2025 勞保薪轉能貸多少？各大銀行條件、額度、利率一次看懂！

什麼是「勞保薪轉」貸款？

以勞保、薪轉證明作為擔保品，跟銀行貸款。

只要提供勞工保險（勞保）與穩定的薪資轉帳（薪轉）紀錄

銀行或金融機構根據這些穩定的收入證明，

就可以輕鬆申請到銀行信用貸款。

為什麼勞保與薪轉能影響貸款申請？

勞保的重要性

• 穩定就業的象徵：​勞保紀錄顯示申請人有穩定的工作，對銀行而言是還款能力的保障。
• 投保年資的參考：​投保年資越長，代表工作穩定性越高，增加貸款核准的可能性。​

薪轉的影響

• 收入穩定的證明：​定期的薪資轉帳紀錄顯示申請人有固定收入來源。​
• 還款能力的評估：​銀行可透過薪轉金額與頻率，評估申請人的還款能力。

勞保薪轉的基本貸款條件

2025 各大銀行「勞保薪轉」貸款方案比較

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缺少勞保或薪轉證明，可以貸款嗎？

雖然「勞保 + 薪轉」是銀行評估貸款申請的重要依據之一，但並不代表沒有這些資料就完全無法貸款。如果你是自營業者、接案工作者、自由業、或剛轉職還未滿3個月，仍然可以透過其他「替代財力證明」來辦理貸款，常見可用的證明包括：

✅ 可替代的財力證明文件：

• 扣繳憑單（近一年）
  → 對自由業或計時工作者來說，是證明全年收入的關鍵文件。

• 所得稅申報書（近一年）
  → 報稅資料顯示你一年內的總收入，是銀行信任度高的證明來源。

• 存摺流水帳（近 3～6 個月）
  → 銀行會依據你帳戶進出金額，評估是否有穩定收入與資金流。

• 其他定存、投資、理財資產
  → 如定期存款、基金帳戶、股票對帳單等，可作為資產證明，展現還款能力。

• 租賃契約與房屋收入證明
  → 若你有收租收入，可提供租約與銀行入帳記錄做為佐證。

• 公司營業登記與報稅資料（自營業者）
  → 若為公司負責人或個體戶，可提供公司營業登記證、營收報表等文件。

📌 溫馨提醒： 即便沒有標準的「勞保 + 薪轉」證明，只要你能提供穩定收入來源或財力證明，依然有機會順利辦理貸款。不過，每家銀行或貸款機構的審核標準不同，建議先諮詢了解可接受的文件種類，或委託合法貸款顧問協助評估會更省時有效。

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「勞保薪轉貸款」五個客戶案例解析

🔖 案例一：出國留學資金需求—實現留學夢想

• 客戶背景： 陳小姐，26 歲，外商公司業務助理，勞保年資滿3年，月薪約 42,000，信用優良。
• 資金需求： 已錄取海外一年制碩士課程，急需籌措約 60 萬學費與生活費。
• 申請方案： 國泰世華泰幸福信用貸款，核貸 60 萬，利率 4.2%，貸款期限 5 年。
• 申請結果： 陳小姐順利前往海外留學，取得國際碩士學位，回國後職場競爭力大幅提升。

🔖 案例二：開店創業資金需求—圓創業夢想

• 客戶背景： 李先生，34 歲，餐飲業主廚，勞保年資滿 8 年，月薪約55,000，信用良好。
• 資金需求： 計畫開設小型餐廳，初期裝潢設備需約 100 萬。
• 申請方案： 中國信託銀行 Online 貸，核貸 100 萬，首期利率 0.01%，後續利率 2.9%，期限 7 年。
• 申請結果： 李先生成功開設餐廳，生意穩定，順利每月還款並累積創業資金。

