土地銀行信用貸款全攻略：土地銀行信用貸款好過嗎？利率、條件、申辦技巧一次看

土地銀行信貸好過嗎？

說實話，土地銀行信貸不是人人都好過。

為了幫你更直覺地判斷，我們用表格幫你簡單分類土地銀行對不同申請者的審核難易度：

資料來源：土地銀行官方信貸頁面 / 金融知識平台

如果你是「 公教人員、有薪轉、有勞保 」這類穩定收入者，那麼土地銀行會視你為低風險族群，核貸機率自然就高。

但如果你是 自由業、小白族（ 沒信用紀錄 ）、聯徵有瑕疵，就會比較容易被退件，或核貸額度會比較低。

這時會建議用比較保守的策略申請，或是先透過我們【卡禾貝】這種中立媒合平台幫你事先做預審模擬，我們會：

• 根據你的條件，直接推薦最適合你的貸款方案
• 協助準備資料、模擬銀行審核，幫你抓準申請時機
• 同步幫你比對其他銀行的信貸和其他優惠貸款

你只需要在 【下方填單】，就可以免費做諮詢！

土地銀行信用貸款方案總覽：哪一種適合你？

土地銀行目前主要有三種常見的信用貸款方案，分別是：

1. 一般信用貸款：

   無特別身分需求

2. 公教人員信用貸款：

   利率較低

3. 貼心相貸專案：

   針對年輕族群或特定需求

不同方案的利率、額度、條件也會有所差異，以下這張表格幫你快速對比：

參考資料：土地銀行信貸介紹頁 / 聯徵中心信用評分說明

利率與額度會依個人信用、收入、工作穩定度有所浮動，具體數值建議由銀行現場或網站查詢為準。

土銀信貸小測驗：你適合申請嗎？

不是每個人都適合申請土地銀行的信貸，尤其當你不知道自己的條件夠不夠時，亂送件只會白白被查聯徵、影響信用紀錄！

下面這個快速小測驗，只要30秒，就能幫你粗估「 核貸機率 」，還能依結果推薦最合適的下一步 👇

延伸閱讀：信貸會有聯徵紀錄嗎？聯徵紀錄多久消除？信貸聯徵的影響

我能申請土地銀行信貸嗎？申請條件＆適合族群解析

想成功申請土地銀行信貸方案，關鍵在於你是否符合他們的「 標準申請條件 」。

我們幫你整理了土地銀行信貸的基本門檻：

一般申請條件

• 年滿 20 歲：

  具完全行為能力

• 有穩定收入來源：

  如薪轉、勞保、自營業帳戶紀錄

• 無重大信用瑕疵：

  如信用卡長期遲繳、強制停卡等

• 工作年資需達 3 個月以上：

  部分方案需滿半年

哪些族群比較容易過？

如果你是信用白戶（ 從沒貸過款、沒信用卡 ），強烈建議先【免費填單諮詢】讓我幫你避免白白查聯徵還被退件！

土地銀行信貸審核時間要多久？

一般來說，土地銀行信貸從申請到放款，大約需要 3 ～ 7 個工作天不等，但實際時間會根據你的條件與申請方案而有所不同。

以下幫你整理了整個流程與可能的等待時間：

土銀信貸審核流程與時間表

若遇假日、補件不完整、或特殊身分（ 如自營業者 ），整體時間可能拉長至 7 – 10 天以上。

想快一點，有沒有小技巧？

1. 提早備好文件：

   如薪資轉帳證明、勞保明細、財力報表。

2. 避免重複查聯徵：

   若你近三個月查過 2 次以上，可能會被判定為高風險。

3. 交由專人代送初審：

   【卡禾貝】可協助幫你做模擬預審，縮短被退件重送的時間。

參考資料：土地銀行信貸申辦介紹

土地銀行信貸被拒常見原因與破解技巧

根據過去諮詢案例與實際送件經驗，很多人會誤以為「 有工作就一定能貸款成功 」，但事實上，土地銀行對信貸審核有一套嚴格邏輯，尤其在利率偏低的方案中更是如此。

以下整理出最常導致信貸申請被拒的 4 大原因，並附上對應的解決方案，幫助你提高過件率、避免白跑一趟：

