手機貸款被催收怎麼辦？催收電話怎麼接？收到法院信怎麼處理？被催收不要躲

手機貸款被催收怎麼辦？不要躲，先接電話，把欠多少問清楚。

催收不是一下子就到法院那種不可挽回的地步。越早處理，能談的空間越大、要多付的錢越少。

30 秒看完重點：

• 先做什麼？ 接電話、問清楚欠多少、算出自己每月還得起多少。
• 催收能亂來嗎？ 不能。恐嚇、辱罵、騷擾親友、半夜狂打，都有法規可以管。
• 可以談分期嗎？ 可以，而且要談。談成一定要留書面。
• 收到法院的信？ 支付命令 20 天內可以異議，放著不管最傷。
• 真的還不出來？ 有協商、整合、法律扶助、更生清算四條正規的路。

手機貸款被催收怎麼辦？

接電話、問清楚、算清楚。

1. 接電話：躲著不接，對方只會更快往下一級走。
2. 問清楚：現在到底欠多少，本金、利息、滯納金各多少。
3. 算清楚：扣掉房租跟生活費，你每個月最多拿得出多少。

我現在在催收的哪一個階段？

越早處理越便宜。提醒只是補一期月付，到法律程序時連薪水都會被扣。

打來的不是原公司，是「委外催收」，要理他嗎？

要，但先查證。 委外催收是原公司把催討的工作交給外面的公司做，債主通常還是原公司。兩個重點：

• 先確認委託關係：請對方說出受哪一家委託，再打原公司客服核對。
• 你隨時可以回頭找原公司談：依銀行體系的催收規範，委外公司違規導致你沒辦法配合時，你可以直接找原機構洽談還款，原機構要受理。

為什麼不能躲？

以 瑪吉 Pay 官網公開的服務條款 為例，躲起來會發生這些事：

• 未償還部分依年利率 16% 計收遲延利息，另收每期 500 元滯納金。
• 業者會用電話、信函催繳，必要時聯繫你留的聯絡人，請他轉告你。
• 所有還沒到期的款項視為全部到期，要一次清償。

躲得越久，欠的越多，知道的人也越多。遲繳對信用的影響，可以看 貸款遲繳的後果與補救方法。

催收人員可以做什麼、不可以做什麼？

可以打電話、寄信、上門找你談。不可以恐嚇、辱罵、騷擾，也不可以去鬧你的家人同事。

上表整理自 金融機構辦理應收債權催收作業委外處理要點，這是銀行體系的標準。

融資公司的催收也要守這些嗎？

被金管會納管的融資租賃公司要守。 依 金管會的新聞稿，納入金保法的融資租賃公司禁止暴力、恐嚇、脅迫、辱罵、騷擾等不當催收，還要建立外部催收機構的遴選機制。

沒被納管的公司也不是無法可管。恐嚇、強制、公然侮辱，本來就是刑法在處理的事，對象是誰都一樣。

遇到違規催收怎麼辦？

先蒐證，再申訴。

蒐證

• 錄音：通話全程錄，記下日期時間。
• 截圖：簡訊、LINE、社群留言。
• 紀錄：對方報的公司名稱、姓名、來電號碼。

怎麼申訴？

1. 承作公司客服：先跟原公司反映，要求換窗口。
2. 金融消費評議中心：對象是納管的 38 家融資租賃公司，名單在 評議中心融資租賃業專區，免費專線 0800-789885。
3. 1950 消費者服務專線：一般消費爭議。
4. 警察：有恐嚇、暴力、堵人，直接打 110 報案。

接到催收電話要怎麼講？

先確認對方是誰，再問欠多少，最後才談怎麼還。順序不要反。

先問這四題

「請問您是哪一家公司、貴姓？」 「是哪一家委託您的？」 「我的案件編號或合約編號是多少？」 「可以把欠款明細用簡訊或 Email 給我嗎？」

答不出來或不肯給書面的，先不要往下談，直接打承作公司的官方客服查證。

催收電話一定要問到的重點

提還款方案可以怎麼講？

「我現在沒辦法一次還清。我每個月最多可以繳 ＿＿ 元，每月 ＿＿ 號繳。可以用這個條件分期嗎？談定的內容請給我書面。」

講得出具體金額跟日期，對方才有東西可以往上報。

這三件事不要隨便做

• 不要隨口答應做不到的金額：答應了又跳票，下次更難談。
• 不要把錢匯到個人帳戶：只繳到合約或官方帳單上的帳戶。
• 不要在電話裡吵架：對方違規你就錄音，吵贏了也不會少還一塊錢。

