缺錢需要貸款，很多人以為只有銀行跟融資公司能貸款，但其實郵局也有很多不錯的貸款方案，郵局貸款懶人包，一次了解中華郵政有什麼貸款方案吧！
郵局貸款可以貸款嗎？
完全可以！說到借錢，很多人第一時間會想到銀行，但你知道其實郵局也能貸款嗎？
中華郵政不只是寄信的地方，也提供多種合法貸款服務
包含信用貸款、軍公教貸款、房屋貸款等，利率不高、流程簡單，是不少人心中的「借錢平民王道」。
但…郵局貸款門檻不低、流程繁瑣、過件率不穩，如果你有急用、信用不完美，就非常建議先找卡禾貝貸款專家幫你先評估，讓你省下自己跑3趟、卻被打槍的時間。
郵局貸款方案有哪些？額度利率多少？
1.房屋貸款（不動產抵押貸款）
對象：年滿 18~68 歲、具中華民國國籍，擁有合法房屋產權者
貸款額度：
- 六都（台北、高雄等）：50 萬～1,500 萬元
- 其他縣市：50 萬～1,000 萬元
若是首次購屋且名下無自用住宅，新北、台北等地可貸至 1,800 萬
還款年限：最長可超過 30 年（7、10、15、20、25、30 年等多選）
利率機制：月調機動利率，在指標利率基礎上加不同加碼，「軍公教」或「菁英保戶」更優惠
優點：
- 額度高，適合購屋、裝修或資金整合
- 利率低於一般銀行信貸
- 還款期限長、月付負擔可以拉長
2. 保單借款（以郵局壽險保單做抵押）
對象：保費繳滿至少一年、有保單現金價值的壽險要保人（18 歲以上）
貸款額度：依保單現金價值準備金而定，通常可達數十萬至數百萬
利率：
- 標準利率＝保單預定利率 + 1.5% 起
- 特定優惠（如 2024 年度「郵保安心貸方案」）：年利率 2.04% 優惠 3 年
申請方式：現場臨櫃或透過行動郵局 App／ATM辦理，取款及還款操作便利
優點：
- 不影響原保單契約
- 手續簡便、資金可快速補充
- 多次借還彈性高（辦 50 次內皆可自 ATM 借還）
很多人問，那郵局有信用貸款業務嗎？
答案是：完全沒有，所以一定是詐騙，大家千萬要小心。
幫大家整理一下
| 方案名稱 | 對象 | 額度／年限 | 利率 | 申辦方式 |
|---|---|---|---|---|
| 房屋貸款 | 有房產、18-68 歲者 | 北部 50–1,500 萬，其它 50–1,000 萬 | 機動利率＋加碼 | 臨櫃申辦、可談優惠利率 |
| 保單借款 | 壽險保戶、繳費≥1年 | 視保單現金價值而定，幾十萬至百萬不等 | 保單利率＋1.5% 起，優惠可低至 2.04% | 臨櫃／ATM／App 線上操作 |
| 信用貸款 | — | — | — | 不提供，為詐騙務必警惕 |
- 詐騙頻頻：收到「郵局貸款」訊息應第一時間查官網，郵局僅有房貸與保單借款 。
- 若需其他借款方案，例如快速小額信貸或工資借款，可考慮合法平台如「卡禾貝貸款專家」，提供更靈活的資金彈性與協助。
- 申請前務必規劃還款：不論選哪款貸款，都要清楚預算與還款壓力，避免未來負擔過重。
郵局貸款適合我嗎？
很多人覺得郵局作為國營事業的一部分，跟郵局借款可以獲得更低利率、更高的額度、以及更多的保障，答案或許是這樣，但郵局貸款也只有房屋貸款跟保單借款，並不是適合所有人，我們列出以下幾點適合郵局貸款的人：
1. 有房產、想要大額資金的人
如果你名下有房子，無論是買房、裝修、整合卡債、轉貸省利息，郵局房貸都能幫你搞定。
額度最高可貸到 1,500 萬元以上，利率還比一般銀行更低。
2. 有壽險保單、想快速週轉的人
你名下有郵局壽險保單嗎？恭喜你，保單借款就像一個「隱藏版提款機」。
不想動用信用、不想煩親戚，保單現金價值能讓你隨借隨還，利率最低只要 2%多，操作又方便（ATM、App就能用）。
