二手手機貸款可以借多少？舊機、二手機額度怎麼算、哪些機借不到？

手上這支手機是二手買的，或是自己用了兩三年的舊機，到底能不能拿去貸款？答案是能，而且市面上大部分的手機貸款，本來就是用「二手機」在做。你申請的那一刻，手機早就不是全新的了。

這篇把大家搜「二手手機貸款」時真正想知道的事一次講完：舊機能借多少、哪些機型會被打回票、買來的二手機怎麼確認沒被前手抵押過、利率費用怎麼算才不會被繞、額度不夠時還有什麼路。

如果你現在就想知道自己這支手機大概能借多少，最快的方式是直接找 卡禾貝貸款專家 免費評估，或是 加 LINE 免費試算額度。

二手手機可以貸款嗎？

可以。 手機貸款看的是手機現在的市值，不是它有沒有拆過封。只要手機是你本人的、能通過 IMEI 驗證、還有一定殘值，二手機跟自己用舊的手機都能申請。

第一種根本不用擔心。第二種也不用怕，就是確認 IMEI 乾淨，後面會有一整段教你怎麼查。

手機在你手上、由你使用。 業者要看的是「這支手機現在屬於誰」，不是「這支手機是誰第一個買的」。手機貸兔 BunnyCash 的申請資格就寫得很白：限本人持有之手機門號申辦，年滿 18 歲，非警示戶（詳情可以看 手機貸兔官網常見問題）。

IMEI 能過驗證。 IMEI 是手機的身分證，每支手機都有一組。業者會用它查這支手機有沒有已經被拿去貸款、有沒有在分期未結清、是不是贓機。JUJI 招財麻吉的手機條件就明講：需能通過 IMEI 驗證，且無租賃或分期未結清紀錄。

手機還有殘值。 太舊、太小眾、螢幕破掉的手機，殘值低到業者不想收，就算是新買的也一樣。這跟「二手」沒關係，跟「值多少錢」有關係。

二手手機貸款跟一般手機貸款一樣嗎？

其實都一樣！很多人以為「二手手機貸款」是一種特別的產品。不是。它就是手機貸款，只是你申請時手機的狀態是二手。業者的審核邏輯、額度計算、利率區間、流程，全部跟一般手機貸款一樣。

所以你在網路上查到的手機貸款資訊，包括額度 2 萬到 15 萬、年利率 8% 到 16%、免留機、不查聯徵這些，全部都適用在二手機上。差別只在於：二手機的殘值通常比新機低，所以額度的起跳點也比較低。 想先把手機貸款的基本概念補齊，可以看 卡禾貝的手機貸款懶人包，裡面把利率、額度、條件都整理好了。

銀行有二手手機貸款嗎？錢到底是誰借給你的？

銀行沒有手機貸款這項業務，不管新機還是二手機都沒有。

你在網路上看到的手機貸款，全部是融資公司、線上平台或當舖在做。搞懂這件事，你才不會跑去銀行問了半天白跑一趟，也才知道要用什麼標準去挑業者。

銀行為什麼不做手機貸款？

原因很單純：手機的單價太低、折舊太快，對銀行來說不值得建立一套鑑價跟擔保流程。銀行的個人貸款要嘛看信用（信貸），要嘛看不動產或車輛（房貸、車貸），一支殘值幾萬塊、一年跌一半的手機，銀行沒有興趣。

QQ 借錢網的整理講得很直接：因為手機的單價低，目前沒有銀行受理手機借款，都必須找民間借貸管道。卡禾貝官網的產品頁也寫著同一件事：通常銀行沒有手機貸款的業務，只能跟融資公司跟民間金融機構做申辦。

「門號貸款」是銀行做的，但那不是手機貸款

這裡有一個很多人會搞混的地方。你可能聽過「門號貸款」，那是銀行跟電信業者合作的產品，用你手機門號的繳費紀錄來評估信用，本質上是小額信貸。它會查聯徵、會影響信用評分、跟你手機是新是舊完全無關。

如果你信用還不錯、只是想借個幾萬，門號貸款利率通常比手機貸款低，可以先看 門號貸款完整攻略 比較一下。但如果你是信用小白、或近期聯徵有點花，那手機貸款這條路反而好走。

