房屋一胎房屋二胎是什麼？一次搞懂房屋貸款種類的所有疑惑

在尋找房屋貸款時，常常會遇到「房屋一胎貸款」和「房屋二胎貸款」這些名詞的出現，可能會使人感到困惑，認為這其中到底差距何在？其實，一胎房貸和二胎房貸都是不同的貸款方式，主要是根據抵押物的優先順序來區分。房屋一胎及二胎貸款的主要區別在於債務清償順位和風險程度，而銀行也因為風險的因素而較不願意承辦二胎房貸，過件率要高的話必須找民間金融機構或融資公司。以下內容將為您詳細說明。

房屋貸款、房屋一胎、房屋二胎、房屋增貸、房屋轉增貸

生活中常常會遇到一些突發狀況，需要急需用錢的情況。在這種情況下，可能會想要尋找借錢的管道。除了申請企業貸款之外，房地產作為價值極高的擔保品之一，因此台灣選擇房屋貸款來作為資金渠道的選擇也隨之而生。
房屋貸款通常包括以下幾種類型：

1.房屋貸款

房屋貸款，也就是大家所能熟知的房貸，顧名思義就是購屋時所進行的貸款，也是在絕大多數銀行都能辦理的貸款。

2. 一胎房貸

一胎房貸又稱一順位房貸，是指將名下房屋在無抵押的情形下，來進行第一次貸款。大多也是銀行較為願意承辦，雖然條件嚴苛，但只要申請人條件良好，即可獲得成數較高的貸款金額。

3. 二胎房貸

二胎房貸又稱二順位房貸，或是房屋二胎，指的是同一棟房屋上進行第二次申貸的貸款，即便有一胎房貸的壓力也可以申請，但因為風險較高，大多銀行受理意願不高，所以許多民間金融機構及融資公司提供許多的相關業務來進行申貸，其成數是扣掉一胎房貸的抵押成數，來進行殘值的評估。

4. 房屋增貸

房屋增貸，將利用已有的房屋價值以及房屋殘值，申請提升現有貸款額度的方式。（殘值指的是房屋市價減去仍未償還的貸款金額）

5. 房屋轉增貸

房屋轉增貸，將現有的房屋貸款轉移到另一家銀行，新的銀行針對房屋的價值重新計算，並額外增加一筆貸款金額給申辦人。

一胎房貸(房屋一胎)、二胎房貸(房屋二胎)有什麼不同？

那一胎房貸與二胎房貸的不同之處呢？作為主流的資金渠道來源，其實還是有顯著的差異性，主要是貸款額度、抵押債權人觀念、以及申辦難度的不同，以下將一一說明。

了解房屋一胎是什麼

一胎房貸，是指在没有將你的房子作為抵押物给其他人的情况下，向銀行申請房屋貸款。此时，貸款金額一般可達到房屋價值的8成左右。然而，房屋狀况和借款人情况的不同，貸款金額可能會有所不同。以銀行為主要申辦來源，大多銀行的利率落在1.5％～3％之間，而銀行保有第一順位的債權，因此被稱為一順位房貸。

了解房屋二胎是什麼

二胎房貸，是指在已經有一筆房屋貸款的情況下，再次向其他銀行申請貸款，將同一處房屋作為擔保物。以民間金融機構及融資公司為主要申辦來源，利率大多落在5％～14％之間，債權會排在第二位，因此被稱為二順位房貸。

房屋一胎及房屋二胎的差異

房屋一胎申請的難度較低，通常享有較低的利率及可觀的貸款額度，擁有房屋資產將可以作為最好的資金取得來源；辦理房屋二胎的風險較高，通常會有著較高的利率並且限制貸款額度。這是因為如果借款人無法償還貸款，第一順位的銀行或金融機構會先收回擔保物來償還債務，而第二順位的銀行或金融機構則需要承擔更高的風險。

以下為您呈現主要的差異：

因此，借款人在考慮辦理一胎房貸及二胎房貸時需要仔細評估自己的還款能力和風險承受能力。同時也要注意不同銀行及不同金融機構對於一胎房貸及二胎房貸的利率和額度限制可能有所不同，建議多方比較後做出適合自己的選擇。

房屋一胎及房屋二胎的申辦額度如何估算？

在辦理房屋一二胎貸款前，你需要了解房屋貸款的成數計算方式以及是否有剩餘的殘值可用於辦理一胎及二胎貸款。

通常，大家會選擇銀行辦理房屋一胎貸款。銀行會進行房屋價值的審視流程，並依據個人條件和市場價格來進行評估。一般來說，核貸的成數為房屋價格的5~8成。舉例來說，如果一間房屋價值2000萬，且銀行最高核貸成數為8成，那麼所能貸到的最高金額就是1600萬。

一胎房貸額度：

房屋價值 Ｘ 核貸成數＝一胎房貸額度

2000萬 x 80％＝ 1600萬

至於房子的二胎貸款額度則是設定金額減去一胎貸款剩餘金額。假設一胎房貸設定金額為1600萬，扣除剩下的一胎房貸以償還的金額，假設為1000萬，那麼二順位房貸可貸到的金額就是600萬。

