個人理財需求測驗
透過這個簡單的 10 題心理測驗，我們將幫您找出最適合的貸款方案。
請依據您的真實情況回答問題，測驗結果將為您量身打造專屬理財建議。
免責聲明：本測驗結果僅供參考，實際貸款條件和核准將依據金融機構審核標準而定。
透過本文您將獲得…
- 原屋轉貸的【基礎概念】，帶您了解什麼是原屋轉貸，以及如何透過轉貸減輕房貸壓力。
- 原屋轉貸與原屋增貸的【核心差異】，幫助您清楚區分兩者，選擇最適合的貸款方式。
- 了解原屋轉貸的【申請流程】並熟知提高成功率的【五大技巧】，助您順利核貸。
- 當【名下有房時貸款利率最低多少】？
目錄
原屋轉貸是什麼？
當初為了實現買房夢想，你【咬緊牙關】、【努力存錢】，好不容易成功貸款買下了屬於自己的家。
但經過幾年的還款後，卻發現房貸利率仍然高得驚人，每月的還款壓力依舊沉重，甚至連貸款期限也沒有太多彈性，令人喘不過氣來。
這時「原屋轉貸」或許就是你翻轉財務困境的最佳解方！
簡單來說，原屋轉貸是將你現有的房貸移轉到另一家【利率更低】、【條件更優惠】的【銀行】或【金融機構】，以減輕每月負擔，甚至透過延長貸款期限，讓你擁有更多財務上的喘息空間。
更重要的是，在你需要額外資金時，也能透過轉貸過程中的增貸功能，滿足【房屋裝修】、【創業】、【子女教育】等多元資金需求。
可能你會疑惑：「【原屋轉貸】和【原屋增貸】到底有什麼不同？在申請轉貸時，又有哪些需要特別留意的地方？」本文就由【卡禾貝企業有限公司】來清楚解答你的疑慮，從轉貸的【條件】、【流程】、【注意事項】到【成功申辦的技巧】，一次告訴你，幫助你順利轉貸、輕鬆實現財務自由！
原屋轉貸的優勢？為何要原屋轉貸？
原屋轉貸的優勢？
降低利率，減少利息支出：
1️⃣ 市場利率變動時，轉貸能讓你享有更低的利率，減少總利息成本。
減輕每月還款壓力：
2️⃣ 透過調整【貸款期限】或【還款方式】，使月付金額更輕鬆負擔。
獲取額外資金：
3️⃣ 部分轉貸方案允許增加貸款額度，提供額外資金來應付【緊急開銷】或【投資需求】。
優化貸款條件：
4️⃣ 轉換至更符合需求的貸款方案，例如【變更還款方式】、【提前還款彈性】等。
為何要原屋轉貸？
💡如果你現在面臨以下問題，原屋轉貸可能是你的最佳選擇：
✔ 當前房貸利率較高，想透過轉貸節省利息。
✔ 每月還款壓力大，想調整月付金額。
✔ 需要額外資金應付【裝修】、【投資】或【生活開銷】。
✔ 信用狀況良好，轉貸可獲得更優惠的條件。
卡禾貝貸款專家，上市公司的專業經銷商，針對各式貸款有著 25 年以上經驗及專業服務。
歡迎聯絡我們，我們很高興為您解決疑惑，也很高興為您服務。
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原屋轉貸 vs. 原屋增貸有什麼不一樣？
當房貸族想要優化財務狀況時，最常考慮的兩種選擇就是 【原屋轉貸】和 【原屋增貸】，但這兩種方式雖然名稱相似，本質卻有很大的不同！
🔹 原屋轉貸（Refinancing）：
適合想要【降低房貸利率】、【調整還款條件】，甚至【更換銀行】的房貸族。
🔸 原屋增貸（Cash-Out Refinance）：
適合房屋已有部分貸款還清，希望透過原銀行再借額外資金的人。
那麼，這兩種方式究竟有什麼區別？哪一種適合你的需求？以下提供詳細比較：
| 比較項目 | 原屋轉貸（Refinancing） | 原屋增貸（Cash-Out Refinance） |
|---|---|---|
| 📌 定義 | 🔄 將現有房貸轉移到另一家【銀行】或【金融機構】，以獲得【更低利率】或【更好的貸款條件】。 | 🔁 在已償還部分貸款本金後，向原銀行申請額外貸款，增加貸款額度。 |
| 💡 貸款對象 | 🏛 新的【銀行】或【金融公司】。 | 🏛 原有銀行。 |
