在台灣的金融生態中，傳統銀行所提供的各類貸款方案外，其實也存在著不少其他的選擇。隨著銀行貸款的門檻逐漸提高，許多信用分數不足的借款人，特別是一些從事低薪或日薪工作的工人朋友們，發現自己根本無法跟銀行借到錢，所以市面上出現了越來越多的民間小額借款選擇。市面上許多小額借款潛藏著許多風險與陷阱，因此在選擇時，必須非常謹慎，以免在解決資金需求的同時，卻引發更多複雜且棘手的困境。明智的選擇是防止潛在問題的最佳策略。
小額借款是什麼？
小額借款，指的是資金額度大約落在 30 萬元以下的借款。
小額借款金額相對較低，審核過程相對寬鬆，借款者通常不需要提供抵押品。
通常在申請後的一天內就能完成審核，並在隨後的第二天便可獲得所需款項。
小額借貸的便利性是成為許多人急需的首選，特別是在急需現金流的情況下。小額借款靈活的借貸方式為許多人提供了解決財務問題的理想途徑。
小額借款詐騙有哪些？
小額貸款，必須格外謹慎地選擇合適的管道，以保障自身的財務安全。在這方面，與合法的金融機構或信譽良好的銀行或金融單位申辦，是明智的選擇。切勿輕易相信不明的貸款服務，以免被詐騙組織所欺騙，導致不必要的財務損失與個人資訊的洩漏風險。請務必保持警惕，以保護自己的經濟利益和個人隱私。
假冒銀行專員的電話或簡訊
常常看到的借貸相關簡訊，以及一些假冒銀行行員名目的電話，通常都是詐騙。
社群廣告或貼文
一些小額借款詐騙或高利貸業者，大多都會在社群貼廣告，用非常吸引人的素材吸引借款人上鉤。
假冒銀行名義或是假冒各大平台
假冒著名銀行的名稱及標識，甚至精心設計與真實銀行極為相似的廣告或社交媒體專頁，這使得大眾容易誤認為這些是官方的資訊，現在這種手法層出不窮，很難分辨真偽，不僅令民眾掉入詐騙的陷阱，也對真正的金融機構造成了嚴重的信任危機。
“ 保證通過 ” 或 “ 強力過件 ”
100％ 保證貸款申請成功，通常都是詐騙。面對這樣的聲明時，就應該警惕，因為真正的金融機構通常不會給予這樣的絕對承諾。
確認申辦前要求提供雙證件
申辦前切記勿先行提供個人相關證件，如印章、銀行存摺、金融卡或身分證等個人身份資料時，這樣的要求時常隱藏著詐騙的風險。因為詐騙者通常會利用申辦需要為藉口，藉機獲取他人的資料信息，淪為人頭戶的風險。
避免小額借款詐騙 3 大原則
小額借款時，必須精心挑選可靠的途徑，以保障自己的財務安全。務必選擇經過認證的銀行或合法的貸款機構，這樣可以有效避免被不法貸款詐騙集團所騙，避免因而引發財務損失及個人資料外洩的危險。以下三大原則幫大家避免小額借款詐騙。
1. 了解小額借款管道
尋找合法的小額借貸，必須查證或注意以下幾點：
- 申辦單位的來歷，是否有公司行號、電話、營業地址、並在各大論壇平台調查口碑。
| 合法小額借款管道 | 借款項目 |
| 銀行借款 | 小額貸款、小額信貸 |
| 融資公司借款 | 小額借款、機車借款、手機貸款 |
| 民間借款 | 小額借款，私人借款 |
| 當鋪借款 | 各式有價值品典當 |
| P2P 線上借款 | 小額借款、小額信貸、信用借款 |
| 親友借款 | 親戚及友人應急 |
2.重要證件、印鑑、存摺相關資料不亂給
合法的銀行或正規的貸款機構通常只會要求您提交一些基本的身份證明文件。
- 身份證和健保卡的影本，並且會註記是借款申辦用途。
這些機構絕對不會要求您提供涉及個人隱私的敏感資訊。
- 例如證件正本、金融卡號碼、存摺及網銀密碼等。
