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免責聲明：本測驗結果僅供參考，實際貸款條件和核准將依據金融機構審核標準而定。
房貸寬限期政策總整理｜央行打房再出招，購屋族、投資客影響一次看！
目錄
房貸寬限期是什麼？先繳利息、延後還本金的機制解析！
很多準備買房的人，一開始會在 Google 搜尋【房貸寬限期是什麼意思？】、【只需要繳利息嗎？】 等問題，想弄清楚房貸寬限期的【運作方式】與【風險】。
而所謂的「房貸寬限期」，就是指購屋貸款初期的一段期間內，借款人的房貸只繳利息，暫時不需償還本金，常見期間為 1 至 3 年，部分情況下甚至可達 5年寬限期，有助於減輕初期財務壓力。
這種制度設計，主要目的是減輕購屋族在剛入手房產時的資金壓力，特別適合【剛結婚】、【剛轉職】或有裝潢開銷的家庭使用。
舉例來說，假設一位借款人購買總價 1,200 萬元的房屋，自備款 300 萬元，貸款 900 萬元，貸款利率為 1.8%，貸款年限 30 年，並選擇前 2 年為寬限期。
在這 2 年內，他只需償還利息，不需攤還本金：
貸款金額：
900 萬元。
年利率：
1.8%。
每月利率：
1.8% ÷ 12 = 0.15%。
每月利息支出：
900 萬 × 0.15% = 13,500 元。
也就是說，在寬限期 2 年內，每月僅需繳交 13,500 元利息，2 年總利息支出為約 32.4 萬元。
等到寬限期結束後，貸款人將開始連本帶利償還剩餘本金，屆時月繳金額將大幅提升。
👉 溫馨提醒：【卡禾貝企業有限公司】提醒您，雖然「房貸寬限期」能在短期內帶來現金流彈性，但也意味著總利息負擔可能增加；若無妥善規劃後續財務，寬限期結束後反而成為壓力來源。
房貸寬限期有哪些優點與缺點？一次看懂這項制度的利與弊！
房貸寬限期的設計，對不少購屋族而言是一種短期資金緩衝的工具，但使用前也要了解其潛藏風險，以下就來整理其【兩大優點】與【兩項常見缺點】。
房貸寬限期的優點
減輕初期還款壓力：
在寬限期內，借款人僅需支付利息，暫時不需償還本金；這樣的安排能大幅降低每月負擔，對於剛購屋後需面對【裝潢費】、【搬家費】等開支的家庭來說，能有效緩解財務壓力。
資金調度更具彈性：
特別是對於「先買後賣」的換屋族而言，寬限期可以爭取時間【籌措自備款】、【處理舊屋出售事宜】，避免過度擠壓家庭財務，讓資金使用更有【彈性】與【餘裕】。
房貸寬限期的缺點
增加後期還款壓力：
雖然前期繳款金額較少，但寬限期一結束，本金開始攤還後，月繳金額將明顯提高；若借款人未事先做好財務規劃，可能因無法負擔而陷入還款壓力。
總還款金額增加：
在寬限期內償還的僅是利息，本金未被降低，導致整體貸款期延長，總利息支出也隨之增加；長期下來，實際成本反而可能高於無寬限期的貸款方案。
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第二戶還有房貸寬限期嗎？政策與例外條件一次看懂！
在過去，部分購屋者會透過申請第二間房貸並搭配房貸寬限期，來降低短期資金壓力，甚至延長轉手空間。
然而，台灣央行為了防堵炒房，已針對第二戶房貸實施更嚴格的限制。
最新規定：第二戶全面取消寬限期！
根據央行於 2024 年 9 月 19 日 推出的第七波選擇性信用管制：
第二戶房貸的貸款成數上限，自原本的 6 成下修為 5 成。
同時，全面取消寬限期，不再提供只繳利息的優惠條件。
這項措施適用於名下已擁有一間住宅的自然人，無論是投資還是換屋，只要符合第二戶認定，就不得再享有寬限期。
有條件鬆綁：繼承房不列入「第二戶」限制！
