個人信貸,什麼是個人信用貸款?一種方便快捷的獲取資金方式

個人信貸,什麼是個人信用貸款?一種方便快捷的獲取資金方式

目錄

個人信用貸款-便利快速的首選

個人信貸是什麼?

個人信用貸款是一種基於借款人信用狀況而向銀行申請的貸款方式無需提供抵押品或擔保人。銀行會根據借款人的信用記錄、職業和財務狀況、債務情況等多方面因素進行綜合評估,以確定是否批准貸款。信用貸款主要分為兩大類:分期付款型信貸循環型信貸

 

分期付款型信貸


分期付款型信貸是指銀行將整筆貸款金額一次性撥入借款人帳戶,然後按固定期限每月償還本金及利息的方式進行還款目前市場上大多數的信用貸款都屬於這一類

 

循環型信貸


循環型信貸則是銀行核定一個可使用的額度,借款人在此額度範圍內可以隨時借錢並隨時還款。當還清部分或全部欠款後,仍可繼續使用該額度進行循環動用

無論是分期付款型信貸還是循環型信貸,都為借款人提供了靈活的貸款選擇。然而,在申請信用貸款時,借款人應充分了解自己的信用狀況和還款能力,選擇合適的貸款方式,以免陷入債務困境。

 
信用貸款為什麼這麼夯?

信用貸款的為何這麼夯,優勢有哪些?

個人信用貸款的幾個優勢

個人信用貸款是一種無需擔保品或保人的貸款方式

信用貸款不需要像申請汽車或房屋貸款那樣提供抵押品。銀行不能要求提供保人。只要您具有良好的信用紀錄和穩定的收入,就可以申請個人信用貸款,成為您在資金需求時的便捷選擇。


信用貸款申請手續簡單

相較於抵押貸款等其他類型的貸款,信用貸款僅需提供身份證明、收入證明等基本資料即可申請。這意味著您無需承擔房屋、汽車等資產的風險,也不需要找人擔保。



信用貸款額度靈活

根據您的信用評分和收入情況,銀行會給予相應的額度範圍供您選擇。這意味著您可以根據自己的實際需求來調整借款金額。



信用貸款審核放款速度快

一般而言,信用貸款從申請到放款僅需3至5個工作日。若選擇在線辦理,甚至可能在2天內完成撥款。以樂天國際銀行為例,作為純網銀,其業務全程在線辦理,申請者可隨時提交申請,最快2天即可拿到資金。



信用貸款利率低且有保障

銀行信貸利率透明,審核通過後的利率將清晰呈現。信用良好的上班族通常可享受3%至8%的利率。對於特定優質客群(如醫生、律師、公務員等),更有機會獲得更低的利率。樂天國際銀行便提供極具競爭力的1.68%起的利率。



信用貸款金融產品多元化

除了一次性借款分期還款外,還有循環型信用貸款可供選擇。循環信貸就像是您在銀行設立的備用金賬戶,在需要時直接借出所需資金;當手頭寬裕時也可隨時還清。相比分期型信貸,在還款期限內提前還款無需支付違約金。

如今信用貸款以其簡單的申請手續、靈活的額度、快速的審核放款、低廉的利率和多元化的產品,成為了越來越多人在資金需求時的首選。許多銀行已經提供全程線上申請服務,讓您無需親自前往分行辦理手續。以樂天國際銀行為例,在家中即可完成信貸申請及開戶手續。只需按照網站指引填寫相關資料,即可順利完成整個過程。相比傳統銀行需要親自前往分行辦理開戶等事宜,這種方式節省了大量時間與精力。

信用貸款對於個人信用的影響

 

許多人可能會誤以為,向銀行申請信用貸款會對自己的信用造成不良影響,因為這意味著他們已經陷入了資金困境,需要向銀行借錢。然而,事實上情況恰恰相反。要提升個人信用評分,你需要讓銀行看到你具有良好的還款能力。

信用分數取決於跟銀行的正當金流往來

千萬不要當毫無紀錄金融小白,當有困難需要跟銀行借款時,則容易四處碰壁。當你按照約定的方式按時還款時,這表明你是一個值得信賴的借款人。因此,在貸款期間每期都能準時償還貸款,將有助於提高你的信用評分。所以說,只要妥善管理貸款並確保按時還款,個人信用反而會變得更好!

 

信用貸款的特點,好壞一併分享!

信用貸款的優缺點有哪些?

最後幫大家整理信用貸款的各項特點,讓大家更了解其中的優勢劣勢,評估自己是否適合,也當心不肖人士利用你的個人信用去獲取不當利益,淪為不法商人的人頭工具。

信用貸款優點

 

  1. 審核速度快,申請過程便利
  2. 利用個人信用作為擔保,利率較低
  3. 無需有任何物品作為申辦擔保品
  4. 銀行及融資公司方案多元
  5. 還款期數及利率可以依需求去溝通

信用貸款缺點

 

  1. 額度可能受個人信用分數限制
  2. 注意各方案的細節限制
  3. 因為無擔保型借款,有總金額DBR22限制
 

以上的內容希望有幫助到各位,也歡迎您填單我們會請專員一對一了解您的狀況,我們提供免費諮詢。只要聯絡卡禾貝,我們很榮幸為您服務。

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🌎 本公司網站按主管機關備查之標準計算,規定如下:
【特別備註】:利息計算以年金法計算,實際貸款條件以核准貸款產品為準,實際利率視每個客戶條件及評分容有所不同,申貸金額、期數、利率,依據個人工作年限、領薪方式及各項負債授信條件不同,而有所差異‼️


貸款條件
①.年齡:20歲以上
②.地區:台灣地區
③.職業:不限行業,投保超過一個月的上班族即可
④.地區:限台灣

貸款說明
①.還款期限:最短90天,最長10年
②.最低與最高【月利率】:0.4%~0.8%
③.風管費:3%以上(視客戶條件)
④.動保費:4500元(視專案規費)
貸款案例

黃先生貸款30萬,還款期為60個月,開辦手續費為新台幣8,888元。

年利率為2.99%,等於每月還款額度應為新台幣 5,389元,而總還款額則為新台幣332,228元。

 

 

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