急需錢竟然可以「靠手機」解救你｜手機貸款公司評價、遠信手機貸款評價？

手機貸款是什麼？

手機貸款是一種小額貸款，借款人可以使用手機作為擔保品，或是以手機門號申請貸款，無需抵押房屋或車輛，馬上可以拿到貸款。

手機貸款適合馬上需要錢、信用評分較低、無信用記錄或無固定薪資證明的人。

手機貸款的兩種類型

• 手機抵押貸款（以手機為擔保品）
• 手機門號貸款（門號綁約型貸款）

以下會介紹手機貸款的這兩種差異性是什麼？你會是最需要哪一種貸款方式的人！

手機門號貸款

手機門號貸款（又稱門號綁約型貸款）是一種透過手機門號綁定電信合約來申請的小額貸款。申請人無需提供擔保品或信用卡，只要名下有穩定使用的月租型手機門號，就可以向民間貸款公司申請貸款。

通常此貸款的核貸條件較寬鬆，主要針對信用評分較低、無信用卡、無薪資證明或短期資金需求者，適用於緊急現金周轉。

手機門號貸款運作方式

1. 申請人提供個人名下的手機門號資訊（須為月租型門號，且使用時間通常需滿 6-12 個月）。
2. 電信業者或貸款公司審查門號紀錄（確認用戶是否有欠費、穩定使用等）。
3. 核准後撥款（貸款金額根據門號信用紀錄決定，一般在5,000 元至 20,000 元之間）。
4. 每月還款金額與電信帳單合併（部分業者會將貸款費用綁定電信費，與每月帳單一起支付）。

手機門號貸款的條件與額度

手機門號貸款的優缺點是什麼？

優點

• 無需信用卡或薪資證明，申請門檻低。
• 適合信用不足者，如學生、無正式工作者。
• 審核快、撥款快，部分業者可當天核准、1-3 天內撥款。
• 可綁定電信費自動還款，減少逾期風險。

缺點

• 貸款額度低（一般僅 5,000-20,000 元）。
• 利率較高（約 15%-30%，比一般信貸高）。
• 若違約，門號可能被停用，影響後續申辦電信合約。
• 僅適用月租型門號，預付卡或短期門號無法申請。

申請手機門號貸款的方式

1. 選擇貸款機構或電信業者（部分電信公司或貸款公司提供此類貸款）。
2. 提供手機門號資訊與身分證件（確認名下門號無欠費或異常使用紀錄）。
3. 等待審核（通常 1-3 天內完成）。
4. 貸款核准後撥款（資金直接匯入銀行帳戶）。
5. 按時還款。

常見貸款公司：

• 遠信手機貸款（Fartrust）：提供門號貸款與手機抵押貸款方案。
• 卡禾貝：政府合法立案的民間貸款公司，提供多種類的貸款方案。

手機抵押貸款

手機抵押貸款是指借款人將手機作為擔保品（抵押品）來申請貸款，貸款機構會根據手機的品牌、型號、市場價值評估貸款額度。這種貸款方式無需信用評分或薪資證明，適合信用不足、急需現金周轉者。

什麼是擔保品？

• 擔保品（Collateral）是指借款人提供的資產，作為貸款的擔保，如果借款人未按時還款，貸款機構有權沒收擔保品，以降低放款風險。

在手機抵押貸款中，借款人將手機作為擔保品，貸款機構可能會要求暫時扣押手機，直到還款完成再歸還，但每家貸款規定不同，有些是借款期間還是可以用手機，需要與貸款公司確認清楚。

手機抵押貸款的條件與額度

手機抵押貸款的優缺點

優點

• 無需信用卡或薪資證明，申請門檻低。
• 可快速獲得資金，適合急需現金者。
• 適用信用評分較低者，無須查聯徵紀錄。

缺點

• 貸款額度有限，通常不超過手機市值的 50%-70%。
• 利率較高，年利率約 15%-30%，比一般銀行貸款高。
• 逾期未還款，手機可能被沒收或鎖定。

要怎麼申請手機貸款？

1. 選擇貸款機構（銀行、融資公司、當鋪等）。
2. 提供手機資訊（品牌、型號、IMEI 碼等）。
3. 機構評估手機價值（決定可貸金額）。
4. 確認貸款條件（額度、利率、還款方式）。
5. 簽約與撥款（審核通過後，24 小時內撥款）。
6. 按時還款，避免手機被沒收。

常見手機貸款公司：

• 遠信手機貸款（Fartrust）：提供手機抵押貸款，額度最高 5 萬元。
• 合法民間貸款公司：例如：卡禾貝，合法監管，審核快、利率透明。
• 部分當鋪：提供手機抵押換現金服務，但利率較高。

手機抵押貸款 vs. 手機門號貸款

常見的手機貸款公司

這是小編幫忙整理各論壇最常會看到的手機貸款公司，大家可以看看選擇自己適合的貸款公司

• 二十一世紀（樂分期）：​手續費高，但審核相對寬鬆，適合急需資金且其他管道無法通過者。遲繳後催繳方式會傳訊息催繳。​
• 麻吉Pay：​與樂分期同屬一間公司，手續費偏高，方案略有不同。。​
• JUJI：​由Whoscall旗下推出，手續費與利息在申請前即明確告知，透明度高。審核條件較嚴格，可能需要提供更多資料。​
• 中租輪你貸：​手續費相對合理，撥款速度快，審核條件相對寬鬆，適合需要快速取得資金者。
• 遠信手機貸款：規定較嚴格，如果同時有申辦其他間的手機貸款，會被認為不符合資格。
• 卡禾貝：通過政府立案的民間貸款公司，審核過件速度快，審核標準寬鬆。

