個人理財需求測驗
透過這個簡單的 10 題心理測驗，我們將幫您找出最適合的貸款方案。
請依據您的真實情況回答問題，測驗結果將為您量身打造專屬理財建議。
免責聲明：本測驗結果僅供參考，實際貸款條件和核准將依據金融機構審核標準而定。
勞保貸款額度最高可以貸多少？一次搞懂計算方法！
目錄
勞保貸款的基本介紹與申請資格
【勞保貸款】是台灣政府勞動部勞工保險局為了幫助勞工解決短期資金困難而設立的貸款項目。
一般來說，這類貸款的額度與申請資格緊密相關。
但您知道嗎？並非是所有人都能去申請【勞保貸款】的哦。
首先，勞保貸款的額度是根據勞工繳納勞保的年資及每月繳費金額來計算的。
換句話說，如果您繳納的勞保金額較高或年資較長，您的貸款額度將可能更高。
此外，信用評分也是評估貸款額度的重要因素之一。
誰能申請勞保貸款？
勞保年資滿 15 年：
這是基本門檻，年資越長，可貸金額通常越高。
欠繳勞工保險費：
如果您有欠費問題，就無法申請。
信用狀況良好：
雖然勞保貸款對信用要求較寬鬆，但若有嚴重信用瑕疵、警示帳戶等，仍可能遭拒。
勞保貸款申請流程簡介
準備文件：
身分證、勞保卡、薪資證明等。
選擇機構：
提交申請：
線上或臨櫃辦理，通常 5 至 7 個工作天即可知道結果。
卡禾貝貸款專家，上市公司的專業經銷商，針對各式貸款有著 20 年以上經驗及專業服務。
歡迎聯絡我們，我們很高興為您解決疑惑，也很高興為您服務。
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影響勞保貸款額度的關鍵因素
當然【勞保貸款額度】並非憑空而來，而是由多項具體因素所組成。
影響【勞保貸款額度】的關鍵因素，主要涵蓋【年資】、【薪資】、【信用評分】三大面向。
這些因素不僅影響可貸金額的高低，還可能決定您的申請是否會被核准。
深入剖析這些關鍵影響因素，確保您能最大化貸款額度，並提高成功核准的機率。
1. 勞保年資
【勞保年資】是衡量工作穩定性的關鍵指標之一。
年資越長，代表您的工作相對穩定，對【銀行】或【貸款機構】來說，這意味著較低的風險。
因此，年資較長的人通常能獲得較高的貸款額度，甚至享有較低的利率。
但若年資較短是否就無法申請【勞保貸款】呢？
其實，台灣政府指定的【勞保貸款】承辦銀行會要求至少 10 至 15 年 的勞保年資才能申請，但這並不代表年資不足就無法借款。
部分貸款機構（如【卡禾貝】）可能會根據其他條件，例如薪資或信用狀況，來評估是否能放款。
2. 平均薪資
貸款機構最關心的問題之一就是 「您有能力還款嗎？」，所謂借急不借窮。
【薪資】是衡量還款能力的主要指標，因此收入越高，貸款額度自然也就越高。
勞保局會根據您過去 6 個月的平均薪資來計算額度。薪資越高，可貸金額越大。
一般來說，貸款額度通常不會超過平均薪資的 【6 至 10 倍】，這也是銀行評估個人信用風險的依據之一。
當然，薪資並不單指「帳面上的薪資收入」，而是包含以下幾種：
勞保薪資：
以申請人勞保投保金額為準，這是銀行最常參考的數據。
實際薪資：
如果您的薪資比勞保投保金額高，部分機構可能願意用薪資證明（如薪資轉帳紀錄）來進行額度評估。
額外收入：
若有額外的固定收入來源，如租金或兼職收入，部分貸款機構可能也會納入考量。
3. 信用評分
即使年資長、薪資高，若信用評分低，仍可能影響貸款額度或導致申請被拒。
信用評分主要來自 【聯徵中心（JCIC）】，涵蓋以下幾個重點：
