2025 常見貸款陷阱有哪些？分辨貸款詐騙與七大費用陷阱，看完不上當！

三不五時都會接到銀行來電，請問你有資金需求嗎？我們銀行有提供優惠的信貸利率，讓你過年包紅包、創業或投資有一筆資金可以運用，聽起來好心動。
信用貸款一詞經常聽到，有沒有陷阱或是詐騙？低利率是不是都騙人的呢？

信用貸款很可怕嗎？詐騙v.s業務話術 ，先分清楚

在金融市場上，偶會有貸款詐騙的案例，但更多其實是業務話術。這兩類都可歸類為貸款陷阱。
首先，我們把兩件事情分開看，會簡單得多。
常見的"詐騙"宣傳大多帶有「超低利息」、「高額度承諾」、「特殊管道」和「保證過件」等用語來吸引急需資金的人上當受騙。因此，當你遇到貸款條件看似太好的時候，一定要保持警覺，不要輕易相信這些看似誘人的優惠條件。
記住，若是真的好到難以置信，很可能就是詐騙在等著您。這時您簽署的貸款文件就算看得再清楚，也可能都是無效假冒的。

最好的方式，先確認對方所屬的金融機構是否能查詢得到，或是政府登記的經營時間。
例如：本公司卡禾貝成立超過 15 年 (如下圖 財政部官網查詢結果)

非法的借貸行為最令人擔憂的並不僅是洩露個人資料，更可怕的是可能會遭遇詐騙集團，他們可能將您的銀行帳戶當作代罪羔羊，意味著您的帳戶可能被用於非法用途，最終可能會被司法機關凍結，您的信用評分也會因此受到影響，甚至可能面臨調查。

如何辨識信貸詐騙？除了上述的四大常見話術，有些甚至打著與大型銀行相似的名稱或是分行名稱來欺騙急需資金的人。還有預付手續費(曾聽過律師費保險費等…)、業務或個人私下借款(聲稱利息更低給您)，要特別注意這些情況，以免自己受騙上當。

接下來，我們撇除詐騙的狀況之外，跟大家介紹一些申辦信貸時的費用陷阱，並提供一些建議，讓大家能夠避免這些陷阱，順利且安心地借到錢！

常見的信用貸款陷阱(費用)有哪些？

信用貸款在提供資金便利的同時，也潛藏著許多陷阱。以下是一些常見的信用貸款陷阱，幫助借款人提高警覺，避免不必要的財務損失。

這些陷阱通常是怎麼來的呢？其實常見問題都來自於業務員。在這邊並不是說業務員們都要騙您，重點都在雙方的「時間」。
大型銀行、上市櫃的資融公司、正常經營的借貸業代理商業者，都會有許多的業務員，主要透過臨櫃或是電話銷售，為了在極短時間內吸引到客戶，第一時間大多是先提及「超低利率」，讓客戶能夠有機會聽下去。

當客戶被吸引之後，他們必須在短短的幾分鐘內，告知這份貸款合約的所有優點，先避開說明費用。等客戶正式要簽約時，如果您願意花時間聽細節、發問或是仔細檢查貸款文件內容，大多會告知這些細項費用，只要您有時間，業務員通常會跟您說清楚，避免日後爭議。

但蠻多人都會忽略這一點，想要快速簽約領到錢，當額外的費用或是利息變高時，才會來跟借款機構反應。
卡禾貝與您簽訂貸款合約時，會將各細項費用與您說明清楚，也請您花時間聽我們的講解，我們也不希望後續有爭議發生，服務才能長長久久。

變動的利率

有些貸款方案會宣傳超低利率來吸引借款人，但這些利率往往僅適用於貸款的前幾期，之後可能會大幅上升。
正常、合法的借貸管道，都會在合約內清楚揭露詳細資訊。
此種方案並非不好，但您必須要認識它，確定是您可以接受的方案，畢竟有些時候初期的低利率是讓您比較輕鬆還款。
例如，曾有其他業者方案初期為 0.88% 超低利率，實際上可能在幾個月後變為 5% 或更高。
如果超低於市場行情的利率，但是不會變動，九成會是詐騙。