以下會挑選遠信手機貸款最為介紹，讓大家可以更進一步了解手機貸款。

遠信手機貸款介紹

遠信國際資融（Fartrust）是新纖集團旗下的合法立案分期財務公司，提供多元化的小額分期貸款服務，包括手機貸款、機車貸款、汽車貸款、重機貸款以及二胎房貸等。 ​

遠信手機貸款是一項專為需要小額資金的消費者設計的服務，透過手機作為擔保品，提供快速且便利的貸款方案。

以下是關於遠信手機貸款的詳細介紹：

申請條件：

• 年齡要求： 申請人必須年滿20歲，具備完全行為能力。
• 手機門號要求： 申請人需持有本人名下的月租型手機門號，並提供手機IMEI碼。
• 身份證明文件： 有效的中華民國國民身分證，以及第二證件（如駕照或健保卡）。
• 收入證明： 提供最近三個月的薪資轉帳記錄或所得清單，或持有信用卡並提供當期帳單。

申請流程：

1. 線上申請： 前往遠信官方網站的手機貸款申請頁面，填寫個人基本資料，並上傳必要的證件。
2. 資料審核： 遠信將根據提供的資料進行信用評估，確認還款能力和信用狀況。
3. 核准與簽約： 審核通過後，遠信將通知核准結果，包括可貸款金額、利率、還款期限等詳情，並提供線上簽約服務。
4. 快速撥款： 簽約完成後，遠信將在24小時內將貸款金額撥入指定的銀行帳戶。
5. 還款： 遠信提供多元便捷的繳款服務，如銀行臨櫃繳款、ATM轉帳、金融機構自動扣款，或便利商店繳款。

貸款額度與利率：

• 貸款額度： 根據手機的估值及申請人的信用狀況，貸款額度通常在2萬至4萬元之間。
• 貸款利率： 年利率約在16%左右，換算成月利率約為1.3%，手機貸款利率會根據手機狀況、申辦管道及個人信用狀況而有所不同。

選擇適合的手機貸款公司

想要貸款一錠需要多家比較，就像買東西一樣，貨比三家，這樣才知道最適合自己的方案貸款公司是哪家！

• 貸款利率與手續費：不同貸款公司的利率與手續費差異大，例如樂分期手續費達 15%，而中租輪你貸相對較低。
• 撥款速度：有些貸款公司可當天核准、隔天撥款，適合急需資金者。
• 還款條件：一定要確認還款方式、期數與違約金條款，避免以後負擔過重。
• 公司合法性：選擇合法金融機構，例如：卡禾貝，避免高額手續費或詐騙風險。

手機貸款風險

風險 1：貸款利率過高，總還款金額驚人

• 手機貸款的年利率通常高達 15%-45%，遠高於一般信用貸款（約 3%-10%）。
• 例如，貸款 35,000 元，年利率 44.8%，總還款金額可能超過 38,100 元（12 期）。

選擇利率較低的貸款機構，並計算貸款的「總還款金額」，不要只看月付金。
留意手續費與違約金條款，部分機構可能在貸款額度中先扣除高額手續費，導致實際拿到的金額比預期少。

風險 2：未還款手機可能被沒收

• 手機抵押貸款 有些會要求借款人 交出手機，直到還清貸款為止。
• 有些未合法的貸款公司，可能拒絕歸還手機，即使借款人已還清貸款，所以一定要好好挑選手機貸款公司。

申請前確認貸款條款，了解手機是否需押借。
選擇評價好的貸款機構，避免無法取回手機的情況。

風險 3：遲繳貸款後面臨高壓催收簡訊

• 部分手機貸款公司（如某些樂分期貸款機構）催收手段較激進，可能透過簡訊、電話、LINE 瘋狂催繳，甚至騷擾借款人的聯絡人。
• 有些貸款公司可能會使用恐嚇手段，導致借款人承受心理壓力。

風險 4：提前清償可能被收取高額違約金

• 部分貸款機構規定，若借款人提前還款，需支付 高額違約金（如 貸款總額 5%-10%）。
• 有些手機貸款甚至不允許提前還款，借款人需支付完整期數的利息。

申請前確認貸款條款，特別是「提前還款」條件，避免額外費用。
選擇適合的還款方案，如 卡禾貝 等較具透明度的貸款機構

手機貸款常見問題

Q1：手機貸款適合哪些人？
適合短期資金周轉者，如無信用卡、信用評分不足但有穩定收入者。

Q3：如何確保貸款安全？
選擇政府合法立案的貸款公司，避免來路不明的貸款管道。

Q4：手機貸款需要查聯徵嗎？
手機門號貸款通常不查聯徵，但手機抵押貸款公司而定。

Q5：可以同時申請多家手機貸款嗎？
有些貸款公司會查詢近期申貸紀錄，如果同時申請多家貸款，可能導致核貸失敗。

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作者：Juila Chen

資深金融信貸顧問，擁有國際認證信用分析師（CCA）資格，曾任職四大銀行消費金融部門主管，帶領團隊開發多項創新借貸產品。專長於個人信貸規劃、債務整合方案與企業融資諮詢。具備15年以上借貸風險評估經驗，協助過上萬位民眾解決資金需求，並推動金融普惠教育，致力於打擊非法放貸，引導民眾遠離高利貸陷阱。

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