手機貸款借你錢的是誰？

既然銀行不做，那你的錢從哪來？

• 上市融資公司或其旗下平台：像中租、和潤、裕融這幾家上市融資公司，還有 Gogolook 旗下的 JUJI 招財麻吉、PChome 集團的 21 世紀貸款。背景透明、有申訴管道，出事找得到人。
• 合法媒合代辦平台：本身不放款，幫你把案件送到合適的融資公司，並提供專人諮詢。卡禾貝就是這類，跟多家上市融資公司合作，1997 年成立到現在，把手機貸款 1+1 的額度做到最高 30 萬。
• 當舖：走《當舖業法》，利率上限跟融資公司不同（後面會講），而且傳統當舖要留機，這跟免留機的手機貸款是兩件事。

三條路裡面，最需要你自己查證的是來路不明的「民間業者」。這篇後面有一段專門講怎麼查。如果你不想自己一家一家研究，卡禾貝 提供免費評估，會依你的手機跟條件幫你配對最有機會過、額度最好的方案，過程不收任何費用，也可以 直接加 LINE 問。

二手手機能借多少？額度到底怎麼算？

大多數平台給二手機的額度在 2 萬到 15 萬之間，殘值高的 iPhone 可以拉到更高，透過卡禾貝的手機貸款 1+1 方案最高可到 30 萬。

額度由兩個東西決定：手機殘值決定起跳點，你本人的條件決定天花板。

先看一個很多人搞錯的觀念。手機貸款額度不是「手機值多少就借多少」。手機殘值只是業者評估「這支手機有沒有資格當擔保」的門票，真正決定額度高低的是你的還款能力。

卡禾貝官網的產品頁講得很白：手機的實際價值通常為兩三萬元，但信用條件好的人可以申貸 20 到 30 萬，信用稍有瑕疵的人則很難超過 10 萬元。同一支二手 iPhone，兩個不同的人拿去申請，額度可能差三倍。

所以與其糾結「我這支二手機值多少」，更該問的是「我的條件能撐到多少額度」。這也是為什麼找專人評估有價值：專員看的是你的整體狀況，不是只看手機。

二手機的殘值大概剩多少？看官方 價最準

想知道你的舊機在業者眼中大概值多少，最客觀的參考是 Apple 官方的 Trade In 折抵價，因為那是市場上最保守的估值，業者鑑價通常不會低於這個數字太多。依 2026 年 9 月 18 日 Apple 台灣官網公告（來源參考：米可手機館整理）：

看出來了嗎？三年以上的 iPhone，官方折抵價已經跌到一萬以下。這就是為什麼很多人拿 iPhone 13 去申請，只拿到三、四萬額度的原因。手機殘值撐不起來，就只能靠個人條件補。

iPhone 跟 Android 的額度差距很大嗎？

二手交易平台 SellCell 分析蘋果、三星、Google 等品牌旗艦機 12 個月內的二手行情後發現：iPhone 16 系列一年後平均保值率達 51.5%，三星只有 39.5%，Google 是 40.8%。台灣二手店的經驗值也差不多，iPhone 一年後約可保有原價六到七成，Android 旗艦約五成上下。

這直接反映在額度上。卡禾貝官網的試算表就是依品牌分級：

※ 以上是卡禾貝官網公告的參考級距，實際額度依個人條件核定。

同樣是兩年機齡，二手 iPhone 跟二手 Android 旗艦拿到的額度可能差一到兩成，中階 Android 差更多。

機齡每多一年，額度掉多少？

二手 iPhone 的折舊有一條大致的曲線：第 1 年折舊 15 到 20%，第 2 年累計 35 到 40%，第 3 年累計 55 到 60%，第 4 年起急速下滑。

換成白話：兩年內的機子是黃金期，三年是分水嶺，超過四年就要靠個人條件硬撐。 如果你的二手機剛好在三年邊緣，又需要比較高的額度，別自己去線上平台試，先讓 卡禾貝的專員 幫你看一次。他們可以評估的不只是手機，還包括你有沒有勞保、有沒有機車，能不能搭配 1+1 或其他方案把額度拉上去。加 LINE 免費諮詢，講一下型號跟機齡就能先給你方向。

哪些二手手機借不到，或是額度會被砍到很低？

太舊的機型、螢幕或功能有問題的、IMEI 查不到或異常的、還在分期或已經被貸過的、不是你本人的。

這五種裡面，前兩種是額度問題，後三種是直接不收。

太舊的機型：不是不能借，是借不到什麼

大部分平台不會公告「幾年以上不收」，但殘值決定一切。卡禾貝官網的經驗值是：新款手機（1 年內上市）額度較高；舊款手機（2 到 3 年以上）折舊明顯、額度降低；超過 3 到 5 年的手機可能無法貸款，或僅能貸到很低的金額。