要求提供這些資料的業者，往往都是詐騙！！！
重要的個人資料必須妥善保護，切不可隨意透露給任何人。如果被有心人士拿到雙證件、印鑑、銀行存摺，會有多危險可想而知，如果您遇到有人要求您提供這些私密資訊，請立刻停止與他們的交涉，並將此情況舉報給有關的執法機關，以免陷入詐騙的陷阱。保護自己的財務安全，保持警惕永遠是最明智的選擇。
3.了解小額借款流程
不光是小額借款流程要了解，其實個是正常的借款或貸款，流程都是以下的幾個程序，只要有不合理的地方，請提高警覺！
- 尋找合法借款單位
- 評估自身狀況
- 選擇合適的貸款方案
- 確認借款合約內容
- 送件對保
- 最快一天內撥款
了解小額貸款的流程很重要，了解一些程序上的原則可以讓大家避免許多風險，我們也不希望需要應急的情況下，明明是來解決問題，問題沒解決，又被沒良心的業者騙，簡直是害人又誅心。
五種常見的小額貸款種類
人生中我們無法避免遇到突發狀況。當保險及許多管道無法及時提供幫助，向親戚借錢又怕沒面子、向朋友借又覺得不好意思，這時候向銀行或民間機構借款已經是勢在必行。我們將分享一些在尋求小額借貸時需要留意的事項，以及有哪些不同類型的小額貸款可供考慮。
1.機車借款
目前在台灣，多數家庭擁有一至兩輛機車，因此，機車貸款已成為相當普遍的融資方式，以自有的機車作為擔保，向銀行或金融機構申請借款。
根據機車的類別差異，所能貸出的金額亦各有不同。
一般的普通機車或電動機車，其市場價格大約在 5 萬元至 10 萬元之間
借款金額大概可達 30 萬元～ 60 萬元
而價位較高的重型機車，超過 10 萬元以上包含大型重機
借款金額更可上升至 150 萬元
不過，由於機車的擔保性相對較低，貸款審核時通常不會過於關注申請者的信用歷史。機車借款撥款速度相對較快，但其利率亦顯得偏高，通常落在 10％～16％ 之間。借款前需仔細評估自身的財務狀況及還款能力。
2.手機借款
由於現在人手一機，手機貸款作為近幾年新興的貸款形式，主要以智慧型手機作為擔保物品。
通常而言，手機的市場價值越高，借款人便能獲得越多的貸款額度，範圍大約在 2 萬元至 10 萬元之間！
想要更高額度需要搭配個人信用狀況來辦理。
手機的價值又以 “蘋果 apple 廠牌”二手殘值最高！
蘋果apple iphone 13 pro以上的機型，市場殘值都還有超過兩萬元
借款金額可以輕鬆達到 5 萬元以上
三星與 SONY 其次，這兩個品牌近兩年內的幾種二手也有一定殘值
借款金額大概可以來到 3 萬～ 5 萬元
大陸廠牌，如華為、小米、OPPO，殘值最低，市場殘值通常不高
借款金額通常不超過 3 萬元
3.信用貸款
信用貸款主要是以個人信用評分作為依據的借款模式，不需要提供額外的擔保品。
獲取資金完全依每個人的狀況而定，特別適合那些急需現金卻無法提供物件作為抵押的人。尤其當銀行推出的小額信貸時，其利率通常會較高，介於 6 %至 16 % 之間，借款人在選擇時務必謹慎考量自身的還款能力。
信用良好的人，借款金額通常能超過 10 萬元以上，利率大概也不會超過 10％
信用不好的人，借款金額很難超過 10 萬元，利率也會來到 10％～16% 之間
4.保單借款
保單借款是一種將之前繳納的保費暫時提取出來的方式，以應付臨時的資金需求，並不適合作為長期的借貸解決方案。
並非所有保單都可以進行借款，僅具備「保單價值準備金」，也就是所謂的 “保價金” 的保單才能夠借貸。
