你還不知道轉增貸是什麼嗎？轉增貸用途與轉增貸流程介紹

轉增貸是什麼？

轉增貸（Loan Refinancing and Additional Loan）是一種貸款調整方式，指的是將現有貸款轉換為新貸款，並同時增加額度，借款人可以透過此方式獲得更長的還款期限、更低的利率與額外資金來應對需要錢的問題，轉增貸最常在房屋貸款看到，其次是信貸轉增貸。

轉增貸個別意思：

• 轉貸（Refinancing）
  將原有貸款轉換至其他銀行或是其他貸款公司，進行方案更改，通常是為了降低利率或改善還款條件。
   
• 增貸（Additional Loan）
  在原貸款基礎上，向銀行申請額外貸款，讓貸款總額增加，提供額外資金運用。
   
• 轉增貸（Refinancing + Additional Loan）
  同時進行轉貸與增貸，會有比較低的利率，還會有多餘的資金。

轉增貸用途有什麼？

轉增貸（Loan Refinancing and Additional Loan）是借款人將現有貸款轉換為新貸款，同時申請額外貸款額度的方式。所以轉增貸的用途也非常多種方式可以運用：

債務整合（Debt Consolidation）

• 適合對象
  有多筆貸款、信用卡循環利息負擔高的人
   
• 轉增貸用途
  ✅將多筆貸款合併為一筆，降低管理難度
  ✅降低貸款利率，減少每月還款壓力
  ✅延長還款期限，降低單月負擔

舉例：A 先生名下有 信用貸款 50 萬（年利率 10%）+ 信用卡分期 30 萬（年利率 15%），若透過轉增貸，銀行提供 5% 的新貸款利率，可大幅降低總利息支出。

裝潢、房屋修繕（Home Renovation）

• 適合對象
  房貸族、購屋者，希望額外資金進行裝潢或修繕
   
• 轉增貸用途
  ✅提供房屋裝潢資金，改善居住品質
  ✅修繕老舊房屋，提升房屋價值
  ✅若為出租房，可提升租金收益

舉例：B 先生已還清 房貸 50%，希望增貸 100 萬元 用於新屋裝潢，透過轉增貸將房貸調整為新方案，獲得額外資金。

購買車輛（Car Purchase）

• 適合對象
  需要購買新車或二手車，但不想申請一般車貸的人
   
• 轉增貸用途
  ✅ 利用房貸低利率借款，比車貸更划算
  ✅ 避免車貸綁定高額手續費與額外保險

舉例：C 女士原有 房貸利率 1.8%，希望增貸 80 萬元 購車，透過房貸轉增貸方式，避免傳統車貸 5%-8% 高利率。

創業或資金周轉（Business or Cash Flow Needs）

• 適合對象
  想創業、擴大營運的企業主或自營業者
   
• 轉增貸用途
  ✅ 提供創業初期資金，如租金、設備、原物料費用
  ✅ 補充企業現金流，避免短期資金短缺影響營運
  ✅ 避免使用高利率企業貸款，降低財務成本

舉例：D 先生經營一間咖啡店，因應展店需求，希望增貸 150 萬元 作為裝潢與設備購買資金，透過房貸轉增貸獲得低利貸款。

轉增貸的用途有許多種，不過要注意轉增貸的貸款是無法購買房子。

房屋轉增貸哪裡可以申辦？

轉增貸不只銀行可以申辦，如果今天銀行轉增貸無法核貸成功，也有許多人是到民間合法貸款公司進行申辦。

銀行房貸產品（房屋轉增貸）

• 適用對象：
  信用紀錄良好、有穩定收入、已有銀行貸款者
   
• 優點：
  利率較低（房貸增貸約 1.5%-3%，信貸轉貸約 2.88%-8%）
  還款期限較長（20年~40年都有需要銀行方案）
  銀行受政府監管，交易安全透明
   
