土地轉增貸全攻略｜增貸、轉貸、轉增貸差別｜

你手邊是不是也有一塊地？明明價值不錯，但就是放在那，也一直沒想好可以怎麼利用，雖然土地保值，卻又少了一點現金流可以運用，那這時候，「土地轉增貸」就是一個超級好用的工具！

轉貸、增貸、轉增貸是什麼？差別比較

轉貸

轉貸是指將原有的貸款轉至另一家銀行或其他貸款機構，以獲得更優惠的利率或更長的還款期限以減輕每月還款負擔。

增貸

增貸指的是在原有貸款基礎上，向同一家銀行申請增加貸款的額度，通常需要房產或土地價值增加作為依據。

轉增貸

轉增貸指的是先轉貸至新的銀行或其他貸款機構後，再向該銀行或貸款機構申請增貸，藉此獲得更多資金並降低貸款成本。
 

土地轉增貸是什麼？

 簡單來說，土地轉增貸就是把你手邊有的土地（不論是否曾經貸過款），轉移到另一家銀行評估價值，申請更高額度的貸款，增加手邊現金流的運用，或是用它來清償原本的貸款、降低利息負擔。對於有資金需求的人來說，是一種讓「錢滾動」的方法，無論是創業、投資、房屋裝修，或是償還高利貸款，都可以運用土地轉增貸這個方法。

為什麼要土地轉增貸？你一定要知道的 5 個優勢！

土地轉增貸優勢1：提高貸款額度，增加現金流讓金錢更靈活

原本貸款時的估價可能已經過了許久，土地隨著時間增值。如果你的土地現在更值錢，那就可以透過轉增貸，讓貸款額度提升，讓你手上的資金更充裕！

土地轉增貸優勢2：降低利率，減輕財務壓力

很多人當初貸款時，拿到的利率可能不是最優的，甚至可能是高利貸或信用貸款。而透過土地轉增貸，請貸款機構重新鑑價，再以用較低的利率，來取代原本的高利貸款，減輕還款壓力。

土地轉增貸優勢3：獲取更多資金，增加現金流

土地隨著時間增值後，可利用轉增貸取得更多資金，增加現金流，可以更好的運用手邊的資金。

土地轉增貸優勢4：流程比重新貸款更容易

跟新申請貸款比起來，轉增貸的審核條件會比較寬鬆，因為銀行已經有你土地的資料，只需要重新評估價值，就可以快速辦理，對有資金需求的人來說，這是一大優勢！

土地轉增貸優勢5：延長還款期限

新銀行可能提供比原來銀行更長的貸款期限，透過土地轉貸來減少每月的還款壓力。

誰適合土地轉增貸？你的需求符合嗎？

1.    已有土地貸款，想提高額度的人

2.    貸款利率高，想降低貸款利率的人

3.    想要創業、投資的人

4.    短期需要資金周轉的人

5.    想延長貸款期限，減少每月還款壓力的人

6.    想獲得更多現金流的人

申請轉增貸的條件

申請專增貸的條件每家銀行都不同，但通常申請土地轉增貸需要符合以下條件：

1.    土地持有人需年滿 20 歲以上。

2.    土地需為可抵押之不動產。

3.    信用良好，原貸款正常繳納，且無重大逾期紀錄。

4.    能提供財力證明，負擔貸款利息與本金償還。

申請轉增貸要準備那些東西？

1.    雙證件正影本

2.    戶籍謄本

3.    土地、建物所有權狀影本

4.    財力證明（如：薪轉證明、扣繳憑單、所得稅申報書等）

5.    原貸款契約及還款證明（紀錄最近1年繳款明細，如：扣款存摺封面及明細、繳款收據、銀行對帳單等）

申請轉增貸的流程

1.    提交申請：將銀行申請所需的文件備齊交至銀行端審查。

2.    進行估價：銀行判斷不動產價值，決定可以核貸的金額。

3.    條件審核：根據客戶還款能力、個人信用等基本條件，決定是否給予貸款

4.    對保簽約：銀行審核通過後，雙方簽訂貸款契約。

5.    設定抵押權：於地政機關設定抵押權、辦理塗銷登記（新貸款銀行代為清償原房貸餘額）。

6.    撥發款項：銀行將資金提撥至貸款人的帳戶。

申請土地轉增貸要注意什麼？這 3 個不能忽略的風險！

1. 貸款額度會受市場影響

市場行情可能會影響可貸額度。另外，因為銀行送件會調閱聯徵紀錄，若是同時申請三間以上的銀行比較貸款方案，可能會影響核貸的通過率。

2. 利率浮動風險

土地貸款的利率雖然比信用貸款低，但還是會隨著市場變動而有不同，因此要先評估確認自己的還款能力。

3. 還款壓力不可忽視

不要只看貸款額度，還款能力更重要!確保自己每月有穩定的收入來支撐還款，避免財務風險。

申請土地轉增貸時，建議多比較不同銀行及貸款機構的條件，做足功課，選擇最適合自己的方案，以達到降低貸款成本、獲得更高額度的目標！

如何選擇最適合的貸款機構？選擇 4 大關鍵

1️. 比較利率 & 成數：不同機構的貸款利率和最高成數都不同，提前做比較也會更了解。

2️. 確認額外費用：有些貸款機構會收手續費、違約金等，一定要注意這些隱藏成本。

3️. 還款方式 & 寬限期：要特別注意是否有寬限期？還款彈性如何？這些都可能影響到未來的還款壓力。

4️. 是否可提前還款：有些貸款機構允許提前還款，能夠支付較少利息。

土地轉增貸常見問題 Q & A 

Q1：土地轉增貸能貸多少？

一般來說，土地貸款的貸款成數約 5~8 成，但具體數字會依土地價值與銀行政策決定。

Q2：土地貸款 vs. 房貸，哪個比較划算？

如果你已經有土地，土地貸款的利率通常比較低，且額度彈性較大，比房貸更適合資金運用需求。

Q3：需要抵押土地嗎？

是的，銀行會將土地作為抵押品，以確保貸款安全性。

立即填單，讓你的資產發揮最大的價值

如果你有土地，剛好在苦惱資金的問題，土地轉增貸是一個不錯的選擇。無論是創業、投資還是降低利率，透過這種方式，不但可以讓土地發揮真正的價值，也幫助你更好地規劃財務，立即填單，由專人為您客製化服務！

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【特別備註】：利息計算以年金法計算，實際貸款條件以核准貸款產品為準，實際利率視每個客戶條件及評分容有所不同，申貸金額、期數、利率,依據個人工作年限、領薪方式及各項負債授信條件不同,而有所差異‼️

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