二胎房貸額度：

一胎房貸金額－ 以償還的金額

1600萬－1000萬＝ 600萬

而民間金融機構及融資公司的二胎房貸方案只針對房屋進行評估，名下擁有房屋，申辦條件簡單方便申請。既可以即時取得資金。房地產的價值地位極高，好好利用就能發揮出身邊資產最大的效益。

房屋一胎及房屋二胎的申請有哪些重要因素？

1.正常的繳款

按時還款對於房貸的申請非常重要。如果未能按時還款，可能會影響到您往後申請貸款的機會。

2.房屋價值

房屋的價值和殘值也是一個重要的考慮因素。根據市場估算，最高可獲得房屋價值的9成資金。

3.財力證明

財力證明是必須提供的文件之一。您需要提供明確的財力來源，例如勞健保紀錄、薪資轉帳證明和扣繳憑單等文件。這些文件可以證明您有足夠的財力來支付房貸。

房屋一胎及房屋二胎的申請需要準備什麼？

申辦房屋一胎及房屋二胎貸款時，大概需要以下資料：

1. 房產相關證明：這些文件是證明你擁有該房屋和土地的合法擁有權的重要文件。

2. 相關證件：提供房屋產權所有人的身份證明，以確認其身份和合法性。

3. 原印鑑章：提供房屋產權所有人的原始印鑑章，用於核對和驗證。

4. 存摺封面影印本：作為貸款撥款時使用。這可以確保貸款金額正確匯入指定帳戶。

以上是辦理房屋一胎及房屋二胎貸款所需準備的主要資料。根據不同銀行或金融機構的要求，可能還需要提供其他相關文件或資料。建議在辦理貸款前與相關銀行或金融機構聯繫，確認所需的具體文件清單。

房屋一胎及房屋二胎的申請條件

銀行在審核一胎二胎房貸時，會考慮申請人的信用紀錄和個人信用狀況。首先，申請人需要有良好的信用紀錄，沒有信用空白或違約記錄。此外，個人的信用狀況也需要正常，沒有停卡或遲繳紀錄。

另外，申請人不能被列為警示戶，這意味著他們沒有任何不良債務或違約行為。此外，負債比例也是銀行考慮的因素之一。申請人的負債比例不能超過22倍，這表示他們的債務相對於收入來說是可承受的範圍。

最後，銀行還會關注申請人是否常態使用信用卡預借現金。如果申請人經常使用這種方式來處理財務問題，可能會被視為風險因素。

除了以上條件外，在申請二胎房貸時還需要注意集中詢問銀行次數。過多的詢問次數可能會影響銀行借貸過件率，因此建議在短期內只向1-2家銀行詢問。

• 年滿20歲，名下擁有房地產
• 房貸繳款記錄正常
• 負債比不超過金管會規定DBR值22倍
• 信用記錄正常

總結來說，只要條件好，申請房貸一胎二胎不是難事，但要成功申請仍然需要符合以上所述的條件及要點。

房屋一胎及房屋二胎的申請流程

1. 房屋估價：針對房屋進行評估，以確定其價值。這包括考慮房屋的位置、大小、建築年份、設施等因素。

並依條件適合屋主的貸款方案。

2. 貸款方案選擇：根據房屋估價結果和客戶的需求，金融機構提供合適的貸款方案。其中包括固定利率貸款、浮動利率貸款或其他特殊方案。

3. 相關資料準備：申請房屋一胎二胎貸款，需要收集並準備相關文件和資料。這包括身份證明文件、收入證明、房屋文件等。

4. 資料審核：收集到所有必要的資料，送往相關單位進行審核。審查您的申請資料以確保其真實性和完整性。

5. 方案確定及詳情：與客戶確定最終的貸款方案，包括利率、還款期限和還款方式等詳細內容。

6. 撥款：在完成上述步驟後，您將很快收到貸款金額。這筆資金可以用於應急、投資理財或其他相關用途。

房貸的相關重點整理

看完以上內容後，是否對房屋貸款的一些不同種類有著一定程度的了解呢？

最後，幫大家總結一下本篇的重點精華

房屋貸款的種類

1. 房屋貸款(購屋貸款)
2. 房屋一胎(一胎房貸、一順位房貸)
3. 房屋二胎(二胎房貸、二順位房貸)
4. 房屋增貸
5. 房屋轉增貸

房屋一胎及房屋二胎的比較

房屋一胎及房屋二胎的申請要素

• 正常的繳款
• 房屋價值
• 財力證明

房屋一胎及房屋二胎的申請需要準備什麼？

1. 房產相關證明
    
2. 相關證件
    
3. 原印鑑章
    
4.  存摺封面影印本

房屋一胎及房屋二胎的申請條件

• 年滿20歲，名下擁有房地產
• 房貸繳款記錄正常
• 負債比不超過金管會規定DBR值22倍
• 信用記錄正常

房屋一胎及房屋二胎的申請流程

1. 房屋價值估價

2. 貸款方案選擇

3. 相關資料準備

4. 資料審核

5. 方案確定及詳情

6. 撥款

房屋一胎及房屋二胎的申辦額度如何估算？

一胎房貸額度：

房屋價值 Ｘ 核貸成數＝一胎房貸額度

2000萬 x 80％＝ 1600萬

二胎房貸額度：

一胎房貸金額－ 以償還的金額

1600萬－1000萬＝ 600萬

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