卡友貸款值得辦嗎？三家銀行方案比一比，哪家最適合你？

透過本文您將獲得…

• 📌 全面了解【卡友貸款的定義與特色】，揭開信用卡持卡人專屬貸款的申請條件與優勢！
• 📌 詳細整理【三大優點】跟【三大限制】，幫助您快速評估卡友貸款是否適合自己！
• 📌 如果申請卡友貸款未過，也可參考【五大替代貸款方案】，靈活取得資金，解決各類財務需求！

卡友貸款是什麼？為什麼卡友能申請專屬信貸？

所謂「卡友貸款」，是指銀行針對信用卡持卡人所提供的專屬信用貸款產品。

只要你是該銀行的信用卡正卡持卡人，且符合一定條件，如【持卡時間長】、【繳款正常】等，便可能獲邀申請。

📍 卡友貸雖屬於一般信貸類型，但具備幾項不同之處：

• 申請流程簡便：

  銀行已有你的【信用紀錄】與【財務資料】。

• 專屬優惠：

  例如【手續費減免】、【前期低利率】等。

• 申請門檻略低：

  比一般信貸更容易符合基本資格。

這類貸款主打【快速】、【彈性】、【卡友專屬】，因此近年成為許多有資金需求，但是不想透過繁瑣申貸流程的族群選擇。

👉 溫馨提醒：如果您在申請「卡友貸款」時遇到【資格不符】、【審核未過】等情況，建議可轉向其他【大型】、【合法】且【經營穩定】的金融機構尋求貸款協助，如【卡禾貝企業有限公司】、【697 來就吉借錢網】，這類機構相對安全，且貸款【利率】與【條件】較為合理。

卡友貸款的 3 大優點：為什麼這麼多人考慮？

卡友貸款能【快速核貸】、【門檻不高】，對於需要【短期周轉】或【臨時資金】的族群來說，是一種【相對方便】又【具備彈性】的選擇。

尤其是持卡紀錄良好的人，經常能享有【手續費減免】或【前期低利率】等專屬優惠，也因此吸引不少人將它視為信貸首選。

👇 以下就來看看卡友貸具備哪些實際上的好處：

• 提供【手續費減免】或【限時優惠】：

  一般信貸手續費平均落在 NT$3,000～NT$8,000，但卡友貸款常會給予忠實客戶「減免手續費」甚至「零手續費」的優惠；這對短期資金調度者來說，無疑降低了【進入門檻】與【初始成本】。

• 分段式利率，前期極低利率起跳：

  很多卡友貸款會採用前期利率優惠策略，例如首期利率 0.01%，第 2 期起恢復正常利率，如 6 ~ 15%；這讓初期壓力較小，尤其適合短期周轉需求者。

• 審核快速，撥款效率高：

  由於你已是卡友，銀行掌握你在卡片的【消費紀錄】與【繳款行為】，因此審核流程較快，部分銀行甚至支援「線上對保＋線上開戶＋即時撥款」，最快可在 1 ~ 2 小時內完成撥款！

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卡友貸款的 3 大限制：不一定比其他信貸划算 ！

雖然卡友貸款主打【快速核貸】與【前期低利】，但實際上它也有不少潛在【限制】與【風險】。

尤其在【貸款額度】、【整體費用】與【還款彈性】方面，與其他銀行信貸產品相比，可能不見得更有優勢。

👇 以下整理三項常見限制，申請前務必仔細評估：

• 可貸額度受限：

  雖然個別銀行如【富邦銀行】、【星展銀行】可貸到 NT$500 萬，但實務上，多數卡友貸款的核貸額度會根據你的【持卡等級】、【繳款紀錄】、【信用分數】、【財力證明】而異，初次申請者可能僅核貸 NT$10 ~ NT$50 萬。

• 整體平均利率不一定低：

  即使前期利率看起來誘人，但卡友貸款的整體 APR（總費用年百分率）常常落在 7 ~15% 之間，長期還款反而比某些特惠信貸方案來得貴。

• 【綁約條款】＆【違約金】限制多：

  不少卡友貸款方案屬於「綁約型信貸」，提前還款可能須繳交違約金，如本金餘額的 1 ~ 3%，若你計畫中途清償，就要特別注意這類隱藏費用。

👉 溫馨提醒：【卡禾貝企業有限公司】提醒您，不論申請哪一種類型的貸款，都務必詳細了解【貸款條件】與【契約內容】；包括【利率計算方式】、【總費用年百分率（APR）】、【提前還款是否收違約金】、【還款期數與金額】等，都會直接影響您後續的【財務壓力】與【還款彈性】。

