等等，手機能拿來借錢？重點手機我還能留著自己用？
對，你沒看錯，你真的沒有眼花。
很多人第一次聽到「手機借款免留機」的時候，簡直傻眼了：
「咦？拿手機來借錢手機卻不用交出去？那到底是用什麼擔保？」
有這個疑問其實蠻合理的。我們以前的概念就是借錢要拿東西出來抵——車子停在那邊、項鍊鑽石壓在當鋪。但手機借款免留機完全不一樣了。
運作方式是大概是這樣：你的手機有一組全球唯一的 15 碼數字，叫做 IMEI 碼，就是手機的身分證號碼。
融資公司拿這組數字去政府的動產擔保登記系統做設定，相當於在資料庫掛一個記號說「這支手機是某借款的擔保品」。
整個過程你的手機繼續放在你口袋裡。對方拿走的是一串數字，不是你的手機本身。
手機要怎麼查 IMEI 碼？打開撥號鍵盤，輸入 *#06#，畫面就會跳出來，截圖備用就好。
一個是拿手機來借錢，只需要留下 IMEI 碼，手機一樣可以自用；一個是把手機壓在當舖那邊，才能借到錢。
兩個差可差多囉
先說留機借款（就是傳統當鋪）——你把手機實際交給對方，換一筆錢，等你還完款才能把手機拿回來。
這期間你的手機裡有什麼？聯絡人、照片、帳號密碼、網銀 APP，全部都在對方那邊放著。想到就有點毛。
免留機就完全不一樣了：
免留機 | 留機（當鋪） | |
|---|---|---|
手機去哪裡 | 繼續在你身上 | 放在當鋪到還款 |
個資風險 | 低，手機不離手 | 高，手機在對方手上 |
申請方式 | 線上 / 視訊搞定 | 需要親自跑一趟 |
拿到錢的速度 | 最快當天入帳 | 現場 20 分鐘可拿現金 |
還款方式 | 分期攤還 | 多為短期繳息 |
適合誰 | 需要分期、重視隱私 | 今天就要現金、短期周轉 |
如果你在意個資安全、或是手機有很多工作上的重要資料，免留機對你來說明顯比較友善。
如果你今天就要現金、不在意手機暫時放著，當鋪留機會比較快拿到錢。
市場上大多數的免留機手機借款平台，額度落在 3 萬到 12 萬之間。
實際上的額度，其實也蠻吃手機的價值，還有會稍微看一下你的信用狀況。
卡禾貝的手機貸款 1+1 方案最高可以到 30 萬，是目前市場上少數融資公司能貸到比較大額度的方案，而且全程免留機。
影響額度的關鍵就三個：
不確定你的手機能借多少？
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我們幫你整理了 2026 年比較常被討論手機貸款免留機的選擇：
卡禾貝 是台南在地超過 20 年的合法貸款顧問，通過台灣 Google 金融驗證認證（2022 G2 AWARD），統編 54082865，可以在經濟部公司登記系統直接查到，沒有什麼好藏的。
跟其他純平台最大的差別在於：完全顧問制，有真人幫你評估條件、媒合最適合的方案，不是你自己在網頁上輸入資料、按個送出然後等結果。
手機貸款 1+1 的核心優勢：
項目 | 說明 |
|---|---|
最高額度 | 30 萬元，市場最高 |
免留機 | ✅ 全程，手機不離手 |
查聯徵 | ❌ 完全不查 |
保人 | ❌ 不需要 |
職業限制 | ❌ 不限，外送員、接案族都可以 |
諮詢費用 | ✅ 完全免費，沒興趣不強迫 |
其他方案 | 同窗口還能幫你評估勞保貸、機車貸 |
特別適合：手上有 iPhone 高階機型的人、信用有輕微瑕疵被銀行打槍過、自由業 / 外送員、想要人工一對一評估。
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除了卡禾貝，市場上還有幾個主流選項，我也幫你整理起來：
麻吉 Pay（廿一世紀數位） — 不需要把手機交給任何人，免抵押、免留機，申請過程中可以正常用手機。信用小白、自由工作者友善，最高約 12 萬，最快當天撥款。 → 官網：麻吉 Pay 官網
JUJI 招財麻吉 — Gogolook 走著瞧旗下品牌（就是做 Whoscall 的那家公司），全線上 APP 申請，最快 30 分鐘撥款，適合只需要小額的人，額度 5,000 到 5 萬元，假日也受理。 → 官網：JUJI 招財麻吉 官網
e 速貸 — 學生打工族也可申請是它的特色，最高可貸 18 萬，門檻比其他平台再低一點。 → 官網：e 速貸 官網
幫大家做一張表快速比較
平台 | 額度 | 費率 | 撥款速度 | 亮點 |
|---|---|---|---|---|
卡禾貝（首選） | 最高 30 萬 | 依條件 | 快速 | 顧問制、額度最高、多方案比 |
麻吉 Pay | 最高 12 萬 | 年利率 8%～16% | 最快當天 | 信用小白友善 |
JUJI 招財麻吉 | 5,000 元～5 萬 | 年手續費率 8%～16% | 最快 30 分鐘 | 小額首選、速度最快 |
e 速貸 | 2 萬～18 萬 | 依條件 | 最快當天 | 學生也可申請 |
說真的，其實超級寬鬆的。
最低限度就這幾個：
不查聯徵、不需要保人、不限職業——這三點讓很多在銀行碰壁的人，在這邊反而可以順利辦到。
這些文件有的話帶著，條件會更好：
文件 | 為什麼有幫助 |
|---|---|
薪資轉帳紀錄 / 薪資單 | 最直接的收入證明 |
勞保資料 | 代表你有在工作 |
扣繳憑單 | 年度財力佐證 |
近幾個月的網銀明細 | 外送員、接案族的替代收入證明 |