JUJI 招財麻吉的做法是列支援清單，目前支援市面超過 220 款手機型號，申請前可以在 App 填入型號先看預估金額。不在清單上的舊機，連送件的機會都沒有。手機貸兔則號稱支援市面上所有智慧型手機，但太舊或殘值低的機型，額度會被調降。

螢幕破裂、電池膨脹、功能異常

業者要的是「還能在二手市場賣出去」的手機，螢幕有裂痕、Face ID 壞掉、電池健康度掉到 70% 以下，這些都會直接反映在估值上。Money101 的整理講得很清楚：手機單價越高、使用時間短、保養良好可以貸款的額度就越高；相對的如果手機使用越久，外觀狀態都會折損，就會影響估值。

實務上的建議：申請前把手機外觀清乾淨、螢幕保護貼撕掉檢查有沒有裂痕、電池健康度截圖下來。有些平台會要求你拍手機照片，第一印象很重要。

IMEI 查不到、對不上、或是山寨機

IMEI 對不上是最麻煩的一種。可能的情況包括：

• 你撥 *#06# 查出來的 IMEI 跟手機設定裡的不一樣
• IMEI 是一串奇怪的數字、或查不到品牌型號
• 手機是水貨、整新機、或來源不明的「福利機」，IMEI 被改過

貓起來貸的文章提醒：買二手機價格便宜，但也可能會不小心買到問題手機，若無法顯示或 IMEI 碼不一致者，則有可能為水貨、仿冒品或是山寨機。這種手機，任何合法平台都不會收，因為他們無法確認手機的真實身分。

還在分期、電信綁約中，或已經被前手貸過

這是二手機最大的風險，也是新機不會遇到的問題。

一支手機只能被拿去貸一次。卡禾貝官網寫的是「基本上大多的業者都是一機一方案，除非已還款完成才能再次申辦」。如果前手拿這支手機貸款還沒繳完就賣給你，你的 IMEI 送進去會直接被系統擋掉，因為那支手機在別家的名下還有紀錄。

至於電信綁約中的手機，各家做法不同。網羅天下的整理提到有些通路接受自購、分期未繳清、電信綁約的手機，但這通常是針對「你自己」的分期或綁約，不是別人的。買來的二手機如果還在前手的電信合約裡，你根本沒有處分權，業者不會收。

下一段會完整教你怎麼在買之前就把這些查清楚。如果你已經買了、現在才發現有疑慮，也可以先找 卡禾貝 免費問一下，專員可以幫你判斷這支手機還有沒有機會送件，或是要不要改用其他方式借。

不是你本人的手機

家人的、朋友的、公司配發的手機，全部不行。JUJI 的申請資格寫「申請手機持有人」，手機貸兔寫「限本人持有之手機門號申辦」。就算你借得到，也是拿別人的東西去擔保，出問題會很難收尾。

買來的二手機，我怎麼確認它沒被前手拿去貸款或是髒機？

買之前先查 IMEI，買的時候要清償證明或購買憑證，買回來確認前手帳號已登出。三個動作做完，八成的問題都能避開。

這是二手機貸款最常被問、也最少人講清楚的一題。

第一步：查 IMEI 有沒有問題

先拿到手機的 IMEI。三種方式都可以，最快是在撥號鍵盤輸入 *#06#，螢幕會直接跳出 15 位數的 IMEI；也可以到 iPhone 的「設定 > 一般 > 關於本機」，或 Android 的「設定 > 關於手機」查看；外盒跟保固卡上也會印（來源：中租汽車貸款 IMEI 說明）。

拿到 IMEI 之後做兩件事：

1. 比對一致性：*#06# 查出來的、設定裡顯示的、外盒上印的，三組要一樣。不一樣就是有問題，直接不要買。
2. 查是不是遺失物或贓物：內政部警政署有「拾得遺失物管理系統」，可以輸入 IMEI 查詢是否有人報遺失。台北市警察局的說明頁有完整操作步驟（來源：臺北市政府警察局）。

一個提醒：IMEI 本身是敏感資料。Money101 特別警告，還在比較各家方案的階段時，不要輕易提供個人手機的 IMEI 碼，避免被盜取使用。你查自己的手機沒問題，但不要把 IMEI 隨便貼給網路上自稱貸款專員的人。

