【2025 信用貸款轉貸】懶人包：申請流程、銀行方案比較、實際案例與常見問答

什麼是信用貸款轉貸？

信用貸款轉貸，簡稱信貸轉貸。

將現有的信用貸款轉移至另一家銀行或民間金融機構，獲得更優惠的利率、延長還款期限或增加貸款額度的方式。

透過轉貸，借款人可以降低每月還款負擔，或取得額外資金以滿足其他需求。

信用貸款轉貸優缺點有哪些？

信貸轉貸優點

• 降低利率：

透過轉貸至提供更低利率的銀行，可減少利息負擔。

• 減少每月還款金額：

延長還款期限或降低利率，可降低每月的還款金額，減輕財務壓力。

• 整合債務：

將多筆貸款合併為一筆貸款，簡化還款流程，避免遺漏還款。

• 取得額外資金：

轉貸時，可同時申請增貸，以滿足其他資金需求。

信貸轉貸缺點

• 可能產生手續費：

部分金融機構在轉貸時會收取手續費，需將此成本納入考量。

• 信用查詢紀錄：

申請轉貸會產生聯徵查詢紀錄，短時間內多次查詢可能影響信用評分。

• 提前清償違約金：

原貸款可能設定提前清償違約金，需確認相關條款以評估轉貸成本。

信用貸款轉貸條件

申請信用貸款轉貸時，可能會考量以下幾項條件：

1. 年齡限制：申請人需年滿20歲，部分銀行可能要求至少18歲。
2. 收入證明：需提供穩定的收入證明，如薪資轉帳紀錄、最新年度扣繳憑單或個人所得清單等。
3. 信用狀況：良好的信用紀錄是關鍵。將會查核申請人的信用評分，確保無逾期還款或不良紀錄。
4. 負債比率（DBR）：評估申請人的負債比率，確保總負債不超過收入的合理範圍。
5. 原貸款期限：大多會看原貸款的清償合約規定，避免提前清償產生違約金。
6. 職業證明：提供職業證明，如名片或識別證影本，以證明工作穩定性。

在申請前，建議先評估自身條件，並與多家銀行跟民間金融單位比較，選擇最適合的轉貸方案。

申請信用貸款轉貸的流程

申請信用貸款轉貸的流程通常包括以下步驟：

1. 評估與選擇銀行：需要評估自身的財務狀況和需求，並比較各家提供的轉貸方案，選擇最適合的。
2. 提出申請：選定方案後，向該金融單位提出轉貸申請。
3. 準備所需文件：申請時需提供以下文件：
   • 身分證明文件：身分證正反面影本。
   • 財力證明：薪資單、存摺封面影本等。
   • 工作證明：在職證明、勞保卡等。
   • 原貸款還款證明：近一年的還款明細。
4. 審核：將對您提交的資料進行審核，評估您的信用狀況、還款能力等。
5. 對保簽約：審核通過後，您需要進行對保，確認貸款條件並簽訂合約。
6. 撥款與清償原貸款：將新貸款金額撥入您的指定帳戶，您需使用該款項清償原有貸款。