這些文件不是必要條件，但有提供的話，通常能拿到更高的額度和更好的利率。
說到借錢，利率絕對要搞清楚，不然還錢還到一顆頭兩個大真的是常常發生。
法定上限：
最常見的坑： 對方說「月息 1.5%」，聽起來很少，但換算年利率是 18%，已經超過法定上限了。問的時候一定要把這句話說清楚：「你說的利率是月利率還是年利率？」
月付金試算參考（年利率 16%）：
借款金額 | 12 期月付金 | 24 期月付金 | 24 期總利息 |
|---|---|---|---|
5 萬 | 約 4,530 元 | 約 2,410 元 | 約 7,840 元 |
10 萬 | 約 9,070 元 | 約 4,820 元 | 約 15,680 元 |
20 萬 | 約 18,140 元 | 約 9,640 元 | 約 31,360 元 |
期數越短，每個月壓力大一點，但整體利息省很多。如果你知道幾個月後就能還清，選短期划算。
借錢都要注意很多細節，幫大家掌握幾個關鍵，讓你借錢好好借，還的也不要太有壓力。
這是很多人第一次借款最常遇到的驚嚇。核准了 6 萬，實際入帳只有 4 萬多——這不是詐騙喔！
合法融資公司的「內扣費用」，包含服務費、風管費、動保設定費，從核貸金額裡預先扣掉。業界正常機制，但有些業者不事先說。
解法：申請前直接問「核貸多少、實際入帳多少」，兩個數字都知道就不會有意外。
手機做了動產擔保設定，這期間不能把這支手機轉賣給別人。
如果手機遺失或壞掉，要馬上聯絡貸款機構說明，不是不管就好。
申請不查聯徵，但逾期不代表沒事。
部分平台（如麻吉 Pay）逾期會上聯徵紀錄，信用分數被扣分。
長期不還的話，對方可以聲請法院強制執行，你的財產可能被查封。
不管對方說什麼名目——保證金、手續費、驗證金、解凍費，只要是在撥款前就要你先匯錢，100% 是詐騙，直接掛掉，不用多想。
說真的，不是每個人都適合，我們會建議大家先了解看看：
很適合的情況：
先考慮別的選項的情況：
不確定自己適合哪種？找卡禾貝免費聊聊，顧問幫你把條件都比過一遍再決定，不強迫你選哪個。
急用錢不知道從哪開始？
卡禾貝 台南在地 20 年，手機貸款、勞保貸款、機車貸款一個窗口全搞定，一對一免費評估。
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真的不用。
用 IMEI 碼做動產擔保設定，手機本體全程放在你身上，不需要交給任何人，借款期間正常使用沒有問題。
一般融資公司平台多落在 3 萬到 12 萬，e 速貸最高到 18 萬。卡禾貝的手機貸款 1+1 最高可達 30 萬，是目前市場上免留機手機借款額度最高的選項之一，免費諮詢可以先問看看。
申請的時候不會查，融資公司不是銀行，不調閱聯徵中心的資料，也不影響你的聯徵紀錄。
部分平台如果你逾期還款，會上報聯徵，這點要注意。
可以。不限職業，外送員、自由業、兼差打工都行。
如果有網銀入帳明細或勞保資料可以提供，過件機率更高。學生打工族在 e 速貸也有機會申請。
差很多。iPhone 旗艦款殘值最高，可申請到 6 萬以上；OPPO、小米、ASUS 等大概在 2 萬左右。
同樣的信用條件，光是換一支 iPhone，就能多借好幾萬。
JUJI 招財麻吉最快 30 分鐘撥款，速度最快。
麻吉 Pay 和卡禾貝對保完成後最快當天入帳。準備好文件再申請，可以省掉很多等待時間。
要馬上聯絡貸款機構說明你現在的撞礦，通常需要提前還清或協商補救方式。
簽約前最好先問清楚這個情境的處理規則，免得事後才慌。
不一定是詐騙。
合法融資公司會從核貸金額中內扣服務費、風管費、動保費，這是正常機制。
正規業者都會事前告知。如果對方撥款前叫你先額外匯錢，那才是詐騙。
不行。同一支手機只能做一次動產擔保設定，第二家會查到前一筆，通常會被拒。還清第一筆後才能再辦。
防詐提醒： 撥款前要你先付任何費用就是詐騙，不管叫什麼名目。
有疑慮請撥打 165 反詐騙專線。貸款諮詢請直接聯絡卡禾貝客服 0800-688-158，或至官網填免費諮詢單。
本文資訊僅供參考，借款前請評估自身還款能力，選擇合法立案機構，詳細閱讀合約再簽名。如有財務困難，可諮詢財團法人金融消費評議中心。
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【特別備註】：利息計算以年金法計算，實際貸款條件以核准貸款產品為準，實際利率視每個客戶條件及評分容有所不同，申貸金額、期數、利率,依據個人工作年限、領薪方式及各項負債授信條件不同,而有所差異‼️
貸款條件 | ①.年齡：18 歲以上 ②.地區：台灣地區 ③.職業：不限行業，投保超過一個月的上班族即可 ④.地區：限台灣 |
貸款說明 | ①.還款期限：最短 90 天，最長 10 年 ②.最低與最高【月利率】：2%～10% ③.風管費：3% 以上(視客戶條件) ④.動保費：4500 元(視專案規費) |
| 貸款案例 | 黃先生貸款 30 萬，還款期為 60 個月，開辦手續費為新台幣 8,888 元。年利率為 2.99%，等於每月還款額度應為新台幣 5,389 元，而總還款額則為新台幣 332,228 元。 |
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