第二步：跟賣家要「這支手機沒有負擔」的證明

如果確認手機仍在分期中，代表這支手機的所有權還不屬於賣家，你買到的是一支有負擔的手機。

所以買二手機時，至少要拿到其中一項：

• 原始購買發票或收據（看得出是現金買斷還是分期）
• 電信合約已解約或到期的證明
• 如果前手曾拿去貸款，要求提供清償證明

私人面交如果對方一項都給不出來，價格再漂亮都要再想一下。有實體店面的通訊行通常會提供收購來源的基本保證，這也是為什麼二手機建議走店家而不是社群面交。

第三步：確認前手的帳號已經完全登出

這一步跟貸款無關，但跟你「能不能真正擁有這支手機」有關。iPhone 要確認「尋找」功能已關閉、iCloud 帳號已登出，開機後應該直接進到設定畫面而不是要求輸入別人的 Apple ID。Android 也要確認 Google 帳號已移除。

如果開機還卡在前手的帳號，這支手機你既不能正常使用，也不可能拿去貸款，因為業者一看就知道你不是實際持有人。

買到有問題的二手機怎麼辦？

先蒐集對話紀錄、交易證明、匯款紀錄。easyloan 的建議是：最好的處理方式是跟賣家協商退款；如果賣家不處理，可以向消保會申訴或報警處理。如果查出來是贓機，直接報警，不要留著，持有贓物本身就有法律風險。

至於貸款這件事，一支有疑慮的手機就別硬送了。你可以改用其他方式借，像卡禾貝的手機貸款 1+1 方案本來就不是只看手機，如果你有勞保或機車，額度反而可能比單靠手機更高。先加 LINE 讓專員看一下你的狀況，不用先付任何錢，也不會查你聯徵。

二手手機貸款的利率跟費用怎麼算？

合法融資公司的年利率上限是 16%，多數手機貸款落在 8% 到 16% 之間；當舖走另一套法規，上限是年利率 30%。

除了利率，還有內扣的服務費要算進去，兩個數字加起來才是你真正的借款成本。二手機跟新機在這件事上沒有差別，利率看的是你的條件，不是手機。

融資公司：年利率 16% 是法律規定

《民法》第 205 條規定，約定利率超過週年 16% 者，超過部分之約定無效。所有融資公司、線上平台、代辦業者，全部受這條規範。有人跟你報年利率 18%、20%，直接不合法。

實際上市場多數手機貸款年利率落在 8% 到 16%。條件好的人靠近 8%，條件普通的靠近 16%。這跟手機新舊無關，跟你有沒有薪轉、勞保、信用紀錄有關。

月付金試算：借 3 萬到 10 萬，每個月要繳多少？

以年金法計算，不含內扣費用，給大家一些概念：

看得出來，同樣借 10 萬分 24 期，利率 10% 跟 16% 的總利息差了將近 7,000 元。這就是為什麼「條件好一點」值得花時間準備文件。想更仔細看 APR 怎麼算、內扣費用怎麼影響實際利率，可以看 手機貸款利率多少？法定上限 16%、APR 試算、內扣費用一次看。

內扣費用：不是詐騙，但一定要算

很多人第一次辦手機貸款，撥款下來發現金額比核准的少，就以為被騙了。這叫內扣服務費，是合法的。運作方式是：核貸 3 萬、內扣服務費 3,000，實際到帳 2 萬 7 千，但月付金按 3 萬計算。

各平台的服務費差很多。JUJI 招財麻吉是單件 300 元起；手機貸兔的平台服務費是 2,800 元起（來源：手機貸兔官網）。同樣借 3 萬，服務費 300 跟 2,800 差了 2,500 元，這筆錢會直接讓你的實際年化成本往上跳。

簽約前一定要問清楚四個數字：核貸金額、實際到帳金額、每月月付金、總還款金額。四個都清楚再簽。合法業者會在簽約前把這些算給你看，含糊帶過的就要小心。

當舖走的是另一套法規：年利率 30%

如果你考慮拿二手機去當舖，成本結構完全不同。《當舖業法》第 11 條規定當舖年利率最高不得超過 30%，換算月息約 2.5%；另外可收倉棧費，上限是收當金額的 5%。

還有一個關鍵差異：當舖是留機的。 你把手機押在那裡，拿錢走人，到期贖回。《當舖業法》第 21 條規定滿當期限不得少於三個月，屆期不取贖，手機所有權就移轉給當舖。所以拿去當舖的多半是用不到的備用機。

