2025勞工貸款懶人包｜申請條件、額度利率、提高核貸率全攻略

勞工貸款是什麼？勞工貸款需要什麼條件？

所謂「 勞工貸款 」，是由政府（ 多由勞動部或合作銀行主辦 ）針對符合特定條件的勞工，提供 利率優惠、免保人、額度彈性 的貸款方案。

這種貸款通常每年開放一次，申請名額有限、利息比市面信貸便宜很多，因此每年一開放就很搶手。

那勞工貸款需要什麼條件呢？基本門檻通常會包含以下幾點：

參考資料：勞動部勞工貸款專區 / 合作金庫官方公告

我能申請勞工貸款嗎？來測一下就知道！

不是每個人都能申請勞工貸款，而且有時候你以為沒資格，其實搞不好只是誤會一場。

以下這個小測驗幫你快速初判自己是否有機會申請，建議測完再決定要不要送件。

延伸閱讀：勞保貸款好過嗎？政府、銀行、民間條件一次比！最新核貸攻略

勞工貸款利息是多少？划算到你想不到！

勞工貸款最大的優點之一，就是「 利息超低 」。

一般市面上的信用貸款利率動輒 5 % 以上，但 勞工貸款通常只有約 1.3 % ～ 1.5 % 之間，這是因為政府有部分利息補貼。

以 2025 年最新公告為例（ 實際依當年度為主 ）

• 年利率範圍：

  約 1.28 % ～ 1.43 %

• 還款期數：

  最長可達 3 年（ 36 期 ）

• 利息計算方式：

  多採「 本息平均攤還 」

你可能會想：「 這差距到底有多大？ 」以下用簡單試算舉例說明：

勞工貸款 vs 一般信貸利息試算（ 貸款 20 萬，24 期 ）

如果你借20萬、24期，選擇勞工貸款幾乎能幫你省下 超過1萬2千元的利息 ！

勞工貸款 vs 一般信貸，哪個適合你？

不少人會問：「 那如果沒搶到勞工貸款名額，是不是就只能靠一般信貸？ 」其實兩種方式各有適用時機，以下用表格幫你簡單對比：

參考資料：勞動部公告貸款利率範圍 / 合作金庫貸款專案利率

延伸閱讀：勞保貸款查詢怎麼做？真的有勞保貸款嗎？3 步驟掌握勞保貸款資格、額度與申請方式

如果你條件 OK 可以自己送件，但如果不是很確定，建議先在下方【免費填單諮詢】讓卡禾貝幫你看過，提升成功率。

勞工貸款申請流程與所需資料有哪些？

想申請勞工貸款，其實流程並不複雜，只要你 符合基本資格，準備好相關資料，大多可以線上或親自到銀行辦理。

不過每年受理時間與合作銀行可能會有變動，建議一開始就找熟悉流程的專人幫你判斷比較快。

一般申請流程如下：

如果你條件不是很穩，或是想借高額，建議先在下方【免費填單諮詢】讓卡禾貝幫你找出最容易過的貸款方案。

如何提高勞工貸款核貸率？三招幫你穩穩過件！

雖然勞工貸款條件比較寬鬆，但如果你想 更快過件、拿到高額度，還是有幾個關鍵技巧要注意，尤其對收入不穩或信用不夠漂亮的人來說，更是影響核准的關鍵。

提升核貸率的三個技巧

參考資料：金融防詐知識 / 聯徵查詢說明

延伸閱讀：信貸會有聯徵紀錄嗎？聯徵紀錄多久消除？信貸聯徵的影響

真實案例：信用小白也能順利貸款成功！

很多人以為「 沒信用紀錄 」、「 薪資不固定 」就完全無法申請勞工貸款，但其實 只要用對方法、補強資料，還是有機會順利過件。

我們來看一個實際案例：

案例分享：阿強，28歲，自由接案設計師

• 狀況：

  無信用卡、無信貸紀錄（ 信用白戶 ），每月收入不穩定

• 條件：

  有保勞保、月均收入約 4 萬、無其他負債

• 處理方式：

  1. 諮詢卡禾貝專人協助補齊薪資證明（ 提供歷來匯款紀錄 ＋ 工作合約 ）

  2. 避免同時申請多家銀行，統一由合作金庫送件

  3. 預審確認符合額度條件，再正式提出申請

結果：核貸新台幣 18 萬元，年利率 1.29 %，撥款時間 7 日內完成！

延伸閱讀：信用小白怎麼貸款？5大技巧幫你提高核准率！信用小白的意思？

延伸閱讀：信用小白怎麼養信用？信用貸款需要什麼條件？這 8 招讓你提高核准率

模擬試算範例（ 以 18 萬、24 期、年利率 1.29 % 為例 ）

※ 本試算僅供參考，實際數字依各銀行利率計算為準

勞工貸款 Dcard、PTT 常見問題

Q1：勞工貸款和一般信貸差在哪？

A： 最大差別在「 利率 」。勞工貸款由政府補貼，利率通常只有 1 % 左右，比起市面上信貸動輒 5 ～ 10 % 划算很多，而且申請門檻低、免保人、額度合理。

如果你符合資格，先申請勞工貸款會是更划算的選擇。

Q2：沒信用卡也可以申請嗎？

A： 可以。沒有信用卡不代表信用不好，若你有穩定工作、勞保紀錄、收入證明，仍有機會申請通過。

Q3：曾經被查聯徵會影響核貸嗎？

A： 會。如果近期內查過多次聯徵，銀行可能會認為你資金需求急迫、風險高，容易被打槍。

Q4：自由業或兼職者也能申請嗎？

A： 有機會。但關鍵在於你能不能提出穩定收入的證明，例如接案合約、薪資轉帳紀錄、報稅單等。

⚠️溫馨提示⚠️：
防詐騙警語：如有辦理機車貸款需求之客戶，請直接與本行客服專線：0800-688-158 洽詢，或是於卡禾貝官網填單【免費諮詢單】。若於辦理過程接獲不明電話，要求「先支付代辦費、服務費等」，即非本公司辦理之規定，提醒您切勿受騙。

🌎 本公司網站按主管機關備查之標準計算，規定如下：
【特別備註】：利息計算以年金法計算，實際貸款條件以核准貸款產品為準，實際利率視每個客戶條件及評分容有所不同，申貸金額、期數、利率,依據個人工作年限、領薪方式及各項負債授信條件不同,而有所差異‼️