銀行通常需要 2 至 4 週。

民間通常 1 天內就可以撥款。

在申請前，建議您詳細了解各銀行的轉貸條件與費用，確保轉貸對您而言是有利的選擇。

2025 各大銀行信用貸款轉貸方案比較

我們整理了2025 各大銀行提供的「信用貸款轉貸」方案整理，包含方案名稱、年利率、貸款額度、貸款期限、相關費用等資訊：

參考來源：

凱基銀行減壓轉貸輕鬆整合

渣打銀行信用貸款轉貸方案

永豐銀行信用貸款轉貸專案

台新銀行信用貸款轉貸計劃

玉山銀行信用貸款轉貸服務

信貸轉貸實際案例分享

案例一：降低利率，減輕還款負擔

背景： 

李先生原本在 A 銀行申請了一筆年利率 7.5% 的信用貸款，貸款金額為 50 萬元，期限 5 年。每月需還款約 10,019 元。

轉貸方案：

 2 年後，李先生發現 B 銀行提供年利率 4.5% 的轉貸方案。

經過評估，他決定將剩餘的貸款轉至 B 銀行，重新貸款金額為 30 萬元，期限 3 年。

轉貸後好處： 

✔ 每月還款降至 8,910 元，減輕還款壓力。 

✔ 總利息支出減少 3 萬元。 

✔ 無提前清償違約金，轉貸成本低。

案例二：整合多筆貸款，減少管理負擔

背景： 

張小姐有 3 筆信用貸款，總貸款金額 80 萬元，利率分別為 5.8%、7.2%、9.1%。由於貸款分散，她每月須繳 3 筆不同的貸款，管理困難。

轉貸方案： 

她選擇將所有貸款整合到 C 銀行的 4.2% 轉貸方案，貸款 80 萬元，期限 7 年。

轉貸後好處： 

✔ 每月還款金額降低 15%，由 14,000 元降至 11,500 元。 

✔ 省去多筆貸款的管理麻煩，避免忘記還款。 

✔ 總利息支出減少 6 萬元。

案例三：延長還款期限，降低每月負擔

背景： 

王先生因創業而申請了 60 萬元信用貸款，原本貸款期限為 3 年，年利率 6.8%，每月需還款 18,442 元，壓力頗大。

轉貸方案： 

他透過 D 銀行申請年利率 5.2% 的 6 年期轉貸方案，重新貸款 55 萬元。

轉貸後好處： 

✔ 每月還款金額降至 9,100 元，減少近 50% 壓力。 

✔ 總利息支出減少 2.5 萬元。 

✔ 維持信用紀錄良好，不影響未來房貸或車貸申請。

案例四：增加貸款額度，獲取額外資金

背景： 

劉先生原本向 E 銀行借款 40 萬元，年利率 6.5%，期限 5 年，每月還款 7,836 元。

他近期有裝修房屋的需求，需要額外 20 萬元。

轉貸方案： 

他選擇 F 銀行的 5.1% 轉貸方案，申請 60 萬元貸款，還款期限延長至 7 年。

轉貸後好處：

 ✔ 獲得額外 20 萬元資金，無需額外申請貸款。

 ✔ 每月還款金額增加不多，仍能負擔。 

 ✔ 利率較低，總利息支出節省 4.8 萬元。

案例五：改善信用評分，提升未來借貸條件

背景： 

陳小姐 3 年前申請 30 萬元信用貸款，當時信用評分較低，導致利率為 9.2%。

隨著她的收入提升與信用改善，她希望降低貸款利率。

轉貸方案： 

她找到 G 銀行提供 4.8% 的轉貸方案，貸款額度 25 萬元，還款期限 4 年。

轉貸後好處： 

✔ 信用評分提升，未來申請房貸或車貸更容易。 

✔ 每月還款金額減少 20%，由 9,600 元降至 7,680 元。 

✔ 總利息支出減少 3.5 萬元。

信用貸款轉貸常見 Q&A

1. 信用貸款轉貸到底是什麼？會比較划算嗎？

答： 信貸轉貸就是把你的現有信用貸款轉移到別的銀行。

為了獲得更低的利率、延長還款期限，或者增加貸款額度。如果找到更優惠的條件，總利息會少還一點，每個月壓力也能減輕，所以蠻多人會選擇轉貸。

2. 信貸轉貸真的會省錢嗎？會有什麼額外費用嗎？

答： 大部分情況下，如果你能轉到利率更低的銀行，確實會省錢！

但要注意幾個可能的額外費用，像是：
✔ 原銀行提前清償違約金（有些銀行會收違約金，通常是貸款金額的 1%～3%）
✔ 新銀行的開辦費、帳戶管理費（有些銀行會收 5,000～10,000 元不等）
✔ 信用報告查詢次數（短期內查太多次可能影響信用評分）
所以，轉貸前一定要算清楚，確認真的有划算！

3. 信貸轉貸需要什麼條件？是不是每個人都可以辦？

答： 要看你的狀況，基本上，要綜合以下條件：

✅ 信用紀錄（如果有逾期繳款紀錄，轉貸可能會被拒）
✅ 還款狀況（目前貸款是否正常還款）
✅ 收入穩定性（最好有固定薪資、收入來源）
✅ 貸款負擔比（你每個月還的貸款不要超過收入的 50%）