常見被拒原因與破解建議

實務小技巧補充

如果你曾被其他銀行退件，請勿短時間內重複送土地銀行，這樣只會讓聯徵紀錄越來越花。

有些人條件並非不好，只是不知道該用哪一種方案申請，這時候可以先【免費填單諮詢】卡禾貝貸款專家協助你來配對。👇

土地銀行信貸 VS 他行比較：何時該轉向？

土地銀行的信貸方案雖然利率低、名氣大，但並不是每一種情況都適合送件。

如果你符合以下幾種情況，其實轉向其他銀行或民間方案可能更快、條件更好。

什麼時候不適合送土地銀行？

延伸閱讀：信用小白怎麼養信用？信用貸款需要什麼條件？這 8 招讓你提高核准率

他行或民間方案優勢比較

• 民營銀行（ 如永豐、玉山、台新 ）：

  條件彈性高、線上送件快，有些甚至不限年資。

• 民間貸款顧問（ 如卡禾貝 ）：

  可依條件媒合多方方案，一次評估提高成功率，不讓信用白白被查。

延伸閱讀：《信用貸款利率比較總整理》全台20家銀行方案一次看｜最新利率、額度、撥款速度懶人包

 土地銀行信用貸款 Dcard、PTT 常見問題

Q1：土地銀行信貸多久會核准？

A：通常是 3 ～ 7 個工作天，若資料完整、信用狀況穩定，最快 3 天就能拿到結果。

但若需補件或遇假日，流程可能延長到 10 天以上。

流程請見上方「 審核流程與時間表 」段落。

Q2：土銀信貸利率是多少？會看條件嗎？

A：根據官方公告與實際申辦案例，年利率大約落在 1.9 % ～ 8.75 % 不等。

實際利率會依你的工作性質、聯徵分數、收入證明等條件核算。

Q3：沒有信用紀錄（ 信用白戶 ）也能申請嗎？

A：基本上土地銀行不太接受完全無信用紀錄的人申請。

若你是信用白戶，可以從 申辦信用卡或小額信貸 開始建立信用，或讓卡禾貝幫你找更適合的「 起步型方案 」。

Q4：土銀信貸需要保人嗎？

A：大多數信貸方案 不強制要保人，但若你的條件不夠理想（ 如工作不穩、信用分數低 ），銀行可能會要求提供保人或擔保。

Q5：一個人可以同時送好幾家銀行嗎？

A：雖然技術上可以，但強烈不建議！

因為每一次送件都會被查一次聯徵，查太多次會被銀行視為高風險，反而難過件。

免費諮詢怎麼幫上忙？卡禾貝優勢介紹

很多人會問：「 真的需要找貸款顧問嗎？自己送件不行嗎？ 」

如果你是軍公教人員、信用良好、工作年資足夠，確實可以自行申請看看。

但如果你對自己的條件沒信心、不知道該選哪一種方案，或是曾被其他銀行退件過，找【卡禾貝】協助會更有保障！

卡禾貝能幫你做到這些：

• 根據你的條件，一次比對多家銀行信貸方案
• 專人協助整理資料、模擬聯徵評分
• 減少被查聯徵次數，避免信用受損
• 若土銀不適合，也能推薦其他民營或數位銀行快速方案

強烈建議這類人先填單免費諮詢：

• 剛換工作 ／ 自營接案者
• 信用白戶或有過遲繳紀錄
• 過去三個月查過 2 次聯徵以上
• 希望提高額度 ／ 拿到低利方案

⚠️溫馨提示⚠️：
防詐騙警語：如有辦理機車貸款需求之客戶，請直接與本行客服專線：0800-688-158 洽詢，或是於卡禾貝官網填單【免費諮詢單】。若於辦理過程接獲不明電話，要求「先支付代辦費、服務費等」，即非本公司辦理之規定，提醒您切勿受騙。

🌎 本公司網站按主管機關備查之標準計算，規定如下：
【特別備註】：利息計算以年金法計算，實際貸款條件以核准貸款產品為準，實際利率視每個客戶條件及評分容有所不同，申貸金額、期數、利率,依據個人工作年限、領薪方式及各項負債授信條件不同,而有所差異‼️