• 缺點： 
  審核時間較長（約 1-4 週）
  信用分數非常低的人難申請
  部分銀行限制增貸用途（例如不得用於股票、加密貨幣投資）

適合透過銀行申辦轉增貸的族群

• 已有房貸，想增貸裝修、投資、購車
• 希望獲得較低利率、較長還款年限
• 信用評分 650 分以上，無重大逾期紀錄

最常看到的房屋轉增貸銀行

• 詳細資訊或試算務必與各銀行諮詢或官方最新公告為準，並確認條件與需求是否符合。
• 建議在房貸繳款滿兩年、寬限期結束後申請，以提高核准機率

民間合法貸款公司

適用對象：信用分數較低、急需資金、銀行貸款無法核准者

• 優點：
  核貸速度快（最快 1-3 天撥款）
  條件較寬鬆（可接受信用評分較低、收入不穩定者）
  可用於銀行不允許的資金用途（如創業資金、短期投資）
   
• 缺點：
  利率較高（通常 6%-18%，甚至更高）
  還款期限較短（多為 1-7 年，較少提供 10 年以上長期貸款）
  部分不肖業者可能收取高額手續費或隱藏條款

適合透過民間貸款公司申辦轉增貸的族群：

• 急需現金周轉，無法等待銀行審核
• 銀行貸款被拒，或信用分數不足 650 分
• 無法提供薪資證明，或收入不穩定（如自營業者、接案工作者）

注意事項：

• 一定要選擇民間合法借貸公司，如：卡禾貝，核貸快，適合短期資金需求，且是合法不用擔心詐騙。
• 查看是否有明確的貸款合約與利率條款

房屋轉增貸流程

要轉增貸前可以先確認自己的資格有沒有符合，再去申辦也會讓整個流程都更加順利！

確認是否符合申請資格

• 信用評分：通常需 650 分以上，反正就是信用評分千萬不要太低，如果信用分數過低，銀行可能會拒絕核貸或提高利率。
• 原貸款狀況：確認已有貸款的剩餘本金、還款年數及目前的利率。
• 增貸額度需求：確定需要的額度與資金用途，例如債務整合、房屋裝修、企業周轉等。

轉增貸申請條件

1. 需要18歲以上
2. 有固定收入、有還款的能力
3. 信用正常、沒有不好的信用紀錄
4. 原房貸繳款一年以上，且繳款紀錄正常

轉增貸申請流程

向銀行提出申請

• 申請方式：
  線上申請：部分銀行（如台新銀行、玉山銀行、遠東銀行）提供線上轉增貸申請，透過網銀或 APP 送件。
  臨櫃辦理：若為房貸轉增貸，通常需要至銀行臨櫃申請，並由人員評估房屋價值與增貸空間。

房貸轉增貸：約 10-20 個工作天（需進行房屋估價）

銀行審核與房屋估價與貸款人審核

• 信用評分：確認借款人有沒有有逾期的紀錄或是有多筆沒有還清的貸款債務。
• 財務狀況：薪資收入是可以支撐新的貸款還款額度。
• 原貸款狀況：有沒有穩定的還款紀錄，避免影響到核貸。

房屋殘值（房貸轉增貸適用）：銀行會請第三方估價公司評估房屋現值，決定可增貸額度。

銀行對保、簽約與撥款

• 核貸通知：銀行通知借款人是否通過審核，並確認最終貸款條件（利率、額度、還款期限）。
• 確認貸款合約內容：確保利率、還款年限、提前還款條款等條件。
• 對保：銀行審核通過後，雙方簽訂貸款契約。
• 設定：於地政機關設定抵押權、辦理塗銷登記（新貸款銀行代為清償原房貸餘額）。
• 撥款：銀行將資金撥款至貸款人帳戶。

⚠️溫馨提示⚠️：
防詐騙警語：如有辦理機車貸款需求之客戶，請直接與本行客服專線：0800-688-158 洽詢，或是於卡禾貝官網填單【免費諮詢單】。若於辦理過程接獲不明電話，要求「先支付代辦費、服務費等」，即非本公司辦理之規定，提醒您切勿受騙。

🌎 本公司網站按主管機關備查之標準計算，規定如下：
【特別備註】：利息計算以年金法計算，實際貸款條件以核准貸款產品為準，實際利率視每個客戶條件及評分容有所不同，申貸金額、期數、利率,依據個人工作年限、領薪方式及各項負債授信條件不同,而有所差異‼️