信用貸款額度怎麼算？各大銀行信貸額度？月薪 5 萬信貸最高能借到 110 萬？

信用貸款額度能有多少？

• 額度＝銀行能借給你的最高金額
• 依據條件由個人信用評分、自身收入、負債比等多條件綜合核定
• 並受金管會 DBR22 倍 限制 

信貸額度有多高？實際算給你看

• 公式1｜DBR 22 倍限制：月薪 × 22 倍 = 最高額度
• 公式2｜實務設定：月薪 × 15～18 倍，銀行為控制風險通常不放滿 22 倍 
• 公式3｜月負債比 <70%、資產負債比 <60% 

實務案例：

若月薪 5 萬元 → 最高約可貸 (5 × 22) = 110 萬；

但很多情況只能貸 （5 x 15 ）＝75萬

若月薪 10 萬 → 約 180～200 萬左右

2025 各大銀行信用貸款額度

我要跟誰借？

跟誰借取決於你要多少額度。

• 高額需求（500–800 萬） → 優先考慮 永豐、匯豐、凱基、滙豐等高額方案
• 中額需求（300–500 萬） → 選 星展、中信、樂天、台新、國泰、王道
• 小額需求（100–300 萬） → 合庫、彰銀、元大、聯邦信貸即可

我們會建議你

1. 依需選額度：月薪 ×15～18 倍為實務額度上限，再比銀行最大額度
2. 比較利率與手續費：首月優惠 vs 綁約違約金 vs 年百分率
3. 準備資料＋模擬試算：找【卡禾貝銀行信用貸款專家】幫你算額度、比方案、補件，提高過件率並爭取優惠條件

