名下有房貸款利率最低多少？試算還款金額教學！

透過本文您將獲得…

• 【名下有房】的貸款利率比較與最低方案推薦。
• 名下有房的貸款【額度試算】與【還款計畫】。
• 名下有房時最適合的【貸款方案】與【機構】。
• 【房屋二胎貸款詐騙大揭密】！避開陷阱，守護您的房產安全！

名下有房貸款的利率比較與最低方案推薦

當你【名下有房】考慮貸款時，利率的高低直接影響你的還款負擔。

選擇一個低利率的方案，不僅能減少利息支出，還能讓你的財務規劃更加靈活。

以下我們將深入分析不同銀行的利率差異，並推薦最低利率方案，幫助你找到最划算的貸款選擇。

利率的基本概念與影響

利率是銀行或金融機構向你收取的貸款成本，通常以年利率表示。

利率越低，意味著你支付的利息越少，還款負擔也越輕。

• 固定利率：

  在整個還款期限內保持不變，適合保守型借款人。

• 浮動利率：

  根據市場利率變動，初期可能較低，但未來可能上升。

如何找到最低利率方案？

找到最低利率方案並非難事，只要掌握以下幾點，你就能輕鬆達成目標：

1. 比較多家銀行

不要只申請一家銀行，多比較幾家的條件與利率。

每家銀行的利率與方案都有所不同，選擇最適合自己的才是關鍵。

2. 選擇信譽良好的機構

像【卡禾貝】這樣的老字號融資公司，不僅利率透明，還能提供專人諮詢服務，幫助你找到最優惠的方案。

3. 考慮浮動與固定利率

• 浮動利率：初期較低，適合短期資金需求者。
• 固定利率：長期穩定，適合保守型借款人。

最低利率方案的推薦

以下是幾種最低利率方案的推薦，供你參考：

• 首年固定利率 1.5%：適合短期資金需求者，首年利息最低。
• 浮動利率最低 1.8%：適合能承擔利率變動風險的人，初期利息較低。
• 長期固定利率 2.0%：適合希望穩定還款的人，無需擔心利率上升。

利率比較的注意事項

在比較利率時，需注意以下幾點：

• 確認利率類型：是固定利率還是浮動利率？
• 了解附加費用：是否有手續費、提前還款費用等？
• 評估還款彈性：是否提供提前還款選項？

不論選擇哪一種方式，都取決於你的需求、信用狀況以及對風險的承受能力。

透過清楚了解這些服務的差異，你就能找到最適合自己的解決方案。

卡禾貝貸款專家，上市公司的專業經銷商，針對各式貸款有著 20 年以上經驗及專業服務。
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名下有房貸款的額度試算與還款計畫

當你【名下有房】要貸款時時，你可以透過【房屋增貸】、【二胎房貸】或【房屋抵押貸款】來獲取資金。

但在申請貸款前，了解可貸額度與還款金額至關重要，這不僅影響你的財務規劃，也關係到貸款成功與否。

名下有房的貸款額度試算

貸款額度主要取決於房屋市值、已還本金比例、貸款成數、個人信用評分等條件，不同銀行與貸款機構的評估標準也有所不同。

(1) 房屋增貸：用已還本金換取額外資金

如果你已經持有房貸，但還款進度良好，可以透過增貸方式取得額外貸款。銀行通常允許最高貸款成數約 7~8 成，而可增貸額度則是目前房屋市值的貸款成數減去尚未償還的本金。

✅ 試算案例：

• 目前房屋市值：1,000 萬
• 原始貸款額度：700 萬（7 成貸款）
• 已還本金：300 萬
• 可增貸額度 = 1,000 萬 × 7 成 -（700 萬 - 300 萬）= 300 萬