「買賣」型平台的手續費也要換算成年利率

有一種平台在法律結構上不是「借貸」，而是「中古手機買賣」。JUJI 跟手機貸兔的官網都寫著：是以申請者自有中古手機買賣的方式達到資金周轉效果，與申請者之間並非借貸或貸款關係。這種模式收的不叫利息，叫「分期付款手續費」，JUJI 公告的年手續費率是 8% 到 16%。

對你來說，不管它叫什麼名字，你要做的都是同一件事：把所有費用加起來，除以實際到帳金額，換算成年化成本，再跟 16% 比。如果不會算，把數字丟給卡禾貝的專員幫你看，他們比較過的方案夠多，一眼就知道合不合理。

二手手機貸款有哪些平台？

目前主流有 7 到 8 個平台，對二手機的差異主要在三件事：收不收舊機型、額度天花板多高、費用怎麼收。 上市集團旗下的平台機型限制較嚴但費用透明，民間平台號稱不限機型但額度低，代辦平台可以幫你搭配其他條件把額度拉高。

融資公司專業團隊：卡禾被手機貸款專家

卡禾貝（麻吉 Pay 手機貸款 1+1）：這是目前市場上手機類貸款額度最高的方案，最高 30 萬，最長 24 期。它的邏輯跟其他平台不同：不是只看手機殘值，而是「一支手機搭配你的其他條件」一起評估。所以同一支三年的二手 iPhone，在純線上平台可能只拿到 3 萬，透過 1+1 搭配你的勞保或機車，有機會拉到 10 萬以上。

卡禾貝 1997 年成立、總部在台南，是多家上市融資公司的合作經銷商，通過台灣 Google 金融驗證服務認證。專人免費評估、不預收任何費用、不查聯徵就能先知道有沒有機會。想了解 1+1 是什麼、哪些人比較容易過，可以看 麻吉 Pay 好過嗎？這幾種人比較容易過。

上市集團旗下平台：JUJI 招財麻吉

JUJI 招財麻吉（Gogolook 走著瞧旗下，同集團有 Whoscall）：支援超過 220 款手機型號，手機方案 5,000 到 50,000 元，年手續費率 8% 到 16%，可分 12、18、24、36 期，平台服務費單件 300 元起，官方營業時間內最快 30 分鐘撥款，詳細可以看 JUJI 常見問題。對二手機的態度是：在清單內就收，額度看殘值，手機越新、市值越高、狀況越好，額度越高。舊機不在清單就直接不行。

21 世紀貸款（PChome 網路家庭集團旗下）：以「樂分期」起家，額度約 3 萬到 6 萬，部分文章提到最高可到 12 萬，年利率約 15.75%，線上對保後當天或隔天撥款。

民間平台：手機貸兔 BunnyCash

手機貸兔 BunnyCash（新譽通股份有限公司）：官網寫支援市面上所有智慧型手機，手機最高 60,000 元，可申請金額 20,000 到 100,000 元（含機車方案），固定 12 期，平台服務費 2,800 元起，簽約後最快 1 小時撥款。全程線上 AI 審核、無電話騷擾，重視隱私的人會喜歡。但舊機或殘值低的機型，額度會被調降。

亞太手機貸：主打學生跟年輕族群，額度 1 萬到 5 萬，門檻相對低。

上市櫃融資公司

幾家上市融資公司也有手機貸款產品。可收 Apple、ASUS、OPPO、小米、三星等手機，最高可貸 6 萬；手機貸款不限廠牌、額度最高 15 萬（來源）。融資公司審核比較看重你的收入穩定度，二手機只要品牌主流、殘值還在，都能送。

※ 各平台條件會調整，申請前以官方最新公告為準。

更完整的平台評比可以看 手機借款平台：8 大平台怎麼選？費用、安全、撥款速度一次比清楚。如果你的二手機剛好卡在「不知道哪家會收」的尷尬機齡，最省事的方法是讓 卡禾貝 免費幫你評估，他們熟各家的收件標準，不會讓你一家一家試到底，也不會因為亂送件影響你之後的過件率。

用二手手機申請貸款要準備什麼？流程要幾天？

雙證件、手機 IMEI 跟型號、存摺封面、任一種收入證明。流程從送件到撥款，線上平台最快當天，一般 1 到 3 個工作天。

二手機跟新機的準備資料完全一樣，只是業者可能會多要求手機外觀照片。

要準備的文件有哪些？

• 雙證件正反面：身分證加健保卡或駕照
• 手機資料：品牌、型號、容量、IMEI 碼
• 撥款帳戶存摺封面：數位帳戶也可以
• 收入證明（任一）：薪轉紀錄、勞保明細、薪資單、勞務報酬單、存款餘額截圖
• 手機外觀照片：部分平台會要，先拍好備著
• 加分項：其他財力證明、勞保投保證明