如果你信用良好、工作穩定，轉貸成功的機率就會比較高！

4. 轉貸的利率通常是多少？怎麼選擇比較好？

答： 各銀行的轉貸利率大概落在 2.5%～6%，但實際利率還是會根據你的信用條件來決定。

• 信用良好 & 收入穩定 → 可能拿到 2.5%～3.5% 的低利率
• 信用普通 → 可能是 4% 以上
• 信用不佳 or 負債高 → 可能會拿到 5% 以上，甚至會被拒

建議你可以先比較幾家銀行跟民間單位的條件，再選擇利率最低、手續費最少的！

5. 信貸轉貸會影響信用評分嗎？

答： 轉貸本身不會直接影響信用評分。

但如果：

❌ 短時間內查太多銀行，聯徵紀錄變多（影響信用評分）
❌ 轉貸後負債比沒有降低，還款壓力還是很大（銀行會覺得你的財務風險高）
❌ 沒算清楚手續費 & 違約金，導致轉貸後反而還更多錢

這些都有可能影響你的信用評分，所以轉貸前一定要計算清楚！

6. 信貸轉貸要多久才能辦好？會影響到我現在的貸款嗎？

答： 信貸轉貸的審核時間銀行通常是 3～7 天，民間通常是當天就能辦理並撥款。

在這期間，你的原貸款還是要正常還款，等新的信貸轉貸撥款後，才會用來清償舊貸款，所以不用擔心影響信用。

7. 轉貸會不會影響未來申請房貸或車貸？

答： 只要你轉貸後還款紀錄正常，不會影響未來房貸或車貸的申請！

但如果：

❌ 你的負債比沒有降低（例如轉貸後又多借了一筆錢），可能影響未來貸款額度
❌ 轉貸過程中產生多次聯徵查詢，短期內申請房貸可能比較難核准

所以，如果未來短期內有要申請房貸、車貸、信用卡額度提升，建議不要頻繁轉貸，以免影響信用評級。

8. 信貸轉貸可以增加額度嗎？

答： 可以！如果你的收入有增加、信用紀錄良好，在轉貸時可以額外申請增貸。

但這會影響你的貸款條件，例如：

✔ 如果銀行覺得你的還款能力夠，可能可以加貸 10～50 萬
❌ 但如果你的負債比過高，銀行可能不會讓你增貸

如果你真的需要多一點資金，可以先試著增加收入證明，或者降低其他貸款負擔，提高增貸成功機率！

9. 信貸轉貸有沒有哪種人不適合辦？

答： 不是每個人都適合轉貸。

以下這幾種情況要特別注意：

❌ 目前貸款已經快還清（剩下不到 1～2 年，轉貸的手續費可能比你省下的利息還多）
❌ 違約金太高（有些銀行會收取提前清償違約金，轉貸可能不划算）
❌ 信用評分過低 or 有遲繳紀錄（銀行可能不會接受轉貸申請）
❌ 短時間內貸款太多次（聯徵紀錄過多，銀行會覺得你有高風險）

如果你有以上情況，建議先調整好財務狀況，再考慮轉貸，以免得不償失！

10. 轉貸一定要找銀行嗎？有民間轉貸嗎？

答： 除了銀行，有些民間金融機構、當舖、代書 也有提供信用貸款轉貸的服務。

但要特別注意：

❌ 很多民間金融機構的利率比銀行高，可能在 8%～15% 以上
❌ 有些不合法的高利貸，會用「轉貸」的名義來吸引客戶，實際上是高額借貸

所以，建議是優先了解方案詳情、利率高低、適不適合你、向專家尋求意見，最後再做決定。

 ⚠️溫馨提示⚠️：
防詐騙警語：如有辦理各式貸款需求之客戶，請直接與本行客服專線：0800-688-158 洽詢，或是於卡禾貝官網填單【免費諮詢單】。若於辦理過程接獲不明電話，要求「先支付代辦費、服務費等」，即非本公司辦理之規定，提醒您切勿受騙。

🌎 本公司網站按主管機關備查之標準計算，規定如下：
【特別備註】：利息計算以年金法計算，實際貸款條件以核准貸款產品為準，實際利率視每個客戶條件及評分容有所不同，申貸金額、期數、利率,依據個人工作年限、領薪方式及各項負債授信條件不同,而有所差異‼️

📍卡禾貝貸款專家