3. 收入穩定、信用正常的人
郵局不像民間機構那麼彈性，所以比較適合信用分數良好、薪資有單、有正職的上班族。
如果你條件不錯，但不想多付銀行的手續費或浮動利息，郵局是省錢選項。
4. 不急用、能等審核流程的人
郵局房貸與保單借款的審核相對嚴謹，從送件到放款平均要 7～14 天（保單借款會快一點）。
如果你時間不急、想一步到位處理資金，那郵局貸款會很適合你。
什麼人不適合？
- 🟥 急需週轉 1～3 天內要錢
- 🟥 沒有房產、沒有壽險保單
- 🟥 信用有瑕疵、曾被銀行退件
- 🟥 收入不穩、沒有薪資證明或薪轉帳戶
➡️ 這些情況建議轉找 卡禾貝貸款專家，他們熟門熟路、能協助申請更彈性的小額貸款或勞保貸款方案，24 小時內也有機會撥款成功。
郵局貸款詐騙？！常見詐騙話術一次看懂
LINE 傳來「中華郵政貸你百萬」的廣告
「限時申辦郵局貸款最高可貸 300 萬，免保人、免薪轉、馬上撥款，點我加LINE諮詢！」
👉 小心！中華郵政沒有辦理信用貸款、汽車貸款、個人信貸，這種廣告通常是詐騙集團冒用官方名義騙你加LINE，下一步就是要你「繳手續費」或「操作ATM」，一不小心就被盜個資、洗帳戶。
電話冒充郵局客服，說你「貸款核准」
「這裡是中華郵政，您上週申請的貸款已核准，請您先繳保證金 3,000 才能放款。」
👉 錯錯錯！郵局從不會主動打電話催你貸款，也不會要求你先繳費才能撥款。只要一聽到「先匯款、再放款」就該馬上警覺。
網路出現「郵局貸款線上申請」假網站
看起來像真的中華郵政官網，還有「立即貸款」按鈕。
👉 仔細看網址，常常是假的！例如：
- post-tw-bank.com
- taiwanpost-loan123.net
- ch-post-gov.tw
這些都是仿冒網域，點進去會要求你輸入個資、上傳證件，等於直接送資料給詐騙集團。
聲稱「勞保＋郵局貸款雙方案」吸引缺錢的人
「只要有勞保＋郵局戶頭，馬上幫你借 30 萬，保證過件。」
👉 郵局沒有這種聯合方案，也不會主動針對有勞保的人提供信用貸。這種說法多半是假借名義混淆視聽，把人導流去高利貸或騙資料。
防詐 5 招，借錢前先檢查：
| ✅ 檢查項目 | 說明 |
|---|---|
| 官方網站是否為「https://www.post.gov.tw」 | 只有這個才是真的中華郵政 |
| 有沒有叫你先繳錢 | 正規貸款流程不會先收費 |
| 有沒有冒充公務單位說法 | 例如「我是郵局高專貸款顧問」←假的！ |
| 是否使用私人LINE、臉書帳號 | 正規貸款不會用這些私訊推銷 |
| 有無「貸款免審核保證過件」說法 | 這種都是詐騙或高利借款陷阱 |
最安全的方式：
- ✅ 申辦郵局貸款請親自到郵局臨櫃或透過官網查詢正式資料
- ✅ 若你需要信貸、急用資金，建議找合法平台如卡禾貝貸款專家，有清楚流程、可核對身分、不收保證金、不要求先繳錢
郵局貸款客戶案例
案例一：房貸轉貸省息｜40 歲營造業工地主任阿建
- 申請類型：郵局房屋貸款轉貸（原銀行利率過高）
- 遇到問題：
阿建名下有房，但原本向某商業銀行貸款，利率達 3.5%，每月負擔將近 18,000 元。他知道郵局利率較低，想轉貸節省利息，但不熟流程、也不確定自己資格是否符合。
- 卡禾貝協助內容：
卡禾貝協助整理完整的「房屋權狀」、「所得清單」與「貸款存根明細」，並預先試算郵局利率轉貸後的月付金，陪同送件、審核。
- 最終結果：
成功從原銀行轉貸至中華郵政房貸，核定利率 2.18%，每月省下 3,100 元，合計每年省超過 37,000 元。阿建超感謝：「早知道我早就來找卡禾貝了！」