這筆增貸資金可適合用於【裝修】、【創業】、【投資】或【應急資金】，但增貸利率通常比原始房貸稍高，需考量還款能力。

(2) 二胎房貸：額度高但條件嚴格

若房屋已辦理貸款且無法增貸，則可以申請二胎房貸，但二胎貸款的核貸條件更為嚴格，且利率通常比一胎貸款高 1~3%。

✅ 試算案例：

• 目前房屋市值：1,000 萬
• 已貸款：650 萬（7 成貸款）
• 二胎可貸額度 = 1,000 萬 × 8 成 - 650 萬 = 150 萬

二胎貸款的優勢是能夠在不影響原貸款的情況下額外取得資金，但由於貸款風險較高，利率約 5~10%，還款壓力會比一胎貸款大。

(3) 房屋抵押貸款：最高可貸 8 成，額度取決於評估價

如果你沒有房貸，或已經還清房貸，則可以選擇房屋抵押貸款，銀行根據房屋市值決定可貸額度，通常可貸6~8 成。

✅ 試算案例：

• 目前房屋市值：1,000 萬
• 可貸額度 = 1,000 萬 × 8 成 = 800 萬

房屋抵押貸款的利率最低可達 1.5~2.5%，比信用貸款、二胎貸款更具優勢，但需要穩定收入證明，且貸款期限最長可達 30 年，適合長期資金規劃。

制定合理的還款計畫

當取得房貸資金後，還款計畫的制定至關重要，需根據個人收入、貸款利率、貸款期限來安排最佳還款方式。

(1) 等額本息 vs. 等額本金，選擇最適合的還款方式

• 等額本息：每月還款金額固定，前期以支付利息為主，適合希望減少短期壓力的人。
• 等額本金：每月還款金額逐月遞減，前期負擔較重，但總利息較少，適合有穩定收入並希望降低總利息的人。

✅ 試算案例（貸款 300 萬，20 年期，利率 2%）：

• 等額本息：每月還款約 15,178 元，20 年總支付利息 1,642,820 元
• 等額本金：首月還款 18,333 元，逐月遞減，總支付利息 1,500,000 元

若財務允許，選擇等額本金還款方式能夠減少總還款成本，但初期壓力較大。

(2) 提前還款策略，降低總還款利息

如果你希望減少利息支出，可以考慮提前還款，常見的提前還款方式包括：
✅ 每月多還一點本金：每月多還 5,000~10,000 元本金，可顯著縮短還款年限，節省數十萬元利息。
✅ 年終獎金一次還清部分本金：例如一次還 50 萬本金，可減少數年的還款期數，降低總還款額。
✅ 5~10 年後轉貸低利貸款：若市場利率下降，可將貸款轉為較低利率的貸款方案，減少利息成本。

(3) 確保還款能力，避免財務風險

名下有房貸款的還款壓力較大，因此制定還款計畫時，應考量以下因素，確保還款能力不受影響：
🔹 收入穩定性：確保貸款期間內收入穩定，若有不確定因素，建議預留 6~12 個月的生活費作為緊急備用金。
🔹 控制負債比：每月還款金額不應超過收入的 40%，避免影響生活品質與額外支出。
🔹 避免額外信用負擔：如信用卡分期、車貸等，若過多額外負債，可能導致還款壓力加大，甚至影響信用評分。

透過上述試算與還款計畫的制定，能夠幫助你在申請貸款時更清楚自身財務狀況，並確保還款順利進行，避免不必要的利息支出與財務風險。

名下有房如何選擇最適合的貸款方案與機構

選擇【名下有房貸款】的方案與機構，就像挑選一位長期合作的夥伴，不只是【看利率】，而是要全面考量【額度】、【還款方式】、【手續費】、【額外條件】等因素。

選對了，能讓你的財務規劃更加順利；選錯了，可能帶來無盡的煩惱。

以下我們將深入分析如何選擇最適合的貸款方案與銀行，幫助你做出明智的決定。

釐清自身貸款需求，選擇適合的貸款類型

不同的貸款類型適用於不同的資金需求。

例如短期周轉適合信用貸款、大額長期融資適合房貸或車貸，而有資產擔保時則可以申請抵押貸款，獲取較低利率。

(1) 短期周轉資金需求：信用貸款 vs. 小額貸款

• 信用貸款：無需擔保，核貸速度快，但額度通常落在 30~150 萬，適合短期資金需求。
• 小額貸款：銀行或民間機構提供的小額貸款，額度較低，適合臨時應急使用，利率相對較高。

