2025 信貸手續費懶人包，信貸申請流程、費用比較與申辦小技巧

什麼是信貸手續費？

信貸手續費是指信用貸款申請時，跟你收取的代辦等各項費用。

這些費用是貸款機構在審核、核准、管理貸款過程中所產生的成本。

手續費的金額和項目可能因銀行而異，借款人在申請貸款前應詳細了解相關費用，以避免之後產生不必要的支出。

信貸手續費的種類

信貸手續費主要包括以下幾種：

1. 開辦手續費：銀行在審核貸款申請時所收取的費用，通常在貸款核准後一次性收取。
2. 信用查詢費：銀行為評估借款人的信用狀況，向信用資料庫查詢時所需支付的費用，通常由借款人負擔。
3. 帳戶管理費：銀行在貸款期間對借款人帳戶進行管理所收取的費用，可能按月或按年計算。
4. 徵信費：銀行為調查借款人的財務狀況、還款能力等所產生的費用。
5. 其他費用：如郵寄費、契約書工本費等，視各銀行政策而定。

2025 銀行信貸手續費比較

以下為台灣部分銀行的信貸手續費比較：

資料來源：

台灣銀行『一般信用貸款』

華南銀行『一般信用貸款』

新光銀行『上班族貸款專案』

星展銀行『星時貸』

國泰世華銀行『一般信貸專案』

凱基銀行『信用貸款』

第一銀行『一般信用貸款』

合作金庫『各信用貸款專案』

渣打銀行『理享貸』

王道銀行『一般信貸』

永豐銀行『小額信用貸款』

台北富邦銀行『上班族信貸』、『自營業主信貸』、『一般客群循環型信貸』、『自營業主循環型信貸』、『卡友信貸』、『卡友優職循環型信貸』、『優職貸』、『企業集推員工信貸』、『非卡友舊貸戶增貸方案』、『卡友舊貸戶增貸方案』、『昇利金』

中國信託銀行『資金活用方案』、『債務整合方案』、『小額信貸優惠』

兆豐國際商業銀行『特惠專案信貸』

全國農業金庫『一般信用貸款』

陽信商業銀行『一般個人信用貸款』

遠東國際商業銀行『一般信貸』

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如何節省信貸手續費？

在申請信用貸款時，借款人可以採取以下策略來節省手續費：

比較各銀行方案：

不同銀行的手續費標準不同，建議多方比較，選擇手續費較低或有優惠活動的銀行。

關注優惠活動：

部分銀行會在特定期間推出免手續費或手續費折扣的活動，申請前可先了解相關資訊。

選擇適合的貸款金額：

有些銀行的手續費與貸款金額成比例，適當調整貸款金額可能降低手續費。

提前諮詢：

在正式申請貸款前，可先向銀行或金融機構諮詢，確認所有可能的手續費項目，避免隱藏費用。

例如，有些銀行的「帳戶管理費」可能會按月收取，若能選擇一次性繳清，可能可以省下一筆額外開支。

選擇無手續費或低手續費的貸款方案：

部分銀行提供「免開辦費」的優惠專案，例如：
✔ 渣打銀行的「理享貸」就提供 免開辦費，但會收取帳戶管理費（6,000～9,000元）。
✔ 合作金庫的信貸手續費是 貸款額度的 0.1%，但最低 5,000 元，相對較低。

比較不同銀行方案，選擇總費用最低的貸款方式，可以有效節省成本。

避免頻繁轉貸或提前清償違約金：

有些銀行的信貸方案會設定「提前清償違約金」，通常是貸款金額的 1%～3%，如果短時間內轉貸或提前還款，可能會導致額外費用增加。

建議在申請貸款前計畫好還款期限，避免因為短期內更改貸款計畫而增加支出。

選擇合適的貸款額度與期限：

部分銀行的手續費與貸款額度成正比，例如「貸款 10 萬元以下，開辦費 3,000 元」，但貸款 20 萬元可能仍是 3,000 元，這時候適當提高貸款額度，可能能讓手續費相對更划算。