信用卡繳款紀錄：
是否曾有遲繳、逾期或最低應繳款未繳的紀錄？
貸款紀錄：
是否有未清償的貸款，或近期頻繁申請貸款？
負債比率：
目前的總負債占收入的比例是否過高？
查詢紀錄：
短時間內被多家機構查詢聯徵，可能代表您資金吃緊，容易影響額度評估。
如何提升信用評分？
保持良好的還款紀錄，避免信用卡或貸款逾期。
降低負債比率，不要讓貸款金額超過月薪的 40%。
避免頻繁申請貸款，短期內向多家銀行申請可能會降低核准機率。
勞保貸款額度的計算公式與試算工具
想知道自己的【勞保貸款額度】具體是多少嗎？以下是一個簡單的計算公式：
計算公式為：
1.平均月薪：過去 6 個月的平均薪資。
2.貸款倍數：通常為 6 至 10 倍，視機構而定。
3.可貸金額 = 平均月薪 × 貸款倍數 - 貸款 - 未清債務。
試算工具推薦
借款額度計算機
*包含年終獎金，其他收入
5 倍
16 倍
22 倍
0
免責聲明：此計算結果僅供參考，請以實際核貸方案為準。
提高勞保貸款額度的實用技巧
提高【貸款額度】的關鍵，在於如何優化您的財務條件，讓銀行或貸款機構認為您是「低風險、高還款能力」的申請人。
如果您的【勞保貸款額度】不如預期，別擔心！這裡有幾招實用技巧，幫助您有效提升額度，爭取更高的借款金額。
1. 增加勞保投保金額，提高薪資證明
【勞保貸款額度】與薪資水準息息相關，而銀行最主要的薪資判斷標準，就是您的【勞保投保薪資】。
如果您的實際薪水比勞保投保薪資高，可以要求公司調整投保金額，使您的財力證明更具說服力。
此外，如果您平時以現金領薪，導致無法提供明確的薪資紀錄，建議將薪資改為銀行轉帳，並連續 6 個月以上，這樣能夠作為更有力的收入證明，提升貸款額度。
2. 降低負債比，增加可支配收入
銀行在審核貸款時，會計算您的【負債比率（Debt-to-Income Ratio, DTI）】，也就是「每月總負債支出」占「每月總收入」的比例。
一般來說，負債比率低於 40%，才能獲得較高的貸款額度。
如何降低負債比？
提前還清小額債務：
如果有小額信用卡分期或短期貸款，最好先還清，讓負債總額下降。
整合高利貸款：
若有高利貸或多筆貸款，可考慮債務整合，將多筆貸款合併為一筆低利貸款，減少每月還款壓力。
減少不必要的貸款查詢：
短期內頻繁申請貸款，會讓銀行認為您資金狀況不穩定，影響額度評估。
3. 提高信用評分，提升銀行信任度
【信用評分】 是決定貸款額度的核心指標之一，分數越高，代表您的信用狀況越好，銀行更願意提供較高的貸款額度與更優惠的利率。
如何提升信用評分？
準時繳款：
避免信用卡、貸款逾期，保持良好還款紀錄。
增加信用歷史：
長期持有信用卡並正常使用，能穩定提升信用分數。
減少過多貸款：
避免同時持有多筆分期貸款或信用貸款，讓銀行認為您資金吃緊。
降低信用卡額度使用率：
如果經常刷爆信用卡，即使準時繳清，仍可能影響信用評分，建議保持信用額度使用率在 30% 以下。
4. 申請聯名貸款，提高綜合評分
如果個人條件無法單獨提升貸款額度，可以考慮【聯名貸款】。
與收入穩定、信用良好的親屬或配偶共同申請，將能快速並有效地提升綜合評估分數。
這種方式能讓銀行認為您的還款能力更強，有機會獲得更高的額度與更低的利率。
5. 選擇適合的貸款機構，靈活搭配貸款產品
不同銀行與貸款機構對勞保貸款額度的計算方式都略有不同，因此可以透過【貨比三家】，選擇對自己最有利的貸款方案。例如：