銀行信用貸款方案懶人包

永豐銀行｜永豐數時貸

貸款介紹：

如果你短期急需現金又不想一開始就扛高利息，「首月 0.01%」這個設計很適合週轉用，小額借 10萬～20萬一兩個月還清，利息省得嚇人。

適合誰借：

👉 初次借款、短期急用周轉、想先借看看好不好過的人。

滙豐銀行｜信用貸款

貸款介紹：

雖然總額可以借到 800 萬，但其實利率浮動彈性大，小額借 30萬～100萬用來卡債整合或是繳稅剛好。

適合誰借：

👉 信用分數高、有正職、想整合其他負債或有卡債族群。

凱基銀行｜信貸神助攻

貸款介紹：

前一個月幾乎零利息，小額借 10萬左右臨時救急超划算，借完三個月內還掉利息幾乎不痛不癢。

適合誰借：

👉 急需現金短借短還、沒時間跑銀行、需要彈性周轉的人。

星展銀行｜個人信貸

貸款介紹：

利率大概落在 4.5%，建議金額控制在 20~50 萬內，比較不會覺得壓力大。

適合誰借：

👉 有正職、收入穩定、但信用卡額度不夠用的小資族。

中國信託｜Online 貸

貸款介紹：

如果你是急性子，想線上搞定貸款流程，這方案不錯，小額借個 20~30 萬最輕鬆，整體申請流程也很友善。

適合誰借：

👉 不想跑銀行、工作忙碌的上班族、數位便利族。

樂天銀行｜樂天貸

貸款介紹：

樂天有小額循環和分期功能，借 10萬拿來繳信用卡或學費，彈性又方便。

適合誰借：

👉 無正職的小白族、兼職族、需要靈活小額貸款的人。

台新銀行｜Richart 信貸

貸款介紹：

利率低至 1.68%，如果你有穩定薪轉戶又有高信用，小額借 10~50 萬真的非常友善。

適合誰借：

👉 有薪轉紀錄的人、首貸族、想申請快速撥款。

國泰世華｜泰幸福信貸

貸款介紹：

前期利率低，短期週轉蠻適合，例如借 10~20 萬先扛一下，等資金到位就還。

適合誰借：

👉 有財務計畫、能提前還款的人，或有特殊短期資金需求者。

新光銀行｜個人信貸

貸款介紹：

前三期 0.01%，借少金額用來支付突發費用超適合。借完短期還掉利息超省。

適合誰借：

👉 剛畢業小資族、信用小白、短期急用但還得起的人。

聯邦銀行｜卡友滿心期貸

貸款介紹：

循環額度型設計，借少借多都很彈性。平常刷卡不夠用，這種額度式借款當備用金很方便。

適合誰借：

👉 信用卡族群、自由業、收支不固定但要備緊急金的人。

永豐銀行｜DAWHO 數位帳戶貸

貸款介紹：

想從數位戶直接申請貸款，不想再準備一堆紙本資料？DAWHO 就是數位控福音，借少也能輕鬆搞定。

適合誰借：

👉 有 DAWHO 數位帳戶、線上偏好族、懶得跑銀行者。

彰化銀行｜薪速貸

貸款介紹：

最高 100 萬，但其實這種設計就是為了中小額需求，借 5~20 萬最適合，薪轉戶更好過。

適合誰借：

👉 月薪 3 萬以上就可以、有薪轉紀錄、想穩穩借的人。

王道銀行｜個人信貸

貸款介紹：

純網銀便利又快速，小額借款流程完全不用跑銀行，很適合「怕麻煩又急需資金」的人。

適合誰借：

👉 在家就想借到錢的人、信用小白、懶得跑實體銀行的小資族。

華南銀行｜FIRE 理想貸

貸款介紹：

屬於通用型貸款，借少借多都可以。想要平穩貸款流程的人可以試試，但短期借還比較划算。

適合誰借：

👉 對利率接受度高、需要固定規劃型資金運用。

元大銀行｜一般信貸

貸款介紹：

額度保守，建議以 10~30 萬內為主，適合有元大薪轉、保險戶的穩定客戶。

適合誰借：

👉 有與元大往來者、工作穩定、借小金額。

合作金庫｜信用貸款

貸款介紹：

貸款設計以中小額為主，額度大約 100~300 萬，但你只想借個十萬急用也是很 OK。

適合誰借：

👉 存款族、公務員、或長期往來信用良好的人。

信用貸款月繳金額試算

我們這邊都用平均申辦年利率 6%、本息平均攤還的方式計算。

備註：上述為試算參考值，實際月付金仍以申請銀行最終利率與手續費為準，

建議申貸任何信用貸款前「卡禾貝信用貸款專家」免費試算評估，協助你找出最佳額度與期數組合。

提高信用貸款額度的 7 個實用方法

提高收入證明，薪資越高越吃香

• 提供完整的薪資單、扣繳憑單、存摺明細，讓銀行看到你穩定收入的實力。
• 若有兼職或副業收入，也能一併提交，增加總體還款能力。

改善信用分數（聯徵報告是關鍵）

• 準時繳信用卡、分期、貸款，避免遲繳。
• 刪除不常用的信用卡帳戶、降低動用額度，有助於提升分數。

選擇職業穩定性高的方案

• 公教人員、醫護人員、科技業、上市櫃公司員工等，銀行偏好穩定職業，容易拿到高額度。
• 若是自由業，也可透過「報稅資料、營業收支」來證明實際收入。

減少現有貸款與負債比

• 如果你名下已經有貸款（如車貸、學貸、卡債），建議先償還部分再申請。
• 「總負債比」過高是額度卡關的一大主因。

申請銀行擅長的職業類型或方案

• 各銀行針對不同職業有不同優惠，像：
  • 台新「薪轉戶方案」
  • 星展「數位分期貸」
  • 永豐「醫護專案」
• 針對對口銀行申請，過件率與額度都會比較漂亮。

善用「共同借款人」或「保證人」

• 若個人條件不夠力，可加入配偶、直系親屬當共同借款人，提升整體申貸額度。

請貸款專家幫你媒合

• 有時自己亂槍打鳥申請，只會越申越難過件。
• 像「卡禾貝信用貸款專家」這類平台，可以依你的條件媒合最可能高額過件的銀行，不但省時間還能貸更多。

額度與條件參考對照表

信用貸款額度相關問答 Q&A

Q1：信用貸款的額度怎麼決定？

A： 銀行主要看你的收入、信用評分、目前負債比、職業穩定性等條件，再來核定你可貸的額度。

通常額度會落在月收入的 10~20 倍上下。

Q2：我月薪 3 萬，可以貸幾萬？

A： 若信用正常又沒其他貸款，月薪 3 萬大約可貸 45 萬左右；若有卡債或其他負債，額度會再壓低。

Q3：為什麼我朋友跟我收入差不多，貸款額度卻比我高？

A： 除了收入，銀行還看你的信用評分、聯徵查詢紀錄、其他負債有無壓力、工作穩定度等，這些都會影響額度。

Q4：要怎樣才可以提高信用貸款額度？

A： 可以從以下幾點改善：

• 提供完整收入證明
• 降低負債比
• 維持良好信用紀錄
• 勞保投保級距拉高
• 改善職業與公司條件（銀行偏好穩定工作）

Q5：信用卡有循環利息會影響貸款額度嗎？

A： 有會扣分。

即使是小金額，只要長期都用循環利息，聯徵上會顯示你有資金壓力，會降低核貸額度。

Q6：可以一次申請多家銀行來比額度嗎？

A： 不建議一次送太多家。

短時間內多筆聯徵查詢紀錄會讓銀行覺得你急需用錢、風險高，反而影響額度與過件率。

Q7：信貸額度會根據年齡調整嗎？

A： 會。

年紀太輕（信用歷史不足）或太老（接近退休），銀行會限制額度或縮短還款期數，間接影響你能借的總額。

Q8：我名下有房但沒收入，可以申請高額信貸嗎？

A： 有房雖加分，但無收入仍難以通過無擔保信貸。

可考慮改成「房屋二胎」或與有收入者共同申貸。

Q9：已經有一筆信貸了，還能再貸一筆嗎？

A： 完全看你的負債比與還款紀錄。

若信用良好、收入穩定，還有機會加貸或再申請一筆。但可能會影響額度與利率。

Q10：哪個職業比較容易拿到高額信貸？

A：穩定的職業都有機會。

• 公務員、老師、軍警（穩定性高）
• 醫療人員、科技業、上市櫃員工（收入佳）
• 薪轉戶或與銀行關係密切者（有加分）

 ⚠️溫馨提示⚠️：
防詐騙警語：如有辦理各式貸款需求之客戶，請直接與本行客服專線：0800-688-158 洽詢，或是於卡禾貝官網填單【免費諮詢單】。若於辦理過程接獲不明電話，要求「先支付代辦費、服務費等」，即非本公司辦理之規定，提醒您切勿受騙。

🌎 本公司網站按主管機關備查之標準計算，規定如下：
【特別備註】：利息計算以年金法計算，實際貸款條件以核准貸款產品為準，實際利率視每個客戶條件及評分容有所不同，申貸金額、期數、利率,依據個人工作年限、領薪方式及各項負債授信條件不同,而有所差異‼️

📍卡禾貝貸款專家