也能減輕，所以蠻多人會選擇轉貸。
2. 信貸轉貸真的會省錢嗎？會有什麼額外費用嗎？
答： 大部分情況下，如果你能轉到利率更低的銀行，確實會省錢！
但要注意幾個可能的額外費用，像是：
✔ 原銀行提前清償違約金（有些銀行會收違約金，通常是貸款金額的 1%～3%）
✔ 新銀行的開辦費、帳戶管理費（有些銀行會收 5,000～10,000 元不等）
✔ 信用報告查詢次數（短期內查太多次可能影響信用評分）
所以，轉貸前一定要算清楚，確認真的有划算！
3. 信貸轉貸需要什麼條件？是不是每個人都可以辦？
答： 要看你的狀況，基本上，要綜合以下條件：
✅ 信用紀錄（如果有逾期繳款紀錄，轉貸可能會被拒）
✅ 還款狀況（目前貸款是否正常還款）
✅ 收入穩定性（最好有固定薪資、收入來源）
✅ 貸款負擔比（你每個月還的貸款不要超過收入的 50%）
如果你信用良好、工作穩定，轉貸成功的機率就會比較高！
4. 轉貸的利率通常是多少？怎麼選擇比較好？
答： 各銀行的轉貸利率大概落在 2.5%～6%，但實際利率還是會根據你的信用條件來決定。
- 信用良好 & 收入穩定 → 可能拿到 2.5%～3.5% 的低利率
- 信用普通 → 可能是 4% 以上
- 信用不佳 or 負債高 → 可能會拿到 5% 以上，甚至會被拒
建議你可以先比較幾家銀行跟民間單位的條件，再選擇利率最低、手續費最少的！
5. 信貸轉貸會影響信用評分嗎？
答： 轉貸本身不會直接影響信用評分。
但如果：
❌ 短時間內查太多銀行，聯徵紀錄變多（影響信用評分）
❌ 轉貸後負債比沒有降低，還款壓力還是很大（銀行會覺得你的財務風險高）
❌ 沒算清楚手續費 & 違約金，導致轉貸後反而還更多錢
這些都有可能影響你的信用評分，所以轉貸前一定要計算清楚！
6. 信貸轉貸要多久才能辦好？會影響到我現在的貸款嗎？
答： 信貸轉貸的審核時間銀行通常是 3～7 天，民間通常是當天就能辦理並撥款。
在這期間，你的原貸款還是要正常還款，等新的信貸轉貸撥款後，才會用來清償舊貸款，所以不用擔心影響信用。
7. 轉貸會不會影響未來申請房貸或車貸？
答： 只要你轉貸後還款紀錄正常，不會影響未來房貸或車貸的申請！
但如果：
❌ 你的負債比沒有降低（例如轉貸後又多借了一筆錢），可能影響未來貸款額度
❌ 轉貸過程中產生多次聯徵查詢，短期內申請房貸可能比較難核准
所以，如果未來短期內有要申請房貸、車貸、信用卡額度提升，建議不要頻繁轉貸，以免影響信用評級。
8. 信貸轉貸可以增加額度嗎？
答： 可以！如果你的收入有增加、信用紀錄良好，在轉貸時可以額外申請增貸。
但這會影響你的貸款條件，例如：
✔ 如果銀行覺得你的還款能力夠，可能可以加貸 10～50 萬
❌ 但如果你的負債比過高，銀行可能不會讓你增貸
如果你真的需要多一點資金，可以先試著增加收入證明，或者降低其他貸款負擔，提高增貸成功機率！
9. 信貸轉貸有沒有哪種人不適合辦？
答： 不是每個人都適合轉貸。
以下這幾種情況要特別注意：
❌ 目前貸款已經快還清（剩下不到 1～2 年，轉貸的手續費可能比你省下的利息還多）
❌ 違約金太高（有些銀行會收取提前清償違約金，轉貸可能不划算）
❌ 信用評分過低 or 有遲繳紀錄（銀行可能不會接受轉貸申請）
❌ 短時間內貸款太多次（聯徵紀錄過多，銀行會覺得你有高風險）
如果你有以上情況，建議先調整好財務狀況，再考慮轉貸，以免得不償失！
10. 轉貸一定要找銀行嗎？有民間轉貸嗎？
答： 除了銀行，有些民間金融機構、當舖、代書 也有提供信用貸款轉貸的服務。
但要特別注意：
❌ 很多民間金融機構的利率比銀行高，可能在 8%～15% 以上
❌ 有些不合法的高利貸，會用「轉貸」的名義來吸引客戶，實際上是高額借貸
所以，建議是優先了解方案詳情、利率高低、適不適合你、向專家尋求意見，最後再做決定。