- 某些銀行會更看重勞保年資，如果您的年資較長，可選擇這類機構申請。
- 有些機構提供額外加碼方案，例如提供額外財力證明（如房產、車貸已還清紀錄），可以提高貸款額度。
- 部分金融機構提供彈性額度貸款，根據您的信用與財務狀況，提供更適合的貸款額度。
6. 提供額外擔保，提高貸款額度
如果您的信用評分或薪資條件無法讓您獲得理想的貸款額度，還可以考慮提供【額外擔保】，如房屋、車輛、保單價值等，來提高貸款審核的成功率。
這類方式特別適用於額度需求較大的借款人，讓銀行更放心放貸。
透過以上 6 大技巧，您可以有效提高貸款額度，獲得更靈活的資金運用空間。
在申請貸款前，建議先評估自身財務狀況，並採取適當的調整策略，確保貸款申請順利通過，獲得最有利的貸款條件。
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常見的勞保貸款詐騙案例
在申請【勞保貸款】時，除了關注額度與利率，更要警惕潛在的詐騙風險。
詐騙集團常利用人們急需資金的心理，設下各種陷阱。
以下我們將深入分析幾種常見的詐騙手法，幫助您識破騙局，保護自己的權益。
1. 假冒勞保局或銀行：偽裝成官方機構
詐騙集團常假冒勞保局或銀行名義，透過電話、簡訊或電子郵件聯繫您，聲稱您的【勞保貸款】申請有問題，需要提供個資或支付手續費。
詐騙特徵：
- 來電顯示為勞保局或銀行，但實際上是偽造的號碼。
- 要求您提供身分證號碼、銀行帳戶等敏感資訊。
- 聲稱若不立即處理，將影響您的貸款申請或勞保權益。
防範方法：
- 勞保局絕不會主動要求提供個資或支付費用。
- 若接到可疑電話，立即掛斷並向勞保局或銀行求證。
- 不要點擊來路不明的連結或下載附件。
2. 超低利率誘惑：不切實際的優惠
有些詐騙集團會以「超低利率」或「免手續費」為誘餌，吸引您上鉤。這些條件看似誘人，但實際上可能是騙局。
詐騙特徵：
- 利率低得離譜，遠低於市場行情。
- 要求提前支付「保證金」或「手續費」。
- 無法提供具體的公司資訊或聯絡方式。
真實案例：一位勞工在網路上看到一則廣告，聲稱提供「年利率 1%」的勞保貸款。他聯繫後，對方要求支付 2 萬元「保證金」，結果付款後對方消失無蹤。
防範方法：
- 比較多家機構的利率與條件，若某家條件過於優惠，需提高警覺。
- 選擇像【卡禾貝】這樣的老字號融資公司，利率透明且信譽良好。
- 不要提前支付任何費用，正規機構不會在核准前收費。
3. 未核准先收費：騙取手續費或保證金
詐騙集團常以「快速撥款」或「保證核准」為由，要求您在貸款核准前支付手續費、保證金或其他名目的費用。
詐騙特徵：
- 聲稱「保證核准」，但要求提前支付費用。
- 費用名目繁多，例如「審核費」、「保證金」、「律師費」等。
- 付款後，對方以各種理由拖延撥款，甚至消失無蹤。
防範方法：
- 正規機構不會在核准前收取任何費用。
- 若對方要求提前支付費用，立即停止聯繫。
- 選擇信譽良好的機構，如【卡禾貝】，核准率高且不收額外費用。
4. 偽造文件與合約：隱藏陷阱條款
有些詐騙集團會提供偽造的文件或合約，其中隱藏不利於您的條款，例如高額違約金或隱藏費用。
詐騙特徵：
- 合約條款複雜難懂，且字體過小。
- 要求您快速簽署，不給時間仔細閱讀。
- 合約中隱藏高額費用或不利條款。
真實案例：一位勞工在簽署貸款合約時，未仔細閱讀條款，事後發現合約中隱藏了高額「提前還款手續費」，導致他多支付了數萬元。
防範方法：