可以跟對方談分期或延後嗎？怎麼談比較會成？

可以談，而且越早談越容易成。

對業者來說，你願意還、還得出來，比走法律程序省事。

談之前要準備什麼？

• 收入證明：薪資單或存摺，證明你有還款來源。
• 每月支出清單：房租、生活費、其他貸款。
• 你的方案：每月繳多少、哪一天繳、繳幾期。

談的時候可以爭取什麼？

能談到什麼程度，每家公司不一樣，沒有保證。

談成之後最重要的是什麼？

拿到書面。 簡訊、Email、協議書都可以，內容要有：新的月付金額、繳款日、期數、滯納金怎麼處理。只有口頭答應，換一個窗口就可能不認。

卡禾貝怎麼幫你： 很多人卡在「算不出自己每月到底還得起多少」。卡禾貝的顧問可以先陪你把名下每一筆債攤開來，算出月付上限，再看你的條件適不適合整合。諮詢不收費，加卡禾貝 LINE 把狀況講一遍就可以開始。

收到存證信函、支付命令、強制執行命令，要怎麼處理？

這幾種信的嚴重程度差很多，重點是分清楚誰寄的、有沒有期限。

支付命令 20 天內要做什麼？

依 司法院的說明：

• 收到後 20 天內，可以向發命令的法院提出異議。
• 異議不用附理由，表示不同意就可以。
• 提了異議，支付命令在異議範圍內失效，改走訴訟或調解。
• 沒提異議，對方就能拿它聲請強制執行。

金額沒問題、你也認這筆債，就不一定要異議，把時間拿去談分期比較實際。金額有問題，例如利息算錯、已經還過，一定要在 20 天內提出。

本票裁定又是什麼？

簽約時有簽本票的話，債權人可以拿本票向法院聲請裁定，裁定下來就能聲請強制執行。 它比打官司快很多，所以融資公司很常用。

• 收到裁定後 10 天內可以提出抗告。
• 法院在這個程序只看本票形式上有沒有問題，不審你們之間的金額爭議。
• 金額有爭議，例如已經還了一部分，要另外提訴訟主張。

這一步比較專業，建議直接打法律扶助基金會的專線問，後面有電話。

薪水會被扣多少？

原則上每月最多扣三分之一，而且要留生活費給你。 生活費的標準是當地每人每月最低生活費的 1.2 倍。

依 法律關懷輔導協會的整理，2026 年臺南市這個金額是 18,618 元。用臺南來算：

要扶養家人的話，可以保留的金額會更高。扣完不夠生活，就向執行法院聲明異議，請求調整。

還不出錢會被關嗎？

不會。 單純欠錢還不出來是民事問題。催收人員如果說「不還就報警抓你」，那正是前面表格裡寫的違規說法，錄下來。

手機貸款真的還不出來，有哪些方法？

跟原公司協商、負債整合、第三方協商、更生或清算

整合負債是什麼？真的會比較輕鬆嗎？

整合是用一筆新的貸款，把好幾筆舊的還掉，之後只繳一筆。 月付會變輕，但期數拉長，總利息通常變多。

假設你三筆債合計還欠 12 萬，目前要在 12 期內還完：

以上是假設的試算，沒有算手續費。看得出來兩件事：

• 月付可以少一半以上，喘得過氣。
• 利率沒有變低的話，總利息會多很多。整合要划算，新的利率要比舊的低。

什麼情況不要整合？

• 新貸款的利率比現在的還高。
• 整合完又繼續刷卡、借新的。
• 對方要你先付代辦費才幫你辦。

融資公司不肯談，還能找誰？

報導者的調查報導 提到，借款人跟未納管的融資公司發生糾紛，金管會會轉介到聯輔基金會，由基金會協助雙方協商。

更生跟清算是什麼？

這是法院的債務清理程序，債務大到還不完的人用的。 依 司法院的常見問答：

• 更生：提出最長 6 年的還款方案，法院認可、照方案還完，剩下的債務免除。無擔保債務總額要在 1,200 萬元以下。
• 清算：把現有財產變現分給債權人，之後由法院裁定是否免責。
• 債權人裡沒有銀行這類金融機構的話，可以直接向法院聲請。