✅ 適合族群：上班族、臨時需要現金周轉者。

(2) 大額長期資金需求：房貸 vs. 車貸

• 房屋貸款：適合購屋或資金需求較大者，利率低，還款期最長可達 30 年。
• 車貸：以汽車作為抵押貸款，貸款額度取決於車輛市值，還款期限通常為 3~7 年。

✅ 適合族群：有購屋或購車需求、希望長期規劃資金者。

(3) 有資產可擔保：房屋二胎貸款 vs. 房屋增貸

• 二胎房貸：已有房貸但仍需額外資金，適合資金需求較高者，但利率比一胎房貸高。
• 房屋增貸：適合已還清部分房貸者，可利用已還本金換取較低利率的資金。

✅ 適合族群：擁有房產但仍需額外資金周轉者。

比較不同機構的貸款條件

選擇銀行時，不同機構的貸款方案差異可能非常大。

建議從以下幾個面向進行比較，以確保選擇最佳貸款條件。

(1) 利率比較：固定利率 vs. 浮動利率

貸款利率會影響總還款金額，因此選擇時需注意是固定利率還是浮動利率。

• 固定利率：整個貸款期間內利率不變，適合想要穩定還款的人。
• 浮動利率：利率會隨市場調整，初期可能較低，但若市場利率上升，未來還款壓力可能增加。

✅ 試算案例（貸款 100 萬，20 年）：

• 固定利率 2%：每月還款約 5,059 元，總利息支出約 214,216 元
• 浮動利率（初期 1.8%，5 年後升至 2.5%）：每月還款前 5 年 4,957 元，之後調升至 5,309 元，總利息支出約 230,000 元

如果市場利率上升，浮動利率的總利息可能超過固定利率，因此需要考量未來趨勢。

(2) 貸款額度與貸款成數

不同銀行對貸款額度與成數的核定標準不一樣，例如：

• 信用貸款：一般銀行最高可貸 22 倍月薪，部分機構最高可貸 50 倍月薪，但須視信用狀況而定。
• 房貸：一般銀行最高可貸 80% 的房屋市值，但部分銀行只提供 70%。
• 車貸：一般銀行最高可貸 80% 的車輛估值，部分銀行可提供 90%。

🔹 如果需要較高貸款額度，應選擇提供較高成數的銀行，或透過增加聯貸方式提高額度。

(3) 手續費與額外費用比較

除了利率，貸款時還需注意額外費用，例如開辦費、帳管費、提前還款違約金等。

✅ 常見費用項目：

• 開辦費：部分銀行免收，但部分銀行可能收取 1%~3% 費用。
• 帳戶管理費：部分銀行每年收取 500~1,500 元 不等。
• 提前還款違約金：若提前還款，部分銀行可能收取未來利息 1~3% 作為違約金。

如果計劃提前還款，應選擇「提前還款違約金低」的銀行，以降低額外成本。

(4) 申請門檻與審核條件

不同銀行對貸款申請者的資格要求不一樣，例如：

• 信用貸款：銀行通常要求 信用分數 650 分以上、無信用不良紀錄。
• 房貸：需提供薪資證明、財力證明，部分銀行要求近半年收入穩定且無其他大額負債。
• 企業貸款：銀行通常要求公司營運超過 1 年、營業額穩定、無欠稅紀錄。

🔹 如果信用紀錄不佳，可選擇較寬鬆審核標準的銀行，或先改善信用評分再申請貸款。

(5) 各銀行房貸利率一覽表

免責聲明：此表格統計結果僅供參考，請以實際核貸方案為準。

避免常見貸款陷阱，確保借款安全

在選擇貸款方案與銀行時，也要注意避免高風險貸款，確保資金安全。

(1) 避免高利率、不透明條款的貸款

部分貸款機構可能以「低月付、高額度」吸引借款人，但實際計算後，年利率可能超過 20%。

✅ 判斷方式：

• 要求銀行提供完整利率與費用明細，避免隱藏費用。
• 避免「先收手續費再放款」的機構，這可能是詐騙陷阱。

(2) 提防貸款詐騙與高風險機構

如果遇到以下情況，需提高警覺：

• 未經審核就承諾放款：正規銀行一定會審核貸款資格，不可能「100% 保證核貸」。
• 要求提前支付手續費：合法貸款通常不會要求先支付費用。
• 提供不合理高額度貸款：例如收入不到 3 萬但卻可以貸到 500 萬，這種一定是詐騙。