- 仔細閱讀合約條款，若有疑問，請專業人士協助審閱。
- 不要急於簽署，給自己足夠的時間了解內容。
- 選擇像【卡禾貝】這樣的機構，合約透明且條款清晰。
5. 假冒貸款顧問：利用專業形象行騙
詐騙集團常假冒貸款顧問，透過社群媒體或網路廣告吸引您上鉤。他們會以專業形象贏取信任，再伺機行騙。
詐騙特徵：
- 自稱是「專業貸款顧問」，但無法提供具體的公司資訊。
- 要求您提供個資或支付「諮詢費」。
- 承諾「保證核准」，但實際上無法兌現。
真實案例：一位勞工在社群媒體上看到一則廣告，自稱是「專業貸款顧問」。他聯繫後，對方要求支付 3,000 元「諮詢費」，結果付款後對方消失無蹤。
防範方法：
- 確認對方的公司資訊與聯絡方式，避免與來路不明的人接觸。
- 不要輕易支付「諮詢費」或其他名目的費用。
- 選擇像【卡禾貝】這樣的合法機構，專業顧問免費提供諮詢服務。
透過這些詐騙案例的分析，您可以更清楚地識破騙局，保護自己的權益。
記住，借款風險大，務必選擇優質經商 21 年的【卡禾貝】，核准率全台最高，讓您安心借貸，遠離詐騙風險。
勞保貸款額度常見問題Q&A
1. 勞保貸款額度有上限嗎？
是的，通常最高可貸金額為 50 萬元，但實際額度視年資、薪資與信用評分而定。
2. 信用評分低還能申請勞保貸款嗎？
可以，但額度與利率可能受影響。建議先改善信用評分再申請。
3. 勞保貸款需要擔保品嗎？
不需要，勞保貸款屬於無擔保貸款，憑勞保資格即可申請。
4. 申請勞保貸款會影響信用評分嗎？
會，但影響程度較小。只要按時還款，信用評分不會大幅下降。
5. 如何選擇可靠的貸款機構？
選擇像【卡禾貝】這樣的老字號融資公司，核准率高、利率透明，讓您借得安心。
6. 勞保貸款的額度最高手續費是多少？
勞保貸款手續費一般不會太高，請向專業機構確認最合適的費用。
7. 貸款金額不夠怎麼辦？
可以透過提高年資、薪資或信用評分來提高貸款額度。
8. 如何申請勞保貸款？
可以透過卡禾貝等正規機構，向勞保局提交申請。
9. 勞保貸款會影響我的信用嗎？
只要按時還款，勞保貸款不會影響您的信用評分。
10. 勞保貸款的還款方式是怎麼樣的？
勞保貸款通常分為等額本息或等額本金還款方式，具體情況可與貸款機構協商。
以上的內容希望有幫助到您，但如果您的條件並不是我所說的這樣，也歡迎您填單我們會請專員一對一幫您，我們諮詢是免費的。只要聯絡卡禾貝，我們就會協助您。
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🌎 本公司網站按主管機關備查之標準計算，規定如下：
【特別備註】：利息計算以年金法計算，實際貸款條件以核准貸款產品為準，實際利率視每個客戶條件及評分容有所不同，申貸金額、期數、利率,依據個人工作年限、領薪方式及各項負債授信條件不同,而有所差異‼️
貸款條件 | ①.年齡：20歲以上 ②.地區：台灣地區 ③.職業：不限行業，投保超過一個月的上班族即可 ④.地區：限台灣 |
貸款說明 | ①.還款期限：最短90天，最長10年 ②.最低與最高【月利率】：0.4%~0.8% ③.風管費：3%以上(視客戶條件) ④.動保費：4500元(視專案規費) |
| 貸款案例 | 黃先生貸款30萬，還款期為60個月，開辦手續費為新台幣8,888元。 年利率為2.99%，等於每月還款額度應為新台幣 5,389元，而總還款額則為新台幣332,228元。 |
📍卡禾貝貸款專家