| 🎯 主要目的 | 💰 【降低貸款利率】、【調整貸款條件】，【減少還款壓力】。 | 💰 取得額外資金，例如用於【裝修】、【投資】、【緊急支出】等。 |
| ✅ 優點 | 🔹 可獲得更低的【貸款利率】、【調整還款期限】，甚選擇更適合的貸款方案。 | 🔹 無需更換銀行，流程相對簡單，且可直接增加貸款額度。 |
| ⚠️ 缺點 | ⚡ 可能需支付【違約金】、【手續費】，審核過程較長，且須重新評估貸款條件。 | ⚡ 【房屋估值不足】或【信用狀況不佳】可能會影響增貸成功率，且總貸款額度受限於房屋價值。 |
| 👥 適合對象 | 🔍 目前貸款利率較高，希望【降低利率】或【調整還款條件】的房貸族。 | 💳 房屋已有一定【增值】或【已償還部分本金】，且有額外資金需求的人。 |
如何挑選適合的原屋轉貸管道？
申辦原屋轉貸時，選擇【銀行】或【金融機構】應注意以下幾個關鍵要點：
利率比較：
✅ 不同【銀行】或【金融機構】的利率可能有差異，建議貨比三家。
轉貸手續費：
✅ 有些【銀行】或【金融機構】可能會收取額外的【評估費】、【開辦費】。
還款彈性：
✅ 轉貸的機構是否允許【提前還款】、【寬限期調整】？
增貸選項：
✅ 轉貸後如果未來有額外資金需求，是否可以增貸？
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原屋轉貸申請流程說明
成功申請原屋轉貸，其實並不複雜，只要按照正確步驟來進行，就能順利【降低房貸利率】、【調整還款條件】，甚至獲得額外資金。
以下是完整的 6 大申請步驟，讓你輕鬆搞定房貸轉貸！
1．確認自身貸款條件
📊 先評估自己的房貸狀況，包括：
目前的【房貸利率】、【剩餘貸款金額]、【每月還款金額】。
是否符合轉貸條件，例如【信用紀錄是否良好】、【是否有穩定收入】。
是否有提前還款違約金，避免轉貸時額外負擔。
💡 建議：如果當前【利率較高】或【還款壓力大】，向【卡禾貝企業有限公司】申請原屋轉貸通常是個好選擇！
2．比較不同銀行或金融機構的轉貸方案
🏦 不同【銀行】或【金融機構】的轉貸條件通常都不一樣，申請前應該仔細比較：
利率優惠 📉：
是否能獲得更低的房貸利率？
還款期限 📅：
是否能延長還款年限來減輕月付壓力？
轉貸手續費 💰：
有沒有額外的費用，例如【違約金】、【手續費】、【代辦費】？
額外資金選擇 🔄：
部分銀行允許申請轉貸時增加貸款額度，是否符合需求？
💡 建議：可以多諮詢幾家【銀行】或【金融機構】，或詢問【卡禾貝企業有限公司】的專業顧問來幫你評估最適合的方案。
3．準備原屋轉貸所需文件
📂 申請原屋轉貸時，【銀行】或【金融機構】通常會要求提供以下文件：
📄 身分證明：
【身分證】、【戶籍謄本】。
📜 財務證明：
【最近 6 個月的薪資單】、【所得稅報表】、【存摺影本】。
🏠 房屋相關文件：
【房屋權狀】、【土地登記謄本】、【建物所有權狀】。
📊 信用紀錄：
聯徵中心信用報告，可【自行申請】或【由銀行代查】。
📋 其他：
目前貸款銀行提供的【房貸對帳單】或【繳款紀錄】。
💡 建議：如果你是【自營商】或【自由業者】，可提供【營業登記證】、【存款紀錄】或【其他收入證明】來提升轉貸成功率！
4．提交轉貸申請並進入審核程序
🏦 【銀行】或【金融機構】在審核時會考量：
信用紀錄是否良好 🏆
收入是否穩定，能否負擔新貸款 💼
房屋的市場估值是否符合轉貸標準 🏠
⏳ 審核所需時間：
一般需要 5 ~ 14 天，但若遇到比較繁忙的時段，可能會稍微延長。
💡 建議：若你希望轉貸流程更快速，可以選擇【卡禾貝企業有限公司】的專業原屋轉貸服務，加快審核速度！
5．簽約並完成轉貸手續
✅ 當轉貸申請核准後，【銀行】或【金融機構】會提供新的貸款合約，需注意：
確認新的【貸款利率】、【還款期限】、【月付金額】。
