汽機車貸款申請全攻略｜汽機車貸款怎麼選｜額度、利率、條件一次看

汽機車貸款是什麼？

汽車貸款也就是將汽車、機車做為抵押品，向銀行或民間機構申請融資的一種方法。

汽機車貸款與大家熟悉的車貸有所不同，車貸是購買新車時的貸款，汽機車貸款則是當有資金需求時，您可以向銀行或民間貸款機構申請貸款，以換取一筆資金，並按照合約分期償還本金與利息。

汽機車貸款因有汽機車作為抵押，利率通常較低，約 4%－14%，相較於其他貸款，核准門檻也較低，期限較短，相比直接出售汽機車，貸款更能保留資產價值，同時能快速解決資金需求。

汽機車貸款適用對象？

汽機車貸款是以名下的汽車或機車作抵押產品，向銀行或民間機構，申請融資的一種方式，在不需要賣車的情況下，汽機車貸款是作為小額貸款的首要選擇。

不論你有什麼樣的資金需求，只要你有車，都可以考慮申請汽機車貸款。

• 小型企業主

  需要一筆資金周轉購買設備或支付營運費用。

• 家庭用途

  突遇醫療或教育等重大疾病開辦，但不想變賣汽車。

• 信用不佳者

  可以根據借款者的狀況，客製化借款方案。

• 上班族或學生

  日常開支不足或需支付短期費用。

• 自由工作者

  收入不固定，需要汽機車借款快速融資。

汽機車貸款申請條件有哪些？

汽機車貸款會根據借款人的條件與汽機車的狀況，而有額度上的差異。多數銀行、民間貸款機構都需要符合以下條件，建議在申請前務必先確認自身的條件是否符合。

• 年滿20歲以上

  申請者需年滿 20 歲以上，且為中華民國國民。
  需提供有效的身份證明文件（例如身分證或護照）。

• 汽機車所有權

  汽車、機車須為申請人名下所有，並持有所有權證明（如行照、車輛登記文件）。車貸不得設定其他貸款或擔保，且無未清償的稅單或稅金。

• 車輛狀況

  汽車或機車需保持良好狀態，無重大損害或報廢狀況。
  車輛年資與市價將影響貸款金額，機車建議 10 年內較佳。

• 收入證明

  需提供固定收入證明，例如薪資單、銀行流水或利息單。

汽機車貸款管道有哪些？

目前提供汽機車貸款的銀行較少，多為民間貸款機構，銀行汽機車貸款的利率可能較低，單相對審查較嚴格，可以根據自身的狀況選擇合法的貸款機構。

銀行汽機車貸款

• 常見的銀行汽機車貸款，像是台新銀行、聯邦銀行、凱基銀行等都有提供。
• 適合信用良好有穩定收入者。
• 申請流程須提交收入證明、身分證明。
• 汽車新車貸款利率約 2.8%－6%，中古車約 4%－16%，機車約 4%－16%。

民間機構汽機車貸款

• 汽車貸款利率約7％－14％，機車貸款利率約 4.8%－8.0%。
• 審核流程快速，快速放款。
• 審核門檻低，信用不佳者也可以申請。
• 可以根據申請人狀況客製化貸款方案。

目前銀行開放申辦汽機車貸款的已經陸續減少，加上審核嚴謹，放款時間較長，多數人會選擇民間貸款機構，申辦較快速，貸款內容彈性也較高。

汽機車貸款申請流程？

不論是選擇銀行貸款或是民間貸款，貸款申請都必須經過一定的流程，建議選擇貸款管道時，務必選擇合法的貸款機構，才能安全快速的拿到資金。

• 線上申請或諮詢

  填寫線上申請表，提供基本個人資訊，或撥打客服電話進行初步諮詢。

• 提交申請資料

  正式提交申請，包含身分證明文件、車輛證明及收入證明。

• 車輛評估與估價

  對抵押貸款的汽車或機車進行檢查，評估車況與市價，確認貸款金額。

• 核保及簽約

  根據信用狀況、收入能力及車輛價值，決定貸款金額與利率，並簽訂合約。

• 撥款

  簽約完成後會進行撥款，後續須依照簽約內容定期還款。

汽機車貸款所需文件？

申請汽機車貸款時，需要準備以下文件，部分因素也可能會影響貸款額度。

• 身分證明文件：身分證正反面
• 車輛證明文件：汽機車所有權證明（行照）
• 收入證明文件：薪資單、其他證明文件
• 其他輔助文件：若車型有限保固或狀態特殊，可能需要提供車型照片或保固記錄。