不過，央行也在 2024 年 10 月 進一步釋出三大鬆綁條件，其中最關鍵的一項如下。
若借款人名下僅有「繼承取得」的房屋，且無其他房產，且新貸款非屬高價住宅貸款，則不受第二戶限制，可視為首購戶申請。
也就是說，在特定情況下，即便名下已有房產（繼承而來），仍有機會適用首購條件，重新取得寬限期與較寬鬆的成數條件。
政策背景：防炒房、穩市場！
央行此舉的核心目的在於：
遏止部分投資人利用寬限期進行多屋炒作。
降低房市投機風氣，減少資金推升房價。
保護真正有購屋需求的自住族群，減少市場不公平競爭。
這波政策調整，對於多屋族來說無疑將增加購屋門檻，但也有助於房價回穩，讓資源更合理分配。
第二戶房貸限制對誰影響最大？三類購屋人要特別注意！
央行推動第七波打房措施後，全面收緊第二戶房貸條件，引發市場廣泛關注。
這些政策不僅針對投資客，也對某些真正有購屋需求的族群造成衝擊。
以下將針對三大受影響族群，以及央行提供的鬆綁例外條件說明。
首購族（名下有繼承房屋者）
原本名下有房，即便是繼承來的，也會被視為「第二戶」而失去【寬限期】與【高貸款成數】。
以央行在 2024 年 10 月公告鬆綁政策，只要同時符合三項條件，仍可享有首購優惠。
三項條件分別是：
名下僅有「繼承取得」的不動產。
無其他非繼承的不動產。
新貸款並非高價住宅貸款。
符合條件者將不受限貸限制，仍可申請【房貸寬限期】與【較高貸款成數】。
換屋族（先買後賣者）
許多換屋族為了銜接無縫入住，會選擇「先買新房，然後後賣舊房」，但此時將面臨短期內同時背負兩筆房貸的壓力。
為避免打房政策誤傷這類人群，央行提供例外：只要能在一年內完成第一戶出售與過戶，即不視為第二戶限制對象，可恢復較寬鬆的【成數】與【貸款條件】。
建商與投資客
對於手中擁有多戶房產的投資客，取消第二戶寬限期將直接提升購屋成本，降低投資誘因。
若買方因限貸無法順利交屋，也可能對建商的資金周轉造成壓力，進一步影響整體市場信心。
鬆綁措施背後的考量
央行表示，本次政策調整的出發點是為了「打擊炒房並且扶助自住」，但也承認部分自住型購屋者可能在初期遭遇困難。
因此特別針對「繼承房產首購者」、「實際換屋族」與「預售屋購屋人」提供條件式鬆綁，以平衡【打炒房】與【民眾購屋權益】之間的矛盾。
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第二戶房貸限制對房市有何影響？短期觀望、長期仍看供需！
央行自 2024 年下半年實施第七波打房政策後，針對第二戶購屋全面收緊貸款條件，包括【降低成數】與【取消房貸寬限期】，確實為房市投下震撼彈。
那這樣的政策會不會導致房價下跌？答案恐怕沒這麼簡單。
短期效應：買氣轉弱、交易量縮
在政策剛落地的階段，許多民眾因貸款條件趨嚴而選擇觀望，特別是【換屋族】與【投資客】進場意願下降，導致市場交易量短期內明顯減少。
也有部分預售案因買方貸款受限，出現【解約】或【延遲交屋】情形。
長期趨勢：房價仍受供需與利率影響
雖然貸款收緊能抑制部分需求，但根據多數專家觀察，房價是否下跌，仍取決於整體市場的【供需結構】與【利率環境】。
目前台灣【土地供應稀缺】、【營建成本上漲】，再加上特定都會區仍有剛性需求支撐，房價「大幅下修」的機率相對有限。
政策目的：打炒房、非打自住
需要注意的是，央行此波政策主打「打炒房但不打自住」。
對真正有購屋需求的人而言，若【符合首購條件】或【有明確換屋計畫】，仍可從鬆綁條件中取得貸款支持。
所以這波政策主要在導正市場結構，非單純壓低房價。
延伸補充：若因房貸限制受限，也可尋求彈性貸款協助