各大銀行卡友貸款方案比較總整理（2025 年最新版）

目前市面上提供卡友貸款的銀行不少，各家在【利率】、【手續費】、【額度】與【申請條件】上皆略有不同。

為了幫助你快速了解可選方案，我們特別整理出 2025 年最新的銀行卡友貸款資訊表，讓你一眼看懂差異，並找出最符合自己需求的方案。

👉 溫馨提醒：【卡禾貝企業有限公司】提醒您，除了看【額度】與【利率】外，務必比較「總費用年百分率（APR）」以及提前還款條件！

玉山卡友貸

玉山銀行提供的「玉山銀行卡友貸」，最高可申貸金額達 NT$300 萬元，最長還款期數為 84 期（7 年）。

根據玉山銀行信用卡的不同卡別，如【世界卡】、【國旅卡】、【六師卡】等提供不同【利率】與【條件】，申請人可透過線上 24 小時申請平台進行申請，並支援線上對保後最快 2 小時內撥款。

此外，玉山卡友信貸也支援他行個人債務整合功能，可用於清償其他【信貸】或【卡債】，並享有玉山卡友專屬的【優惠利率】與【還款條件】。

富邦卡友貸

富邦銀行的卡友貸款最高可貸至 NT$500 萬元，同樣提供最長 84 期的分期償還方案。

手續費依【核貸金額】與【方案不同】，約在 NT$5,000～8,000 之間。

申請方式彈性，可透過【線上平台】、【信貸專線】或【臨櫃服務】等多元管道辦理。

不過需要特別注意的是，富邦卡友貸須附上明確的工作證明文件，如【薪資轉帳紀錄】、【勞保投保明細】等，建議事先備妥資料再申請，以免延誤審核進度。

星展卡友貸

星展銀行推出的卡友貸款方案提供高達 NT$500 萬元 的貸款額度，還款期限最長為 84 期（7 年），採用分段式利率設計，首期利率低至 0.01% 起。

申請人可透過星展銀行自家的 Card+ App 完成線上【申請】及【對保】，流程快速便利，撥款速度也相對較快。

開辦手續費依個別條件核定，金額介於 NT$3,999～5,888 之間。

此方案特別適合星展卡使用紀錄良好的用戶，想以更低利率整合資金的族群。

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卡友貸款申請流程一次看懂｜5 步驟快速搞定

卡友貸款的申請流程跟一般信用貸款大致相同，但因為申請人已經是該銀行的持卡人，流程上更簡化，核貸速度也更快。

以下是最常見的申請步驟，建議依照流程準備相關文件，能大幅提升【申請效率】與【過件機率】。

Step 1：確認自己是否符合銀行卡友資格

並非所有信用卡持卡人都能申請卡友貸款，銀行通常會根據【卡種等級】、【用卡紀錄】、【是否準時繳款】等條件進行篩選。

建議在申請前，先主動詢問銀行客服：「我是否符合卡友貸款的申請資格？」，避免花時間準備後卻無法送件。

👉 溫馨提醒：【卡禾貝企業有限公司】提醒您，有些銀行會針對特定卡種，如【世界卡】、【尊榮卡】或是持卡滿一定時間的客戶開放申請，並非所有卡友皆自動符合條件。

Step 2：準備申請資料並提交申請

選定欲申請的銀行後，依照要求填寫申請資料，並準備必要證明文件。

☑️ 常見文件包含：

• 身分證正反面影本。

• 第二證件，如【健保卡】、【駕照】。

• 財力證明，如【近六個月薪資單】、【扣繳憑單】、【薪資轉帳紀錄】。

• 部分銀行會要求【勞保明細】或【在職證明】。

👉 溫馨提醒：【卡禾貝企業有限公司】提醒您，若未額外提供財力證明，銀行可能會沿用你當初辦信用卡時的資料，可能影響【核貸條件】與【額度評估】。

Step 3：銀行進行審核作業

🏦 銀行收到申請後，會進行以下審查：

• 查詢聯徵中心信用紀錄。

• 檢視【近期負債】、【循環利息】、【信用卡繳款】狀況。

• 評估【還款能力】與【債務比例】。

• 對照財力文件進行風險控管。