不知道怎麼開始，打 法律扶助基金會 的專線 412-8518（手機加 02）。消債案件不審查資力，申請免費。

卡禾貝怎麼幫你： 卡禾貝做的是第二條路。顧問會依你的條件評估，有勞保可以看 勞保貸款，名下有機車可以看 機車貸款，把幾筆高月付的債整合成一筆，窗口也只剩一個。能不能辦要看條件，評估不收費，核准之前不會跟你收錢。想試算整合後月付多少，撥 0800-688-158。

怎麼分辨是真催收還是詐騙？

先核對 公司名稱、欠款明細、繳款帳戶。

不確定就掛掉，自己查承作公司的官方電話打回去。有疑慮打 165，或上 165 全民防騙網 查。

被催收的人最容易遇到什麼？

• 「幫你協商、保證降息」但要先收費：錢付了，人就不見了。
• 「再借一筆更快的來還」：利率更高的錢，只會讓洞更大。
• 「把提款卡、門號交給我們處理」：這是在收人頭帳戶，交出去你會變成被告。

貸款相關的騙局手法，卡禾貝這篇 信用貸款詐騙 5 種常見手法 有整理。

處理完這一次，怎麼不要再來一次？

• 繳款日設在發薪日後兩三天。
• 開自動扣款或手機提醒。
• 留一筆備用金，至少夠繳一期月付。

卡禾貝怎麼幫你： 被催收的時候最怕病急亂投醫。卡禾貝是台南在地的貸款顧問公司，有實體辦公室，諮詢免費，官網也寫明要求先付代辦費、服務費的都不是卡禾貝的做法。想找人把整件事理一遍，可以先看這篇 貸款繳不出來怎麼辦，或直接 加 LINE 問顧問。

手機貸款催收常見問題 QA

Q1：手機貸款被催收怎麼辦？

接電話，問清楚欠款明細，算出自己每月還得起多少，主動提還款方案，談成留書面。

Q2：手機貸款遲繳幾天會被催收？

繳款日一過就可能收到提醒，遲延利息跟滯納金也從這時候開始算。實際做法依各家合約。

Q3：催收可以打給我的家人或公司嗎？

可以聯絡他們問你的聯絡方式，但要表明身分。不可以向他們討債，也不可以讓他們知道你的債務細節。

Q4：催收半夜打電話可以嗎？

不行。依銀行體系的催收規範，時間限定在早上 7 點到晚上 10 點。

Q5：催收說要報警抓我，是真的嗎？

不是。欠錢不還是民事問題，謊稱會被逮捕屬於違規的催收說法。

Q6：可以跟催收談分期嗎？

可以。帶著收入證明跟具體的月付金額去談，談成一定要拿書面。

Q7：收到支付命令怎麼辦？

看清楚金額。有疑問就在收到後 20 天內向法院提出異議，不用附理由。

Q8：薪水會被全部扣光嗎？

不會。原則上每月最多扣三分之一，還要留當地最低生活費 1.2 倍給你。

Q9：手機貸款沒繳，手機會被收走嗎？

要看合約。有些合約約定業者可以要求你交付手機來抵債。

Q10：被催收了還能再貸款嗎？

很難，也不建議再借利率更高的錢。先把現有的債理清楚，可以請 卡禾貝 顧問免費評估能不能整合。

催收不恐怖，主要是不要躲，該還還是要還。是早一步開口，就少付一筆錢。接電話、問還欠多少、留書面，這三件事今天就可以做。

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防詐騙警語：如有辦理各式貸款需求之客戶，請直接與本行客服專線：0800-688-158 洽詢，或是於卡禾貝官網填單【免費諮詢單】。若於辦理過程接獲不明電話，要求「先支付代辦費、服務費等」，即非本公司辦理之規定，提醒您切勿受騙。

🌎 本公司網站按主管機關備查之標準計算，規定如下：
【特別備註】：利息計算以年金法計算，實際貸款條件以核准貸款產品為準，實際利率視每個客戶條件及評分容有所不同，申貸金額、期數、利率,依據個人工作年限、領薪方式及各項負債授信條件不同,而有所差異‼️

📍卡禾貝貸款專家