🔖 案例三：購買中古車

• 客戶背景： 黃小姐，30 歲，百貨業櫃姐，勞保年資滿 4 年，月薪約 35,000。
• 資金需求： 上班地點偏遠需通勤，加上喜歡國內到處旅遊，想購買中古車約需 30 萬。
• 申請方案： 富邦銀行富邦信貸，核貸 30 萬，利率 3.5%，期限 5 年。
• 申請結果： 黃小姐順利購車，日常通勤更加便利，生活效率明顯提升，還款無壓力。

🔖 案例四：蜜月旅行— 辦完婚禮之後現金不多

• 客戶背景： 吳先生，29 歲，貿易公司專員，勞保年資滿 2 年半，月薪約 48,000，信用無瑕疵。
• 資金需求： 結婚後計畫前往歐洲蜜月旅行，所需費用約 35 萬。
• 申請方案： 台新銀行 Richart 信貸，核貸 35 萬，利率 2.2%，期限 4 年。
• 申請結果： 吳先生與太太順利完成歐洲蜜月之旅，婚姻生活甜蜜，還款輕鬆無負擔。

🔖 案例五：債務整合減輕壓力—解決信用卡負擔

• 客戶背景： 黃先生，37 歲，服務業經理，勞保投保滿 6 年，月薪約 60,000，信用良好，但背負約 80 萬信用卡循環債務。
• 資金需求： 透過債務整合貸款，解決高額信用卡循環利息負擔，降低每月還款壓力。
• 申請方案： 星展銀行星安貸，成功核貸 80 萬，利率 2.68%，貸款期限 7 年。
• 申請結果： 黃先生順利整合高利息債務，每月還款金額降低約 30%，生活壓力明顯減輕，信用評分逐漸改善。

「勞保薪轉」相關問答 Q&A

1. 我只有勞保沒有薪轉，還能申請貸款嗎？

可以，但比較吃虧一點。

銀行會評估你有沒有穩定收入，如果能補上扣繳憑單、報稅資料等財力證明，還是有機會申貸。

2. 一定要勞保投保滿幾個月才能貸款？

多數銀行會要求你在同一家公司投保 至少滿 3～6 個月。

有些銀行認為你如果跳槽太頻繁，勞保異動的結果可能會影響核貸喔。

3. 薪轉一定要固定銀行才算嗎？

不一定，但每月固定入帳、金額穩定比較吃香。

只要能提供最近 3～6 個月的薪轉紀錄就可以讓銀行參考。

4. 如果我現職才剛做沒多久，可以貸款嗎？

完全可以試看看。

如果之前有穩定工作歷史、薪資與勞保不中斷，還是可以申請，但額度和利率可能不如條件好的人優。

5. 勞保薪轉貸款最多可以借多少？

每家銀行不一樣，但大多數上限在 300萬～500萬。

實際額度要看你的收入、信用、負債比等條件。

6. 勞保年資久一點真的比較容易過件嗎？

是的，年資越久，代表你工作越穩定。

銀行會認為你還款能力高，核貸機率跟額度都會比較優。

7. 沒有信用卡也可以申請勞保薪轉貸款嗎？

當然可以，信用卡不是必要條件。

重點在於你的收入跟信用狀況夠穩定。

8. 我之前有信用卡遲繳紀錄，還能申請嗎？

如果只是偶爾晚繳一兩次，通常沒太大問題。

但如果曾經被強制停卡或有呆帳紀錄，可能就要小心了。

9. 勞保薪轉貸款的利率會不會很高？

 不會，很多銀行給首期超低利率（像是0.01%、0.12%），後面利率大約落在 2.5%～6% 之間，算是合理範圍。

10. 我是約聘人員、有薪轉也有勞保，可以申請嗎？

可以！只要勞保有持續、薪轉也固定入帳，銀行還是會把你列入「有穩定收入」的客群。

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【特別備註】：利息計算以年金法計算，實際貸款條件以核准貸款產品為準，實際利率視每個客戶條件及評分容有所不同，申貸金額、期數、利率,依據個人工作年限、領薪方式及各項負債授信條件不同,而有所差異‼️

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