如果你是學生、自由業、領現金的工作，收入證明可以用存款進出紀錄替代，多數平台接受。想知道各種身分的過件技巧，可以看 手機貸款條件：學生、沒工作、信用小白都能申請嗎？。

IMEI 怎麼查？三種方式 30 秒搞定

1. 撥號查詢：在電話 App 的數字鍵盤輸入 *#06#，不用按撥出，IMEI 會自動跳出來。
2. 手機設定：iPhone 到「設定 > 一般 > 關於本機」；Android 到「設定 > 關於手機」。
3. 外盒或保固卡：原廠外盒背面貼紙會印 IMEI。

雙卡手機會有兩組 IMEI，兩組都可以，送件時填第一組即可。

二手機貸款申請流程有哪些？

第一步：填資料、試算方案。

線上平台填手機型號跟基本資料，系統會給預估額度。透過卡禾貝的話，是專員先跟你聊狀況，再告訴你哪個方案最有機會。

第二步：上傳文件、審核。

這一步業者會拿你的 IMEI 去查：有沒有被貸過、有沒有分期未清、是不是遺失物。二手機就是在這一關會被擋，如果你買機前有先查過 IMEI，這一步就不會有意外。審核 1 到 2 個工作天，快的平台幾小時。

第三步：照會、對保、簽約。

業者會打電話確認你本人申請、確認合約條件。這時候要問清楚實際到帳金額跟月付金。線上平台多數線上簽約，不用出門。

第四步：撥款。

款項直接進你的帳戶。JUJI 官方營業時間內最快 30 分鐘、手機貸兔簽約後最快 1 小時、一般融資公司 1 到 2 個工作天。

整個流程的細節、照會會問什麼、卡關了怎麼處理，可以看 手機貸款流程申請到撥款要幾天？照會問什麼、卡關怎麼辦。

提高過件率的三個實用技巧

不要短時間內送很多家。 JUJI 的說明很直接：「亂送件」是系統的一個評估指標，短時間內送了很多家，系統會認為你的資金狀況可能有問題，過件機率因此下降。二手機殘值本來就沒新機高，再被「多查」扣分，很容易被拒。

手機狀態調整到最好再拍照。 清乾淨、撕保護貼檢查、電池健康度截圖。

收入證明給得越完整，額度越高。 記得，殘值只是門票，額度看的是你。

二手手機貸款有什麼風險？要怎麼避開？

最大的風險不是利率，是詐騙跟人頭帳戶。撥款前要你先匯錢、要你寄存摺提款卡、要你寄手機過去「鑑價」，這三種一律是詐騙。

二手機貸款的族群常常是急用錢又條件不太好的人，剛好是詐騙集團最愛的目標。

撥款前要你先匯錢。

名目五花八門：保證金、手續費、解凍費、對保費、帳戶驗證費。合法業者的所有費用都是核貸後從撥款金額內扣，沒有任何一家會在撥款前要你先匯錢。這條規則沒有例外。

要你寄存摺跟提款卡。

這是 2026 年最新也最兇的手法。刑事警察局與 165 全民防騙在 2026 年 9 月指出，詐團先以「快速核貸」廣告吸引民眾，再以「審核貸款額度」為由要求把提款卡跟存摺寄到指定地點「測試帳戶」，拿到卡後拿去當假網拍的收款帳戶，導致寄卡的人不僅沒拿到貸款，帳戶還被警示凍結，還得面臨幫助詐欺與洗錢罪嫌調查。

台北地檢署也提醒，詐騙集團可能以要匯款並認證帳戶為由，要求寄送金融帳戶之提款卡，實際上是把存摺和提款卡當作人頭帳戶使用。合法的手機貸款只需要你的存摺封面影本，絕對不需要實體卡片跟密碼。

要你把手機寄過去「鑑價」或「設定」。

免留機的手機貸款只需要 IMEI，不需要手機本體。要你寄手機的，要嘛是當舖（那是另一種產品，而且是你當面去），要嘛是詐騙。手機寄出去，錢沒下來，手機也不見了。

前面講過，買到還在分期或被貸過的二手機，你的 IMEI 送進去會被擋。但更糟的情況是：前手貸款繳不出來，業者依合約可能會採取行動，而手機在你手上。這種糾紛很難處理，因為你跟業者之間沒有合約關係，業者跟前手之間才有。