了解是否有提前還款【違約金】、【手續費】等額外費用。
確保【新的貸款額度】與【自身財務需求】相符。
📌 簽約後，新銀行會代為清償舊貸款，正式轉貸成功！
💡 提醒：簽約前務必仔細確認貸款條件，確保符合你的財務規劃！
如何提高原屋轉貸的申請成功率？
申請原屋轉貸時，【銀行】或【金融機構】會根據個人【信用狀況】、【收入穩定性】、【房屋估值】等條件來評估申請人的還款能力。
許多房貸族因為【信用評分低】、【收入證明不足】、【負債過高】而被拒絕貸款，但其實只要掌握正確的申請技巧，就能大幅提升貸款核准率！
那麼，究竟該如何增加原屋貸款的申請成功率？【卡禾貝企業有限公司】將從【信用評分】、【財務規劃】、【貸款條件】等方面，教你提高成功率的實用方法！
1．提升個人信用評分，避免貸款被拒。
💳 信用評分是銀行審核的關鍵標準！
貸款機構會透過聯徵中心調閱申請人的信用紀錄，檢視過去是否有【逾期還款】、【欠款未清】、【信用卡負債過高】等狀況。
如果想提高貸款成功率，維持良好的信用評分是第一步！
✅ 如何提升信用評分？
【信用卡】、【房貸】、【車貸】等款項，避免遲繳紀錄。
降低信用卡循環利息，避免持續負債過高。
避免短時間內頻繁申請貸款，避免影響信用評分。
檢查是否有錯誤的信用紀錄，必要時可向聯徵中心申請更正。
💡 建議：如果信用評分偏低，可先改善 3 ~ 6 個月後再申請貸款，提高核准機率！
2．穩定收入來源，證明還款能力。
🏦 銀行最重視的就是「穩定的還款能力」！
如果你的收入不穩定，核准率就會大幅降低！銀行通常會要求提供【薪資單】、【存摺交易紀錄】、【所得稅報表】，用來評估貸款人的收入狀況。
✅ 如何提升還款能力證明？
💡 建議：如果近期收入有大幅增加，可等 3 ~ 6 個月穩定後再申請貸款，讓財務狀況更容易通過審核！
3．提高房屋估值，提升貸款條件。
🏠 通常會根據「房屋估價」來決定能否核貸！
如果房屋估值過低，可能會降低貸款額度，甚至拒絕申請，所以提高房屋估值是提升轉貸成功率的有效方法！
✅ 如何提高房屋估值？
進行適度裝修：
如【翻新屋況】、【改善水電管線】，可提升房屋市場價值。
選擇有發展潛力的地區轉貸：
提供房屋近期買賣行情證明：
讓【銀行】或【金融機構】認可房屋價值。
💡 建議：房屋估值越高，貸款額度通常也越高，建議事先了解房價行情，再決定是否申請貸款！
４．降低負債比，提高還款能力。
💳 負債比是評估風險的重要指標！
【銀行】或【金融機構】會計算負債比率（Debt-to-Income Ratio, DTI），來判斷申請人是否有足夠的還款能力。
🔢 負債比計算方式：
負債比率（DTI）＝ 每月總負債支出 ÷ 每月總收入 × 100%
負債比計算機
免責聲明：此計算結果僅供參考，請以實際財務狀況為準。
✅ 如何降低負債比，提升核貸率？
儘量減少信用卡【分期付款】與【循環利息】，降低個人負債。
先償還部分小額貸款，如【信用貸款】、【車貸】，讓負債比率下降。
提高收入，讓負債比例相對降低，增加貸款成功率！
💡 建議：負債比率最好控制在 40% 以下，超過 50% 可能會影響貸款核准！
5．選擇適合的貸款方案，避免過高風險。
⭕ 謹慎挑選申請轉貸方案！
不同的【銀行】或【金融機構】對貸款條件的要求不同，選擇適合的方案，能大幅提升貸款成功率！
✅ 選擇適合的貸款方案
轉貸 vs. 增貸：
如果主要目標是降低利率，建議選擇「原屋轉貸」；如果是需要額外資金，則可考慮「原屋增貸」。
固定 vs. 浮動利率：
若市場利率偏高，可考慮選擇前幾年固定利率，之後轉為浮動利率，減少初期負擔。
貸款年限調整：
若希望減輕月付壓力，可選擇較長年限的貸款，讓每月還款金額更輕鬆。
💡 建議：申請貸款前，可以諮詢【卡禾貝企業有限公司】的專員，找到最適合自己的【管道】與【方案】！