通常 1～3 個工作天內會完成初審，若條件符合，會主動聯繫進行【後續對保】與【簽約程序】。

Step 4：完成對保、簽署貸款合約

✔️ 核貸後須進行「對保」，可採用以下兩種方式進行：

• 線上對保：

  透過銀行【App】或【網頁】，線上簽署電子合約。

• 實體對保：

  至銀行臨櫃簽署紙本文件。

⚠️ 在對保過程中，請特別留意以下重點：

• 確認核貸金額與期數是否正確。

• 利率是否符合當初公告，是否為分段式利率？

• 是否綁約？若提前清償是否需繳違約金？

• 還款方式為本息攤還還是只繳利息？

👉 溫馨提醒：【卡禾貝企業有限公司】提醒您，有些銀行可能會要求【攜帶印章】或【第二證件】，建議提前查詢對保所需資料。

Step 5：核貸撥款，資金正式入帳

完成對保後，銀行將於 1～3 個工作天內完成撥款。

✌️ 撥款方式分為兩種：

• 使用該行帳戶：

  通常需同步開戶，資金將匯入新開帳戶，同時取得【存摺】、【提款卡】等。

• 使用他行帳戶：

  僅需填寫欲收款帳戶資料，透過 Open API 認證機制核對帳戶資訊，即可直接撥款至該帳戶。

卡友貸申請沒過怎麼辦？這 5 種替代方案幫你突破資金瓶頸！

即使你是信用卡持卡人，也可能因為【用卡時間不足】、【繳款記錄不佳】等因素而無法成功申請卡友貸款。

在申請卡友貸款被拒時，很多人會透過 Google 搜尋像是「卡友貸款沒過怎麼辦」、「信用卡貸款失敗補救」這類關鍵字，希望找到替代方案。

其實替代方案還是很多的，就算卡友貸款不通過，還是有其他【靈活】、【門檻低】的借款方式可以選擇，幫助你快速解決資金需求。

以下五種方案，都是目前許多用戶推薦的替代選擇，只要條件符合，就有機會順利核貸！

✅ 替代方案一：勞保貸款 + 信用貸款｜穩定投保者優先核貸！

如果你無法申請卡友貸款，但擁有穩定的勞保投保紀錄，可以考慮由【卡禾貝企業有限公司】提供的「勞保貸款」+「信用貸款」方案。

只要你具備基本財力證明，如【薪轉紀錄】或【在職證明】，即便沒有信用卡或是信用小白也能申請。

系統會根據你的【勞保狀況】與【信用條件】進行靈活審核，協助你快速取得資金，特別適合需要周轉但不符銀行卡友門檻的人。

👌 適合對象：有【投保勞保】、【收入穩定】但是無法通過卡友貸款者。

延伸閱讀：勞保貸款最高額度 30 萬，勞保滿一個月即可申請，勞保貸款該如何申請？

✅ 替代方案二：手機貸款｜沒有信用卡也能簡單申貸！

如果你【沒有信用卡】或【申請卡友貸款失敗】，只要你有一支正常使用的手機跟，就可以考慮「手機貸款」。

這項服務由【卡禾貝企業有限公司】提供，無需任何保人，只要手機還在使用，就能進行估價並換取資金。

可以全程線上申請而且過程簡便快速，不影響手機日常使用，是現代人熱門的小額貸款選擇之一。

👌 適合對象：【信用條件不足】、【無信用卡】但急需資金者。

延伸閱讀：手機貸款詐騙真相！小心這些手法，別讓荷包大失血！

✅ 替代方案三：機車貸款｜擁有機車就有資金彈性！

若你名下有一台機車，也能成為取得資金的利器！

【卡禾貝企業有限公司】的「機車貸款」，【無需勞保】、【無需留車】，只要【車況正常】、【證件齊全】，就能快速【審核】並【放款】。

即使你無法通過卡友貸款，也能利用自己的交通工具創造資金流動性。

👌 適合對象：名下擁有機車，但【缺乏信用卡】或【信用條件較差】。

延伸閱讀：有機車就能貸！機車貸款的 3 大優勢與 5 大申請步驟全解析！

✅ 替代方案四：汽車貸款｜名下有車，資金立刻來！

就算你沒有信用卡、或是卡友貸款遭到婉拒，只要名下擁有一部汽車，仍然有機會透過「汽車貸款」取得週轉資金。

【卡禾貝企業有限公司】提供的汽車貸款不限【車種】與【車齡】，無論是【自用新車】、【中古車】，甚至是貸款尚未結清的原車，只要【車況良好】、【文件齊全】，即可提出申請。