避開的方法只有一個：買之前查 IMEI、要證明。 這一段前面已經完整講過了。

高利跟合約陷阱

合法上限是年利率 16%，但有些業者會用「月息」「日息」包裝讓你算不出來。月息 2% 聽起來很低，年化是 24%，已經超過融資公司的法定上限。手機貸兔的專欄有一篇講日息 2% 的詐騙網貸：借 1 萬每天利息 200 元，3 個月內本金可以膨脹 8 倍以上。

另外要注意提前還款違約金。市場先生的整理提到手機貸款的共同特點是利率較高，如果提早繳清可能要繳違約金。簽約前問清楚。

繳不出來會怎樣？手機會被收走嗎？

這是很多人不敢問但很想知道的。免留機的手機貸款，業者手上只有你的 IMEI，不會有人跑來把手機拿走。但逾期會有違約金、滯納金，長期不繳會被催收、可能走法律程序，融資公司之間也會留下紀錄影響你之後借錢。詳細的處理方式看 手機貸款繳不出來怎麼辦？手機會不會被沒收？。

四步驟確認業者合不合法

1. 查公司登記：到 經濟部商工登記公示查詢 輸入公司名稱，確認核准設立、地址相符。
2. 確認利率：年利率不超過 16%，用月息日息報價的自己換算。
3. 確認費用時點：核貸後內扣可以，撥款前先付一律不行。
4. 確認實體聯繫方式：有辦公地址、客服電話、https 官網，不是只有 LINE 私訊。

有任何疑慮，直接打 165 反詐騙專線 問。卡禾貝官網也有一整篇 手機貸款詐騙真相 整理常見手法。卡禾貝自己的防詐聲明寫得很清楚：申辦過程中不收取任何費用，若有人要求先支付代辦費、服務費，即非公司規定。記住他們那六個字：勿急躁、多思考、詳查證。

二手手機額度不夠怎麼辦？還有什麼方法可以借更多？

手機搭配其他條件走 1+1、名下有機車走機車貸款、有勞保走勞保貸款。

三條都比硬拿多支舊手機去多家貸款來得划算，也安全。

二手機額度低是結構性問題，殘值就是那麼多，與其硬擠，不如換個方式。

手機貸款 1+1，把個人條件加進來

純線上平台只看手機殘值，一支三年的二手 iPhone 頂多給你三五萬。卡禾貝的麻吉 Pay 手機貸款 1+1 邏輯不同，它是「手機 + 你」一起評估。你有穩定工作、有勞保、有薪轉，這些都會被算進去，額度最高可到 30 萬，最長 24 期。

這個方案特別適合兩種人：手機舊但工作穩定的上班族，還有信用小白但收入正常的年輕人。他們在純線上平台會被手機殘值卡住，在 1+1 反而能拿到合理額度。想了解怎麼申請，看 麻吉 Pay 手機借款攻略。

名下有機車，額度直接翻倍

機車的殘值通常比手機高，機車貸款不查聯徵、免留車，卡禾貝的機車貸款最高 38 萬，機車貸款 1+1 專案最高 45 萬，最快隔天撥款。如果你有機車又有手機，兩個一起評估的額度會比單獨任何一個高很多。詳情看 機車貸款 最高 38 萬。

有勞保，利率更低額度更高

勞保貸款是這三條路裡利率最低的。勞保投保滿 1 個月就能申請，投保超過 6 個月最高可到 100 萬，不需要薪轉證明，今天申辦明天入帳。如果你有正職工作、有勞保，其實根本不需要拿二手機去貸，直接走勞保貸款成本更低。詳情看 勞保貸款最高 100 萬。

有些人手上有兩三支舊機，想說一支貸 3 萬、三支就 9 萬。理論上一機一方案是可以，但實務上有兩個問題：第一，短時間多家送件會被系統標記為「亂送件」，後面的案件過件率會掉；第二，三筆貸款三份服務費、三個月付日期，管理成本跟總費用都比一筆高。想了解重複申貸的規則，看 手機貸款可以貸幾次？會查聯徵嗎？。

你手上有什麼不知道怎麼借嗎？大家適合的方案都不同：

卡禾貝提供免費諮詢，不查聯徵、不預收費用，專員會依你的狀況幫你排出最省錢也最有機會過的組合。加 LINE 免費諮詢，或撥 0800-688-158，把你的手機型號、有沒有勞保、有沒有機車講一下，幾分鐘就能知道方向。