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Dcard、PTT 常見原屋轉貸的 Q&A
1. 原屋轉貸會影響信用評分嗎？
申請轉貸時，【銀行】或【金融機構】會查詢聯徵信用紀錄，這可能會短暫影響信用分數。
但如果成功轉貸後，還款狀況穩定且利率降低，長期來看反而有助於改善信用評分。
2. 原屋轉貸一定能成功嗎？
不一定。【銀行】或【金融機構】會根據【信用紀錄】、【收入狀況】、【房屋估值】等條件評估申請人是否符合轉貸資格。
如果【信用不良】、【負債比過高】或【房屋價值不足】，可能會被拒絕。
3. 原屋轉貸和原屋增貸可以同時辦理嗎？
可以，但視貸款機構規定而定。
有些貸款機構在原屋轉貸時允許增加貸款額度，但會影響審核條件，例如要求更高的【信用分數】或【較低的負債比】。
4. 原屋轉貸需要支付手續費嗎？
原屋轉貸通常會產生一些費用，例如【違約金】、【開辦費】、【代辦費】，甚至是【房屋鑑價費】，但這些費用可以跟新的貸款機構協商，部分貸款機構可能會補貼這些費用。
5. 原屋轉貸後還可以再申請貸款嗎？
可以，但須滿足新的貸款機構的貸款條件。
如果轉貸後短時間內又申請新貸款，可能會影響信用評分，甚至影響貸款機構對你的風險評估。
6. 原屋轉貸時，一定要選擇利率最低的銀行嗎？
不一定，除了利率，還要考量【還款彈性】、【貸款年限】、【是否可提前還款】等因素
有些【銀行】或【金融機構】的轉貸方案雖然利率較低，但可能會有【高額的違約金】或【其他隱藏費用】。
7. 如果原貸款機構不同意原屋轉貸怎麼辦？
原來的貸款機構無權阻止你轉貸，但如果你與原貸款機構的貸款合約中有違約條款（例如需支付違約金），就必須考慮是否值得轉貸。
8. 原屋轉貸後，房貸年限可以拉長嗎？
可以。原屋轉貸時可以選擇較長的還款期限，讓月付金額降低，不過貸款年限受限於貸款機構的規定，且年限越長，總利息支出可能會增加。
9. 申請原屋轉貸時，會影響原本的房屋產權嗎？
不會。房屋仍然是你的財產，轉貸只是將原貸款轉到新的【銀行】或【金融機構】，並不影響產權登記。
但需要提供房屋權狀等文件供新的【銀行】或【金融機構】進行審核。
10. 原屋轉貸成功後，多久會撥款？
一般來說，【銀行】或【金融機構】的審核時間約 5 ~ 14 天，核准後新的貸款機構會代償舊貸款，轉貸完成後，如果有增貸額度，資金通常會在 3 ~ 7 天內撥款。
但如果選擇【卡禾貝企業有限公司】，最快可在 1 ~ 3 天內完成審核與撥款，加速你的資金周轉！
以上的內容希望有幫助到您，但如果您的條件並不是我所說的這樣，也歡迎您填單我們會請專員一對一幫您，我們諮詢是免費的。只要聯絡卡禾貝，我們就會協助您。
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🌎 本公司網站按主管機關備查之標準計算，規定如下：
【特別備註】：利息計算以年金法計算，實際貸款條件以核准貸款產品為準，實際利率視每個客戶條件及評分容有所不同，申貸金額、期數、利率,依據個人工作年限、領薪方式及各項負債授信條件不同,而有所差異‼️
貸款條件 | ①.年齡：20歲以上 ②.地區：台灣地區 ③.職業：不限行業，投保超過一個月的上班族即可 ④.地區：限台灣 |
貸款說明 | ①.還款期限：最短90天，最長10年 ②.最低與最高【月利率】：0.4%~0.8% ③.風管費：3%以上(視客戶條件) ④.動保費：4500元(視專案規費) |
| 貸款案例 | 黃先生貸款30萬，還款期為60個月，開辦手續費為新台幣8,888元。 年利率為2.99%，等於每月還款額度應為新台幣 5,389元，而總還款額則為新台幣332,228元。 |
📍卡禾貝貸款專家