哪些因素會影響貸款額度？

• 車輛價格與狀況

  車輛的市場價格，根據車型、年份、里程數評估。
  狀況良好、無重大損傷的車況可以獲得較高額度，舊車或報廢車則額度較低。

• 收入是否穩定

  有固定收入證明的貸款額度可能較高，收入不固定，可能會降低貸款額度。

• 信用狀況

  信用良好者可能額度較高、利率較低。
  信用瑕疵者仍可申請貸款，但額度可能有所差異。

• 貸款期限與還款能力

  根據貸款的期限與還款能力，貸款的額度也會有所差異。

• 汽機車車齡

  新車或使用年限短的汽機車價值較高，10 年內的汽機車貸款額度較高。

汽機車貸款額度？

卡禾貝汽車貸款額度最高 400 萬，機車貸款額度最高 65 萬，實際貸款額度還是會依照汽機車狀況、個人還款狀況而有所差異。

汽機車貸款利率比較，找誰辦最划算？

在汽機車貸款的利率比較中，卡禾貝民間貸款與銀行的主要差異在於利率高低與申請條件彈性。

銀行貸款利率低，汽機車貸款約 2.8%－10%、機車貸款約 3%－10%
適合信用良好且有固定收入的人，但審核嚴格、放款較慢

民間貸款利率約2%－14%，提供快速放款與客製化方案
如果急需現金或資格不符銀行要求，卡禾貝民間貸款是你更好的選擇

汽機車貸款 vs. 個人信用貸款，該選哪種？

選擇貸款時，到底該選擇汽機車貸款，還是個人信用貸款，兩者的差異在哪裡，哪種貸款方式額度較高利率較低，下面詳細說明兩者的差異。

什麼情況下建議選擇汽車貸款：
你擁有汽車、機車所有權，並可以拿來當作抵押品，同時希望能夠有較高的貸款額度、利率較低者。

什麼情況下建議選擇信用貸款：

沒有汽機車可以抵押，資金需求較小、信用良好者，就有較高機會獲得更低的利率。

申請汽機車貸款常見問題

１．那些條件會影響汽機貸款利率？

以卡禾貝民間貸款來說，汽車貸款利率會受下面這些因素影響：

車輛狀況（車型、年份、價格）、借款人還款能力（收入穩定性）以及借款人信用記錄。

車輛狀況良好且市場價格高的車輛，可以獲得較高額度，即使信用不完美，我們也會根據您的實際情況調整，提供合理的方案。

２．老車能申請貸款嗎？

可以！卡禾貝民間貸款接受老車貸款，只要車齡仍有市場價值且未達到報廢標準，即可申請。我們會依據車況定額，最高可達車價的80%-90%，讓舊車也能為您的資金後盾。

3. 貸款時需要先付擔保金或手續費嗎？

正常付款流程中不會要求您事先支付保費或手續費，所有費用（如利率、存款）均清楚列在合約中。特別留意，如果在其他的貸款機構，遇到要求預先支付不合理的費用，可能是詐騙。

4. 哪些狀況可能是汽機車貸款詐騙？

卡禾貝民間貸款提醒您注意以下注意事項：

• 簽署空白的貸款契約：正常應提供完整契約，簽署空白文件，高機率有問題。
• 免核就可貸款：貸款申請需基本資料與車況評估，免審核的情況要特別留意。
•  預付費用或過高利率：當額度或利率過高或過低，都可能是詐騙，建議選擇合法貸款機構申請。

5. 汽機車需要抵押或過戶嗎？

汽車車貸需填寫貸款合約，但不需過戶，還款期間仍可正常使用。還清貸款後，抵押貸款即解除，流程簡單且不影響使用權益。

6. 汽機車貸款會影響我的信用評分？

多數民間貸款只要正常還款皆不會影響信用評分，銀行貸款可能會影響信用評分需要特別留意，建議依照合約正常還款，維持良好信用。
 

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【特別備註】：利息計算以年金法計算，實際貸款條件以核准貸款產品為準，實際利率視每個客戶條件及評分容有所不同，申貸金額、期數、利率,依據個人工作年限、領薪方式及各項負債授信條件不同,而有所差異‼️

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