二手手機貸款常見問答 QA

Q1：二手買來的 iPhone 可以貸款嗎？

可以。只要手機現在是你本人持有、IMEI 查得到且沒有被前手拿去貸過或分期未清、前手的 Apple ID 已完全登出，就能申請。額度看機型年份跟你的個人條件，兩年內的 iPhone 額度最好。更多 iPhone 額度細節看 iPhone 可以借多少錢？。

Q2：自己用了三年的舊手機還能借多少？

看品牌。三年的 iPhone 官方折抵價大約還有一萬多，純線上平台大概給 3 到 5 萬；三年的 Android 中階機殘值可能不到五千，有些平台不收或只給一兩萬。想拉高額度要靠個人條件，透過卡禾貝的 1+1 方案搭配勞保或工作證明，有機會到 10 萬以上。

Q3：怎麼知道我這支二手機有沒有被前手拿去貸款？

在撥號鍵盤輸入 *#06# 取得 IMEI，比對設定頁跟外盒上的號碼是否一致，再到警政署拾得遺失物系統查有沒有遺失通報。至於有沒有被貸過，最直接的方法是向賣家要清償證明或原始購買發票；如果賣家給不出來，送件時業者查 IMEI 也會擋下來，等於幫你做了最後一道確認。

Q4：銀行可以辦二手手機貸款嗎？

不行。銀行沒有手機貸款業務，不分新機舊機。銀行做的是「門號貸款」，那是用門號繳費紀錄評估的小額信貸，會查聯徵，跟手機本身無關。手機貸款全部是融資公司、線上平台或當舖在做。

Q5：二手手機貸款利率會比新機高嗎？

不會。利率看的是你的信用跟還款能力，不是手機新舊。合法融資公司年利率上限 16%，多數落在 8% 到 16%。手機新舊影響的是額度，不是利率。

Q6：手機螢幕有點裂還能貸嗎？

要看裂的程度。輕微刮痕多數平台不影響，明顯裂痕會影響鑑價、額度會被砍，螢幕完全破裂或觸控失靈通常不收。建議先修好再申請，或直接問專員你的機況能不能送。

Q7：二手機還在電信綁約中可以貸嗎？

如果是你自己的綁約，部分通路接受。如果是前手的綁約還沒到期就賣給你，你沒有處分權，業者不會收。買二手機時一定要確認合約狀態。

Q8：貸款期間手機可以賣掉或換新機嗎？

不建議，也可能違約。手機是擔保品，貸款繳清前所有權關係還沒解除，賣掉或轉讓會有法律風險。想換機的話先結清再換。相關細節可以看 手機分期貸款 vs 拿手機借款懶人包。

Q9：二手手機貸款要幾天才能拿到錢？

線上平台最快幾小時到當天，一般融資公司 1 到 3 個工作天。二手機如果 IMEI 乾淨、文件齊全，速度跟新機一樣；如果 IMEI 有疑慮被卡在審核，就會拖長甚至被拒。

Q10：二手手機額度太低，還有什麼方法借更多？

手機搭配個人條件走卡禾貝的手機貸款 1+1 最高 30 萬；名下有機車走機車貸款最高 38 萬；有勞保走勞保貸款最高 100 萬。千萬不要拿多支舊機分頭送多家，會被系統標記為亂送件，反而更難過件。

⚠️ 防詐提醒：任何在撥款前要求你先匯款、寄存摺提款卡、寄手機本體的，一律是詐騙。有疑慮請撥打 165 反詐騙專線。貸款諮詢請直接聯絡卡禾貝客服 0800-688-158，或至官網填免費諮詢單。

本文資訊僅供參考，各平台實際利率、額度與條件以官方最新公告為準。借款前請評估自身還款能力，選擇合法立案機構，詳細閱讀合約再簽名。

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防詐騙警語：如有辦理機車貸款需求之客戶，請直接與本行客服專線：0800-688-158 洽詢，或是於卡禾貝官網填單【免費諮詢單】。若於辦理過程接獲不明電話，要求「先支付代辦費、服務費等」，即非本公司辦理之規定，提醒您切勿受騙。

🌎 本公司網站按主管機關備查之標準計算，規定如下：
【特別備註】：利息計算以年金法計算，實際貸款條件以核准貸款產品為準，實際利率視每個客戶條件及評分容有所不同，申貸金額、期數、利率,依據個人工作年限、領薪方式及各項負債授信條件不同,而有所差異‼️