全程免留車，不影響日常使用，幫助你靈活運用手中資產，輕鬆解決資金需求。

👌 適合對象：名下有汽車，但【無信用卡】或【卡友貸款未通過】者。

延伸閱讀：台南汽車貸款 最高 400 萬 | 卡禾貝汽車貸款的專家，幫您放大車價 300%，快速告訴您汽車貸款額度及汽車貸款流程的細節

✅ 替代方案五：房屋貸款｜名下有房也能靈活調度！

如果你【沒有信用卡】、【卡友貸款也申請失敗】，但名下有房產，就可以考慮「房屋貸款」。

透過【卡禾貝企業有限公司】的專業服務，讓你【不必出售房屋】、【不需搬家】，就能在不動產基礎上取得所需資金。

手續透明，利率彈性，是不少【自營業主】或【長輩族群】的熱門選擇。

👌  適合對象：有房產在手，但卡友貸款申請失敗，或覺得核貸額度不足者。

延伸閱讀：台南房屋二胎 最高 1200 萬 | 卡禾貝房屋貸款的專家，條件與疑問一次告訴您！

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卡友貸款常見問題 Q&A

1. 卡友貸款被拒後，多久可以再次申請？

當然可以再申請，但要抓對時機！

如果你的卡友貸款申請遭到拒絕，建議先間隔約 3 個月後再嘗試會比較妥當。

在這段期間內，可以著手改善信用條件，例如【保持繳款正常】、【減少信用卡使用額度比】，甚至補充更完整的財力證明資料，像是【薪轉紀錄】或【在職證明】等。

👉 溫馨提醒：【卡禾貝企業有限公司】提醒您，如果申請卡友貸款失敗，建議先致電原申請銀行了解被拒的具體原因，有針對性地補強弱項，再次申請會更有勝算。

2. 我名下沒有信用卡，能申請卡友貸款嗎？

沒有辦法，但還有其他方法可以貸款！

卡友貸款是專門提供給「信用卡正卡人」的專屬信貸產品，如果你本身沒有辦卡，就無法申請這類貸款。

不過別擔心，市場上還有很多替代方式！

例如【手機貸款】、【機車貸款】、【汽車貸款】這類資產型貸款，不太看信用紀錄，只要條件符合也能核貸。

尤其像是「手機貸款」，只要手機在正常使用中就能估價申貸，非常適合沒有信用卡的社會新鮮人。

3. 卡友貸款核准了，但我沒想借那麼多，額度可以調整嗎？

可以！而且很多人都這麼做！

銀行在核貸卡友貸款時，給你的金額是「上限」，並不是你必須借到的實際數字。

在【簽約】或【對保】階段，你可以主動提出調降金額。

舉例來說，有些人只想借 10 萬元周轉，但被核准了 50 萬元，這時就能選擇僅撥 10 萬元，並縮短還款期數。

這樣做的好處是【總利息較少】、【還款壓力更輕】，也降低了未來的財務風險。

4. 為什麼我信用良好、收入穩定，卡友貸款還是被拒？

真的有點令人沮喪，但這是常見情況！

就算你的信用報告上沒有瑕疵，也不代表銀行一定會核准卡友貸款。

❌ 以下是可能造成拒絕的幾個原因：

• 你剛辦卡未滿半年，銀行無足夠用卡數據。

• 持卡等級不符，有些銀行只開放特定信用卡能申請。

• 近期申請過多信貸，讓銀行產生疑慮。

• 現有債務太高，導致還款能力評估偏低。

建議先檢視是否符合該銀行的卡友貸款基本條件，再評估是否轉向其他貸款管道會更有機會。

5. 我信用有瑕疵，還能申請卡友貸款嗎？

當然還是有機會！

雖然卡友貸款通常會參考你的【信用狀況】與【用卡紀錄】，但這不代表信用有瑕疵的人就完全沒有機會。

事實上，部分銀行會根據你最近幾個月的繳款狀況，以及你名下的財力證明，如【薪資轉帳】、【勞保紀錄】，來重新評估核貸可能。

如果你曾因貸款遲繳因導致信用分數下降，建議先不要急著送件；你可以選擇透過像【卡禾貝企業有限公司】這類金融機構的平台協助評估，避免自行申請造成聯徵紀錄重複查詢，進一步降低過件率。

另外，如果銀行仍以信用為由拒絕核貸，也不代表無法申請其他方案；像是【汽車貸款】、【手機貸款】或【機車貸款】等「擔保型貸款」，因有實體資產支撐，對信用條件相對寬容，反而是信用瑕疵者更容易通過的備案選擇。

以上的內容希望有幫助到您，但如果您的條件並不是我所說的這樣，也歡迎您填單我們會請專員一對一幫您，我們諮詢是免費的。只要聯絡卡禾貝，我們就會協助您。

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防詐騙警語：如有辦理機車貸款需求之客戶，請直接與本行客服專線：0800-688-158 洽詢，或是於卡禾貝官網填單【免費諮詢單】。若於辦理過程接獲不明電話，要求「先支付代辦費、服務費等」，即非本公司辦理之規定，提醒您切勿受騙。

🌎 本公司網站按主管機關備查之標準計算，規定如下：
【特別備註】：利息計算以年金法計算，實際貸款條件以核准貸款產品為準，實際利率視每個客戶條件及評分容有所不同，申貸金額、期數、利率,依據個人工作年限、領薪方式及各項負債授信條件不同,而有所差異‼️

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