🔹 建議透過銀行官網或政府認可的金融機構申請貸款，避免民間高風險貸款或詐騙。

透過綜合比較貸款類型、銀行條件與風險評估，才能找到最適合自身的貸款方案，確保貸款順利進行，避免不必要的財務負擔。

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名下有房貸款的還款試算工具與使用教學

當你決定申請【名下有房貸款】方案後，精準估算還款金額是關鍵的一步。

這不僅能幫助你規劃財務，還能避免未來還款時的壓力。

以下我們將深入介紹還款試算工具的使用方法，並提供實用教學，讓你輕鬆掌握還款細節。

為什麼需要使用還款試算工具？

還款試算工具就像你的財務顧問，能幫你：

• 精準估算還款金額：避免還款時出現意外支出。
• 比較不同還款方案：選擇最適合自己的還款期限與計畫。
• 規劃未來財務：根據還款金額調整日常開支，確保財務健康。

小提醒：借款風險大，務必選擇優質經商 21 年的【卡禾貝】，核准率全台最高，讓你安心借貸。

常見的還款試算工具推薦

以下是幾款常見的還款試算工具，供你參考：

• 銀行官網試算工具：提供簡易試算功能，適合快速估算。
• 卡禾貝官網專屬試算工具：精準計算你的還款金額與每月負擔，並提供專人諮詢服務。

名下有房貸款還款試算

借款金額 (萬元)

借款期間

10年

20年

其他

相關費用 (元)

寬限期 (月)

攤還方式

本金攤還

本息攤還

利率計算方式

單一利率

兩段式利率

三段式利率

年利率 (%)

重新試算 開始試算

期數	還款金額	本金	利息	剩餘借款金額
1	11,950	10,000	1,950	140,000
2	11,820	10,000	1,820	130,000
3	11,690	10,000	1,690	120,000
4	11,560	10,000	1,560	110,000
5	11,430	10,000	1,430	100,000
6	11,300	10,000	1,300	90,000
7	11,170	10,000	1,170	80,000
8	11,040	10,000	1,040	70,000
9	10,910	10,000	910	60,000
10	10,780	10,000	780	50,000
11	10,650	10,000	650	40,000
12	10,520	10,000	520	30,000
13	10,390	10,000	390	20,000
14	10,260	10,000	260	10,000
15	10,130	10,000	130	0
總還款金額：165,600 元

免責聲明：此計算結果僅供參考，請以實際核貸方案為準。

如何使用還款試算工具？

以下是使用還款試算工具的詳細教學：

步驟 1：輸入借款金額 (萬元)

在試算工具中輸入【名下有房】欲貸款的金額，例如 800 萬元。

步驟 2：選擇借款期間、寬限期、攤還方式及年利率

根據借款機構提供的利率輸入。

若你不確定利率，可在【卡禾貝】填寫資訊與專人聯繫，以自身的條件還可取得最優惠的利率！

步驟 3：點擊開始試算

系統將自動計算總利息與每月還款金額。

你還可以查看詳細的還款計畫表，了解每期還款的本金與利息分配。

舉例：

• 貸款金額：800 萬元
• 年利率：2.5%
• 攤還方式：本利攤還
• 還款期限：20 年
• 總利息：2,174,001 元
• 每月還款：約 42,392 元

試算工具的注意事項

在使用還款試算工具時，需注意以下幾點：

• 確認利率與條件：不同機構的利率與條件差異很大，試算時需輸入正確數據。
• 考慮其他費用：部分機構可能收取手續費或提前還款費用，試算時需納入考量。
• 定期更新數據：若利率或還款期限變動，需重新試算以確保準確性。