需要您已經繳了相當多期的保費，通常只有長期保單，像是終身壽險或儲蓄險，才有保單借款的可能性。
您可以查看自己的保單條款，或者直接向您的保險業務員諮詢相關資訊，以確保您了解自己的借款選擇。
至於借款的具體額度，通常可借的金額會在保價金的 70% 到 90%之間。傳統型保單的可借款額度相對較高，而投資型保單則會相對較低。利率方面，一般介於 3% 至 9% 之間，具體情況則依個保單的狀態，保單價值、以及借款單位的判定為主。
5.信用卡預借現金
大多數銀行的信用卡都具備預借現金的選項，其實這是指向銀行請求將當期信用卡的可用額度轉換為現金以應對緊急情況。使用者只需前往 ATM 或是各大銀行網銀 APP 即可進行操作，隨後便可透過信用卡帳單進行還款。
信用卡預借現金就是將當期剩餘信用卡額度，轉為現金進行借貸的借款方式。
預借現金的額度通常介於信用卡當期可用額度的 10% 到 50% 之間，每家銀行的方案細節可能會有所差異。
預借的現金額度不能超過信用卡的總額度，下方舉例來說：
若您的信用額度是 10 萬元，且已經消費了5 萬元，那麼您最多可以預借 5 萬元。至於利率方面，則會依照信用卡的標準來計算，一般循環利率介於 6% 到 15% 之間，使用者還需注意可能會額外收取手續費。
信用卡預借現金雖然方便，但在進行預借現金之前，使用者應該謹慎評估自身的還款能力，避免因為利息和手續費的負擔而造成經濟壓力。
小額借款推薦？尋找合法優質的公司很重要
在小額借貸的市場上，潛藏著許多需要注意的細節。有些交易可能會導致信用評分的降低，有些的利率則會高的嚇人，如果不夠謹慎跟了解，可能還會淪落到高利貸或詐騙的陷阱，面對這樣的困境該如何應對呢？
卡禾貝專業團隊為小額貸款專家，在金融界有 20 年的服務經驗與口碑，我們的主要職責是根據顧客的需求進行全方位的評估，然後針對性地幫助顧客尋找最合適的借貸方案。透過專業的輔導與建議，讓客戶在選擇貸款時免去不必要的風險，確保整個借貸過程更加順利安全。所有專業諮詢都是免費的！歡迎您與我們聯絡。
小額借款相關問答 Q&A
我們整理了小額借款相關疑問 Q&A ，許多人都在問的小額借款細節，來看看您是否也有以下疑問吧！
如何避免小額借款詐騙？
面對任何財務困境時，最明智的預防手段就是選擇透過合法且誠信的管道借貸，並且了解借款所有知識跟程序。
小額借款遇到詐騙該如何處理？
如果有提供雙證件與銀行存摺，請先申請掛失；並盡快蒐證向警察及檢調單位報案。
小額借款利率高嗎？
小額借款利率跟其他借款比起來算高，因為沒有擔保品又屬於信用貸款的範圍，通常要信用分數非常好利率才會低。
小額借款的優點有哪些？
小額借款的優點：申請方便，快速取得應急資金。
小額借款的缺點有哪些？
小額借款的缺點：信用分數不好，免不了高利率；資金需求大的對象也不合適。
小額借款的正常申請流程？
- 評估自身狀況
- 選擇合適的貸款方案
- 確認借款合約內容
- 送件對保
- 最快一天內撥款
小額借款詐騙怎麼分辨
我們整理了刑事局所提供的 432 原則，幫助大家避免借款詐騙
刑事局“ 詐貸 432 ”原則：
4 大特徵：仿效知名銀行、搜不到相關公司資訊、要求提供證件、標榜一定過件。
3 大途徑：臉書假貼文、LINE 假訊息、假網頁與簡訊。
2 大後果：失去個資、帳戶遭盜用盜領。
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