選擇較長還款期限的方案，可能能分攤手續費成本，讓每月還款壓力更小。

信貸手續費的實際案例分析

案例 1：降低手續費選擇適合的銀行

背景：
林先生需要貸款 50 萬元 來支付房屋裝修費用，他在兩家銀行之間猶豫：

解決方案：

• 林先生選擇了 B 銀行，雖然開辦費略高，但無帳戶管理費，總手續費較低，節省 6,200 元。

優勢分析：
✔ 避免長期帳戶管理費的累積開支
✔ 透過銀行比較，找到「總成本最低」的方案

案例 2：利用優惠活動免手續費

背景：
張小姐計畫申請 30 萬元的信貸，她發現某銀行在特定期間提供「免開辦費」的優惠，但只適用於 30 萬元以上的貸款。

解決方案：

• 她決定提高貸款額度至 31 萬元，符合免開辦費的資格，省下原本的 6,000 元 開辦費。

優勢分析：
✔ 透過調整貸款額度，成功省下手續費
✔ 選擇符合條件的銀行優惠方案，減少額外成本

案例 3：避免提前還款的違約金

背景：
王先生 2 年前申請了一筆 100 萬元信貸，當時的利率為 5.5%。但最近市場利率下降，他發現可以轉貸到 新銀行 3.8% 的優惠方案，可以節省 約 2.4 萬元利息。

問題點：

• 他原本的貸款合約中，規定 提前清償需要支付違約金 2%（20,000 元）。
• 如果直接轉貸，他雖然省下 2.4 萬元利息，但違約金幾乎抵消了節省的金額。

解決方案：

• 他選擇 等到違約期滿後（滿 3 年） 再轉貸，避免支付違約金，讓節省的利息變成實際的節約成本。

優勢分析：
✔ 計算違約金成本，確保轉貸真的划算
✔ 選擇最適合的轉貸時機，避免額外支出

信貸手續費相關常見 Q&A

1. 信貸手續費可以談判嗎？

答： 肯定可以！

部分銀行會根據申請人的信用條件提供優惠，例如信用評分高、薪轉戶、VIP 客戶可能有機會減免部分手續費。

2. 信貸手續費可以刷卡支付嗎？

答： 通常不行。

大部分銀行會從貸款金額中直接扣除手續費，但有些銀行可能允許用自己家的信用卡支付。

3. 信貸手續費會退還嗎？

答： 不會，除非申請沒過。

若貸款申請被拒絕，部分銀行可能退還部分費用（如帳戶管理費），但開辦費一般不退。

4. 轉貸時手續費會比較便宜嗎？

答： 需要詳細計算。

轉貸通常需要支付開辦費和違約金，需計算總成本是否值得轉貸。

5. 有哪些銀行提供「免手續費」的信貸？

答： 部分銀行會在特定期間提供免開辦費優惠，但通常會以較高的利率作為條件。

6. 預借現金 vs. 信貸，哪個手續費比較低？

答： 信貸手續費通常比信用卡預借現金低，因為預借現金除了手續費外，還會有高額利率。

7. 信貸手續費可以當成貸款額度的一部分嗎？

答： 部分銀行允許將手續費包含在貸款額度內，但這可能會影響貸款利率與審核結果。

8. 一次性還清信貸會退還手續費嗎？

答： 大部分情況下，手續費不會退還，但可能會免收未來的帳戶管理費。

9. 手續費越高的貸款方案一定比較差嗎？

答： 不一定，手續費高但利率低的方案，可能比「免手續費但高利率」的方案更划算。

10. 民間信貸的手續費比銀行高嗎？

答： 民間貸款的手續費通常較高，甚至可能收取額外的評估費或擔保費，因此需特別留意合約內容。

信貸手續費雖然是貸款的一部分，但透過銀行比較、優惠方案、避免違約金等方式，可以有效降低貸款成本。建議在申請貸款前，先評估總費用。

卡禾貝銀行信用貸款專家，有著 20 年的代辦經驗，確保幫大家選擇最划算的方案！

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