信用評分低？負債高？近期有多筆貸款申請紀錄？
擔心申請銀行勞保貸款會被查聯徵嗎？
教你如何增加核貸率！
當然會！
勞保貸款通常會查聯徵（信用報告），但查詢方式和影響程度與一般銀行貸款不同。
1. 銀行在處理勞保貸款時，會透過聯徵中心查詢申請人的信用紀錄，以評估個人還款能力。
2. 若有信用瑕疵，可能影響審核結果，例如：信用卡長期逾期、欠款未清償、曾經被法院強制執行等，都可能導致銀行拒絕核貸。
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即使勞保貸款屬於政策型貸款，若申請人有以下情況，仍可能被銀行拒絕或影響貸款條件：
一般來說，銀行會參考信用評分（500 分以下可能較難通過）。如果申請人有信用卡或貸款逾期、被法院強制執行、長期循環信用未還，都會讓信用評分比較低！
即使勞保貸款是低利率貸款，銀行仍會考量申請人的負債狀況。如果貸款負債比過高，有多筆信用貸款、房貸或車貸未清，則會影響核貸結果。
短期內如果申請了多筆貸款，銀行可能會認為申請人急需資金，所以會提高審核標準，影響貸款核准率。
申請貸款前，可透過聯徵中心查詢個人信用報告，確認是否有異常紀錄。
如果信用分數低，建議：
◆ 按時繳卡費和貸款
◆ 降低負債比
◆ 減少不必要的貸款申請
不同銀行對信用評分的標準不同，可先了解各家銀行勞保貸款 (點我看更多) 條件，選擇適合自己的方案和利率。
如果近期信用紀錄不佳，可以先還清部分欠款，提高信用評分，再進行申請。
申請勞保貸款沒過，重新申請與多久後能再申請，要看你「被拒絕的原因」和「銀行的相關申請規定」。
再申請時間：通常建議至少等 3 ~ 6 個月後再嘗試申請。
原因：
◆ 如果因為信用評分過低（如聯徵信用分數低於 500 分）被拒絕，短時間內申請其他貸款仍可能被拒。
◆ 若因近期過多查詢紀錄被拒，建議等待至少 3 個月，讓查詢紀錄減少，避免被銀行判定為「急需資金，風險高」的客戶。
◆ 若因逾期未還款或信用卡呆帳影響，則需要先還清欠款並養信用，至少等 6 ~ 12 個月，讓信用評分回升後再申請。
解決方案：
． 短期內避免申請其他貸款，降低聯徵查詢次數。
． 改善信用紀錄，例如：按時繳費、降低負債比，讓信用分數回升後再申請。
再申請時間：償還部分債務後即可重新申請（通常建議等 3 ~ 6 個月）。
原因：
◆ 若申請時已經有多筆貸款或信用卡債務，銀行可能擔心還款能力不足而拒貸。
◆ 銀行會計算「總負債比」，若負債比超過 50% 以上（即收入的一半用於還款），可能無法通過審核。
解決方案：
． 提前還清部分信用卡或貸款，降低負債比後再申請。
． 增加收入證明（如提供額外的存款或收入證明），提升還款能力的可信度。
再申請時間：當符合最低年資條件後即可申請。
原因：
◆ 銀行勞保貸款通常要求申請人累積投保滿 6 個月 ~ 1 年以上，若年資不足，銀行無法審核通過。
解決方案：
． 繼續投保，等到達到最低貸款資格條件後再申請。
再申請時間：通常需等待下一年度政策公告（約 1 年後）。
原因：
◆ 勞保貸款每年有固定申請期限與總額度限制，若額度已滿，則需等到下一次開放申請。
◆ 政府每年可能調整貸款條件，例如：修改利率、額度或適用對象，導致部分人無法申請。
解決方案：
． 關注勞動部、勞保局或銀行公告，確認下一次申請時間。
． 提早準備申請文件，確保下一次開放時能第一時間申請。
| 拒絕原因 | 建議再申請時間 | 解決方案 |
| 信用評分過低 | 3 ~ 6 個月後 | 養信用、降低聯徵查詢次數 |
| 負債比過高 | 3 ~ 6 個月後 | 償還部分債務，降低負債比 |
| 勞保年資不足 | 補滿年資後 | 持續投保 |
| 額度已滿 | 下一年度開放時 | 關注政府公告，提前準備 |
| 資料不齊 | 立即補件可重新申請 | 檢查並補充完整資料 |
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案例 1：信用評分正常，但因為短期內申請太多貸款，被銀行拒絕
阿傑（32 歲）在工地當水電師傅，月薪 4 萬，工作 10 年，勞保一直都正常繳納。他最近想貸款 20 萬，透過某銀行的勞保貸款方案申請，想換新機車。