案例二：保單變現週轉金｜32歲女業務小晴
- 申請類型：郵局壽險保單借款
- 遇到問題：
小晴因為家中緊急開銷，急需 8 萬元週轉，但她信用卡額度已滿、又不想跟親戚開口，無意間發現自己有一張繳滿 5 年的郵局壽險保單。
- 卡禾貝協助內容：
卡禾貝專員協助她查詢保單現金價值，發現可貸金額達 13 萬元，且利率僅約 2.165%。並一步步教她如何用郵局 App 直接操作借款與還款流程。
- 最終結果：
小晴成功借出 80,000 元，不用終止保單、也不影響保障，資金 2 小時內入帳。她說：「沒想到保單可以像提款機一樣用，而且還這麼快！」
案例三：退休前買屋準備｜57歲國小教師張老師
- 申請類型：郵局房屋貸款（新購自用住宅）
- 遇到問題：
張老師預備退休前搬回鄉下買房，但名下無其他房產，希望能貸款購屋。詢問銀行時，被告知「年齡偏高＋單身」限制了核貸額度。
- 卡禾貝協助內容：
卡禾貝評估其穩定收入與良好信用，建議改由郵局房貸申請，並強調其軍公教身份享有加碼優惠利率。協助她申請購物貸款。
- 最終結果：
郵局核貸 680 萬、利率僅約 2.085%，核定 25 年期，月繳壓力大幅降低，張老師順利在退休前完成購屋夢想。
| 案例對象 | 問題情境 | 解決方案 | 成功關鍵 |
|---|---|---|---|
| 阿建（工地主任） | 利率高、想轉貸 | 郵局房貸轉貸成功 | 降低月付、省利息 |
| 小晴（保單保戶） | 急需資金週轉 | 郵局保單借款快速撥款 | 手續簡便、保單不中斷 |
| 張老師（退休教師） | 銀行不願核貸 | 郵局軍公教房貸 | 利率優惠、順利購屋 |
郵局貸款相關問答 Q&A
1. 郵局真的可以貸款嗎？不是只能寄信嗎？
👉 可以！中華郵政提供合法的房屋貸款與保單借款服務，只要符合條件就能辦理。
但沒有信用貸款或汽車貸款，那種是詐騙！
2. 郵局的貸款利率會比較低嗎？
👉 是的！像房貸利率最低約 2.18% 起，保單借款利率也有機會低到 2.165%，比一般銀行信貸划算很多，適合長期資金需求。
3. 我可以申請郵局的信用貸款嗎？
👉 不行，中華郵政不提供個人信用貸款。市面上有些說「郵局信貸、免審核、馬上借」的廣告，都是詐騙，千萬別上當！
4. 郵局房貸最多可以借多少？
👉 依地區與房屋條件不同，最高可貸 1,500 萬元以上。特定首次購屋方案還能申貸到 1,800 萬元（新北市、台北市為主）。
5. 我有一張郵局壽險保單，真的可以拿來借錢？
👉 當然可以！郵局的保單借款就是把你的保單當「提款機」用，現金價值的 80% 內都可借，操作還超簡單，用 ATM 或郵局 App 就行。
6. 郵局貸款一定要跑臨櫃辦嗎？
👉 房貸要親自送件，但保單借款可以直接用手機 App、ATM 線上申辦，不用出門也能週轉，非常方便！
7. 郵局房貸可以轉貸嗎？我原本是跟銀行借的
👉 可以！只要你名下有房、信用與收入正常，郵局房貸利率通常比商業銀行更划算，卡禾貝也能幫你辦理轉貸評估。
8. 郵局貸款的撥款速度快嗎？
👉 保單借款幾乎是即時撥款，2 小時內可入帳；房屋貸款則需 7～14 個工作天審核與撥款，流程比銀行稍保守，但利率更低。
9. 信用不好可以申請郵局貸款嗎？
👉 比較難。郵局對信用要求較嚴謹。
若你信用曾瑕疵、卡費延遲或是沒有穩定收入，建議找卡禾貝貸款專家先協助你做初步評估或轉向其他方案。
10. 有人用郵局貸款被詐騙過，我怎麼判斷是真的？
👉 認明官方網址『中華郵政官方網站』，郵局不會用 LINE 主動加好友、寄簡訊給你，也不會說什麼免審核、免保人、保證過件。
看到這些關鍵字，就知道是詐騙！