若您在申請房貸過程中，因為【第二戶限制】、【寬限期取消】或【貸款成數不足】等政策影響，導致【無法順利購屋】或【資金壓力加重】，也不必過度擔憂。
您可以考慮透過如【卡禾貝企業有限公司】或【697 來就吉借錢網】等優質的金融機構，尋求【彈性較高】、【不受央行打房政策限制】的貸款管道。
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夫妻如何規劃第二戶房貸？避開寬限期限制的實務操作
根據現行央行政策，第二戶房貸的寬限期限制，是依「個人名下」的房產數量來認定，並不會合併計算夫妻雙方的資產。這樣的設計，也讓部分家庭在房產規劃上有更多彈性空間。
以下是幾種常見的規劃方式，可在合法範圍內避免落入第二戶限制。
實務上常見的兩種操作方式
房屋登記在太太名下，借款人為先生：
只要太太名下無其他房產，即便先生已持有房產，這間新購住宅仍可視為太太的第一戶，申請貸款時有機會享有【較高成數】與【房貸寬限期】。
第一戶登記在先生名下，由太太貸款，第二戶互換角色：
若第一間房是先生名下，但由太太貸款，那第二間房可以反過來操作，讓房屋登記在太太名下，然後由先生出面貸款；兩者互為【所有權人】與【借款人】，就不會被系統認定為同一人持有兩戶。
申請前應注意的三件事
銀行審核仍會參考夫妻財務：
雖然不合併計算房產數，但銀行在評估還款能力時，仍會將夫妻雙方【收入】與【債務】列入考量。
切勿隨意「借名登記」：
為了【節稅】或【避開限制】，將房產登記在他人名下，如【父母】或【朋友】名下，可能導致日後產權糾紛與稅務問題，【風險高】、【得不償失】。
諮詢專業意見更保險：
在進行上述房產規劃前，建議先與【貸款顧問】、【地政士】或【會計師討論】，確保所有步驟【合法】、【合規】，避免未來貸款【無法過件】或【產權糾紛】。
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房貸寬限期常見問題 Q&A
1. 什麼是「房貸寬限期」？有哪些人適合使用？
房貸寬限期是指貸款初期僅需【繳交利息】、【不用還本金】的期間，最常見為 1～3 年，部分可達 5 年。
特別適合【剛結婚】、【裝潢中】或【先買後賣】資金壓力大的購屋族使用，幫助爭取現金流。
2. 「房貸寬限期」結束後，房貸月繳會變多少？
一旦房貸寬限期結束，【本金】與【利息】將同時攤還，月繳金額通常會大幅增加。
建議提前試算，或利用銀行試算工具，評估未來還款壓力，避免出現【落差太大】、【無法負擔】的情況。
3. 名下已經有一間房，買第二間房還能享有「房貸寬限期」？
若該房為自行購買的第一戶，第二戶原則上無法再享有寬限期。
但若是「繼承房產」且符合央行鬆綁條件，名下【僅此一繼承房】、【非高價宅】，仍可能以首購身分申貸，享有房貸寬限期。
4. 第二戶「房貸寬限期」是什麼時候被央行取消的？
根據央行於 2024 年 9 月 19 日發布的第七波信用管制政策，第二戶房貸自公告日起全面取消房貸寬限期，同時貸款成數上限也從原本的 6 成下修為 5 成。
即便是自住用途，只要名下已有一戶住宅，第二戶貸款就不再享有只繳利息的優惠條件。
5. 找不到合適的房貸方案該怎麼辦？政策限制太嚴怎麼解？
若您在銀行申貸時屢遭拒絕，或獲核貸成數無法滿足購屋需求，不妨考慮洽詢【卡禾貝企業有限公司】。
雖然我們無法比照銀行提供房貸寬限期制度，但我們能提供【利率相對較低】、【條件更具彈性】的貸款方案，協助您大幅減輕初期還款壓力，穩健邁出購屋第一步。
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