個人信貸，什麼是個人信用貸款？一種方便快捷的獲取資金方式

個人信貸是什麼？

信用個人貸款是一種基於借款人信用狀況而向銀行申請的貸款方式，無需提供抵押品或擔保人。銀行會根據借款人的信用記錄、職業和財務狀況、債務情況等多方面因素進行綜合評估，以確定是否批准貸款。信用貸款主要分為兩大類：分期付款型信貸和循環型信貸。

分期付款型信貸

分期付款型信貸是指銀行將整筆貸款金額一次性撥入借款人帳戶，然後按固定期限每月償還本金及利息的方式進行還款。目前市場上大多數的信用貸款都屬於這一類。

循環型信貸

循環型信貸則是銀行核定一個可使用的額度，借款人在此額度範圍內可以隨時借錢並隨時還款。當還清部分或全部欠款後，仍可繼續使用該額度進行循環動用。

無論是分期付款型信貸還是循環型信貸，都為借款人提供了靈活的貸款選擇。然而，在申請信用貸款時，借款人應充分了解自己的信用狀況和還款能力，選擇合適的貸款方式，以免陷入債務困境。

信用貸款的為何這麼夯，優勢有哪些？

個人信用貸款的幾個優勢

個人信用貸款是一種無需擔保品或保人的貸款方式。這意味著您不需要像申請汽車或房屋貸款那樣提供抵押品。銀行不能要求提供保人。只要您具有良好的信用紀錄和穩定的收入，就可以申請個人信用貸款，成為您在資金需求時的便捷選擇。

信用貸款申請手續簡單。相較於抵押貸款等其他類型的貸款，信用貸款僅需提供身份證明、收入證明等基本資料即可申請。這意味著您無需承擔房屋、汽車等資產的風險，也不需要找人擔保。

信用貸款額度靈活。根據您的信用評分和收入情況，銀行會給予相應的額度範圍供您選擇。這意味著您可以根據自己的實際需求來調整借款金額。

信用貸款審核放款速度快。一般而言，信用貸款從申請到放款僅需3至5個工作日。若選擇在線辦理，甚至可能在2天內完成撥款。以樂天國際銀行為例，作為純網銀，其業務全程在線辦理，申請者可隨時提交申請，最快2天即可拿到資金。

信用貸款利率低且有保障。銀行信貸利率透明，審核通過後的利率將清晰呈現。信用良好的上班族通常可享受3%至8%的利率。對於特定優質客群（如醫生、律師、公務員等），更有機會獲得更低的利率。樂天國際銀行便提供極具競爭力的1.68%起的利率。

信用貸款金融產品多元化。除了一次性借款分期還款外，還有循環型信用貸款可供選擇。循環信貸就像是您在銀行設立的備用金賬戶，在需要時直接借出所需資金；當手頭寬裕時也可隨時還清。相比分期型信貸，在還款期限內提前還款無需支付違約金。

如今信用貸款以其簡單的申請手續、靈活的額度、快速的審核放款、低廉的利率和多元化的產品，成為了越來越多人在資金需求時的首選。許多銀行已經提供全程線上申請服務，讓您無需親自前往分行辦理手續。以樂天國際銀行為例，在家中即可完成信貸申請及開戶手續。只需按照網站指引填寫相關資料，即可順利完成整個過程。相比傳統銀行需要親自前往分行辦理開戶等事宜，這種方式節省了大量時間與精力。

信用貸款對於個人信用的影響

許多人可能會誤以為，向銀行申請信用貸款會對自己的信用造成不良影響，因為這意味著他們已經陷入了資金困境，需要向銀行借錢。然而，事實上情況恰恰相反。要提升個人信用評分，你需要讓銀行看到你具有良好的還款能力。

信用分數取決於跟銀行的正常金錢往來，千萬不要當毫無紀錄金融小白，當有困難需要跟銀行借款時，則容易四處碰壁。當你按照約定的方式按時還款時，這表明你是一個值得信賴的借款人。因此，在貸款期間每期都能準時償還貸款，將有助於提高你的信用評分。所以說，只要妥善管理貸款並確保按時還款，個人信用反而會變得更好！

信用貸款的特點，好壞一併分享！

最後幫大家整理信用貸款的各項特點，讓大家更了解其中的優勢劣勢，評估自己是否適合，也當心不肖人士利用你的個人信用去獲取不當利益，淪為不法商人的人頭工具。

信用貸款優點

1. 審核速度快，申請過程便利
2. 利用個人信用作為擔保，利率較低
3. 無需有任何物品作為申辦擔保品
4. 銀行及融資公司方案多元
5. 還款期數及利率可以依需求去溝通

信用貸款缺點

1. 額度可能受個人信用分數限制
2. 注意各方案的細節限制
3. 因為無擔保型借款，有總金額DBR22限制

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