本來以為自己條件不錯，但銀行最後通知他：「近期內查詢紀錄過多，審核不通過。」
他一查，才發現：過去 3 個月內，他申請了 2 家信用貸款，1 張新的信用卡，導致銀行認為他「急需資金」而拒貸。
聯徵紀錄顯示短期內有 3 次貸款查詢，雖然沒有負債太高的問題，但這種狀況讓銀行覺得風險大。
解決方法：
1. 阿傑聯繫了銀行，銀行建議他「等 3 ~ 6 個月後再申請，讓查詢紀錄消退」。
2. 他決定暫時不再申請貸款或信用卡，避免聯徵被過度查詢，影響信用分數。
✅ 半年後，他再度申請，這次順利核准了 15 萬元的貸款。
案例 2：收入穩定，但因為負債比過高，銀行只核貸 50% 金額
小珊（29 歲）在電子工廠上班，月薪 3.8 萬，工作 5 年，投保勞保一直正常。她想申請30 萬元的勞保貸款來裝潢新家，但銀行最後只核貸 15 萬元，比她預期的少了一半。
她詢問後才知道，她有一筆信用貸款（還有 12 萬未還），加上一張信用卡（每月固定 1.5 萬欠款）。
銀行計算後發現，她的 總負債比接近 50%，所以不願意全額核貸，降低放款風險。
解決方法：
1. 小珊決定先提早清償 5 萬元信用貸款，讓負債比下降。
✅ 3 個月後，她再回頭申請，這次銀行額外多批了 5 萬元貸款，總額來到 20 萬，接近她的原始需求。
案例 3：收入高但信用評分低，銀行要求提供共同借款人
阿國（38 歲）是貨運司機，月薪 6 萬，但過去幾年信用卡繳款習慣不好，有幾筆 30 天以上的逾期紀錄。他想透過銀行申請 50 萬元的勞保貸款，但被銀行要求提供共同借款人，否則無法核貸。
解決方法：
阿國找了同住的哥哥（信用評分 > 700）當共同借款人。
✅ 阿國找到共同借款人後，銀行才願意核貸 50 萬。
※如果沒有共同借款人，他可能會被銀行拒貸或只能核貸較低金額。
1. 查詢聯徵記錄會留下紀錄：聯徵查詢紀錄會寫在信用報告上，如果你短期內多次申請貸款，可能會影響信用評分。
2. 勞保貸款的查詢影響相對小，因為這類貸款多是政府補助性質，銀行主要關注申請人的還款能力，而非單純依賴信用評分來決定是否核貸。
短期內頻繁貸款查詢，可能會影響房貸與車貸審核，加上負債比提高，也可能會降低其他貸款的可貸額度。
建議等勞保貸款還款穩定後，再申請其他貸款，避免影響房貸或車貸的審核。
可以～但要謹慎評估！
勞保貸款的利率通常比信用卡貸款低，因此確實可以用來降低整體負債成本。
如果只是「以債養債」，未來可能陷入更大的財務危機！
1. 有些銀行內部會設定額外門檻，例如：過去 6 個月內有多筆信用貸款紀錄，可能影響核貸。
2. 某些高風險職業（例如：自由業、短期合約工作者等）可能較難獲得核貸。
3. 銀行內部額度已滿時，可能會拒絕部分申請人，即使條件符合，也可能因額度問題而被拒。
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防詐騙警語：如有辦理機車貸款需求之客戶，請直接與本行客服專線：0800-688-158 洽詢，或是於卡禾貝官網填單【免費諮詢單】。若於辦理過程接獲不明電話，要求「先支付代辦費、服務費等」，即非本公司辦理之規定，提醒您切勿受騙。
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【特別備註】：利息計算以年金法計算，實際貸款條件以核准貸款產品為準，實際利率視每個客戶條件及評分容有所不同，申貸金額、期數、利率,依據個人工作年限、領薪方式及各項負債授信條件不同,而有所差異‼️
貸款條件 | ①.年齡：20歲以上 ②.地區：台灣地區 ③.職業：不限行業，投保超過一個月的上班族即可 ④.地區：限台灣 |
貸款說明 | ①.還款期限：最短90天，最長10年 ②.最低與最高【月利率】：0.4%~0.8% ③.風管費：3%以上(視客戶條件) ④.動保費：4500元(視專案規費) |
| 貸款案例 | 黃先生貸款30萬，還款期為60個月，開辦手續費為新台幣8,888元。 年利率為2.99%，等於每月還款額度應為新台幣 5,389元，而總還款額則為新台幣332,228元。 |
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