七大隱藏費用

除了利率外，貸款合約中可能還會包含各種手續費、開辦費和管理費等，這些費用可能會顯著提高實際的借款成本。借款人應仔細閱讀合約，了解所有可能的費用細項，未來運用資金更加安全。這些合約上加載的費用，經常會發生在業務口頭未明確告知，(也有的是借款人不想聽、不願看合約) ，卻會顯著增加借款的總成本。

以下是一些常見的信用貸款隱藏費用項目：

開辦費

大多貸款單位在處理貸款申請時收取的費用，通常在 3,000 至 9,000 元之間，具體金額依單位而異。這筆費用是一次性收取的，並且在申請時必須支付。

帳戶管理費

部分單位可能會對貸款的帳戶管理收取費用，這筆費用的金額通常在 200 至 9,000 元之間，視合約及金額而定。

信用查詢費 (徵信費/查詢費)

貸款單位在審核借款人信用狀況時，會向聯徵中心查詢其信用報告，這通常會收取約數百元的費用。要看合約有沒列出 ，或是確認已包含在服務費用內。

票詢費

若借款人需要查詢票據或其他相關文件，銀行可能會收取票詢費，通常在 0至 100 元之間。

提前還款的違約金

許多貸款合約中會規定提前還款需支付違約金，若借款人在合約規定的期限內提前還款，貸款單位可能會收取違約金，這通常是貸款本金的一定比例（常見約 3% ~ 5%）。這可能會讓借款人在資金寬裕時無法靈活處理貸款。

延遲還款費用

如果借款人未能按時還款，貸款單位會收取逾期費用，這可能會增加借款人的負擔，具體金額依銀行政策而異。

其他隱藏費用

包括但不限於系統作業費、文件處理費等，這些費用可能在合約中以不明顯的方式列出，借款人需仔細檢查合約內容以避免不必要的支出。

信用貸款其他注意事項

多重申請的風險

同時向多家貸款單位申請貸款，可能會導致在聯徵中心的信用報告上出現多次查詢紀錄，這會影響信用評分，並可能導致後續申請被拒或利率上升。

無擔保貸款的高利率

無擔保貸款通常利率較高，因為貸款機構承擔的風險較大。借款人應評估自己的還款能力，避免因高額利息而陷入財務困境。

誇大貸款額度

有些貸款機構會誇大可貸款的金額，最後借款人可能獲得的額度遠低於預期，但申請過程中已支付了高額的申請手續費用。整體成本提高。

要求預付手續費

合法的貸款機構通常不會要求借款人在貸款核准前支付手續費。如果遇到要求提前支付手續費的情況，應提高警覺，這可能是詐騙的跡象。

信用貸款過件與金額主要條件

• 你是不是受雇上班族，勞健保查詢。
• 就業年資，越久表示你越穩定。
• 證明你的薪水（薪轉，勞健保，所得清單）提供越完整，放款速度越快 ⚡️ 。
• 如果您的貸款單位這些都不需跟您要，那通常也是有問題的。

信貸時注意不要做的事

• 不要短期間連送多間貸款單位，短期聯徵多次會影響未來信用評分；
  最好一次就找到可以信賴的單位。
• 借款之後，不要遲繳，不要未繳，不要有卡循。
• 不要短期內增貸太多次，同上面兩點，都是降低你信用評分的原因。

在申請信用貸款之前，借款人應該仔細閱讀合約，了解所有可能的隱藏費用，並在申請前向貸款單位詢問清楚各項費用的具體金額。
仔細閱讀所有合約條款。做好功課、評估自身的財務狀況和還款能力，才能在借貸過程中做出明智的決策，避免不必要的損失。
有各種信用貸款問題，歡迎底下填寫表單詢問。

⚠️溫馨提示⚠️：
防詐騙警語：如有辦理機車貸款需求之客戶，請直接與本行客服專線：0800-688-158 洽詢，或是於卡禾貝官網填單【免費諮詢單】。若於辦理過程接獲不明電話，要求「先支付代辦費、服務費等」，即非本公司辦理之規定，提醒您切勿受騙。

🌎 本公司網站按主管機關備查之標準計算，規定如下：
【特別備註】：利息計算以年金法計算，實際貸款條件以核准貸款產品為準，實際利率視每個客戶條件及評分容有所不同，申貸金額、期數、利率,依據個人工作年限、領薪方式及各項負債授信條件不同,而有所差異‼️