小提醒：選擇像【卡禾貝】這樣的優質機構，不僅利率透明，還提供專人諮詢服務，幫助你精準試算還款金額。

實際案例試算

讓我們以實際案例來說明如何使用還款試算工具：

• 案例 1：貸款金額 800 萬元、年利率 2.5%、本息攤還、還款期限 20 年
  總利息：2,174,001 元
  每月還款：約 42,392 元

• 案例 2：貸款金額 1,000 萬元、年利率 1.8%、本息攤還、還款期限 30 年
  總利息：2,949,019 元
  每月還款：約 35,969 元

比較表：

小提醒：還款期限越長，每月負擔越輕，但總利息越高。選擇時需根據自身財務狀況決定。

了解你的還款金額，並開始規劃還款計畫

當你清楚【名下有房貸款】的還款金額後，下一步就是制定一個實際可行的還款計畫。

這不僅能幫助你按時還款，還能避免未來財務壓力。以下我們將深入探討如何根據還款金額規劃還款計畫，讓你的財務管理更加得心應手。

制定還款計畫的三大步驟

確保貸款順利還清，避免逾期或財務壓力過大，關鍵在於制定合理的還款計畫，主要分為以下三個步驟：

📌 第一步：計算並確認月還款額是否符合財務能力

在確定貸款條件後，先計算每月還款金額，然後與自己的每月可支配收入進行對比。

一般來說，月還款金額不應超過收入的 30%-40%，以確保生活開支與儲蓄不受影響。

✅ 高收入族群（月收入 10 萬以上）：可以承擔較高的還款額，加速清償降低總利息。
✅ 一般上班族（月收入 3-5 萬）：應選擇負擔適中的還款金額，避免財務壓力過大。
✅ 兼職或不穩定收入者：應選擇較長年限的貸款，以降低每月還款額，確保還款順利進行。

📌 第二步：確保帳戶資金充足，避免遲繳或違約

為了確保每月還款不會延遲，可以採取以下策略：

✅ 設立自動扣款帳戶：將貸款還款帳戶與固定收入帳戶連結，確保每月自動扣款。
✅ 建立 3-6 個月的緊急預備金：確保萬一遇到臨時資金短缺，仍能如期還款。
✅ 每月預留還款金額：將還款資金與日常開銷分開存放，避免誤花。

若無法按時還款，可能會產生違約金、信用評分下降，甚至影響未來的貸款申請，因此確保還款順利是最重要的財務目標之一。

📌 第三步：考慮提前還款，降低總利息支出

如果財務狀況良好，提前還款可以幫助減少總利息支出，常見的做法包括：

✅ 一次性提前清償部分本金：例如每年額外償還 1 萬元，可減少總利息負擔。
✅ 縮短貸款期限：例如將 10 年貸款縮短至 7 年，可大幅減少利息支出。
✅ 增加月還款額：若每月多支付 500-1000 元本金，長期下來可降低貸款成本。

然而，提前還款前需確認是否有「提前還款違約金」，有些銀行會針對提前還款收取額外費用，需先與貸款機構確認相關條件。

如何調整還款計畫應對財務變化？

財務狀況可能會隨著時間改變，若遇到收入變動、突發支出或其他貸款需求，還款計畫也需要適時調整，以下是幾種應對方式：

✅ 收入增加：可考慮提高月還款金額或提前還款，降低利息支出。
✅ 收入減少或臨時開銷增加：可與銀行協商展延還款期數，降低每月還款壓力。
✅ 利率變動：若市場利率降低，可考慮轉貸至更低利率的方案，減少還款成本。

定期檢視自己的還款進度，確保貸款計畫與財務狀況匹配，才能確保貸款順利還清，不會影響其他理財目標。

名下有房貸款常見問題Q&A

1. 名下有房貸款的利率最低多少？

利率通常為 1.5% 至 3%，視銀行與個人條件而定。

2. 可以提前還款嗎？

可以，但需確認機構是否收取提前還款手續費。

3. 還款期限最長可以多久？

通常最長為 30 年，但視銀行政策而定。

4. 申請名下有房貸款需要擔保品嗎？

不需要，名下有房貸款屬於無擔保貸款，憑房屋所有權即可申請。

5. 如何選擇最適合的還款期限？

根據每月收入、支出與未來財務規劃，選擇最適合的期限。

以上的內容希望有幫助到您，但如果您的條件並不是我所說的這樣，也歡迎您填單我們會請專員一對一幫您，我們諮詢是免費的。只要聯絡卡禾貝，我們就會協助您。

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防詐騙警語：如有辦理機車貸款需求之客戶，請直接與本行客服專線：0800-688-158 洽詢，或是於卡禾貝官網填單【免費諮詢單】。若於辦理過程接獲不明電話，要求「先支付代辦費、服務費等」，即非本公司辦理之規定，提醒您切勿受騙。

🌎 本公司網站按主管機關備查之標準計算，規定如下：
【特別備註】：利息計算以年金法計算，實際貸款條件以核准貸款產品為準，實際利率視每個客戶條件及評分容有所不同，申貸金額、期數、利率,依據個人工作年限、領薪方式及各項負債授信條件不同,而有所差異‼️

📍卡禾貝貸款專家