債務整合讓你輕鬆擺脫多筆債務壓力！卡債族救星就是它！

透過本文您將獲得…

• 📌 認識【債務整合是什麼】，掌握高利變低利的方法。
• 📌 比較【債務整合與協商】，釐清適用情境。
•  📌 掌握【債務整合申請條件】，避開審核地雷。

債務整合是什麼？一次搞懂操作方式與好處！

你是否同時背負多筆【信用卡循環】、【信貸】或【車貸】，每個月光是還款就壓得喘不過氣？

這時，債務整合就是你可以考慮的解決方案！

所謂的債務整合，又稱作「負債整合」，其實就是向一家【銀行】或【金融機構】申請一筆利率較低的信用貸款，一次性償還其他所有高利負債，像是【信用卡卡債】、【個人信用貸款】、【汽車貸款】等。

整合後，你只需要每月對一間銀行還款，省下多筆分散帳款的麻煩。

👇 這麼做有什麼好處？最明顯的就是：

• 利率降低：

  整合後的貸款通常利率較低，可減少長期支付的利息總額。

• 壓力減輕：

  單一月付金，避免因多筆貸款產生的資金錯亂。

• 信用重整：

  避免遲繳，間接影響信用評分的風險，長期對財務狀況有幫助。

若你目前的債務壓力逐漸吃緊，不妨主動諮詢是否符合債務整合條件。

【卡禾貝企業有限公司】雖然沒有提供「債務整合專案」，但你依然可以向我們的專員諮詢適合的貸款方案，靈活運用於整合【信用卡】、【信貸】等多筆負債。

【卡禾貝】將協助你重新規劃資金，減輕還款壓力，為你的財務找回穩定節奏。

即使是【信用小白】或有【信用瑕疵】紀錄，我們也能針對你的實際情況量身規劃合適的貸款選項，協助你順利度過財務難關。

債務整合與債務協商有什麼不同？別再混淆兩者！

很多人以為「債務整合」跟「債務協商」是一樣的，其實它們的本質完全不同！

雖然兩者都能幫助你【降低月付金】、【延長還款期限】，但【適用對象】、【對信用的影響】完全不一樣。

❓ 簡單來說：

「債務整合」是一種理財手段，針對信用狀況仍穩定，但想要降低利息負擔的人。

「債務協商」則是信用危機處理方式，適用於無法按時還款，有重大信用瑕疵的人。

👇 以下用表格幫你清楚整理兩者差異：

卡禾貝貸款專家，上市公司的專業經銷商，針對各式貸款有著 20 年以上經驗及專業服務。
歡迎聯絡我們，我們很高興為您解決疑惑，也很高興為您服務。

卡禾貝【全方位貸款服務】專業諮詢不收費，最高額度 1200 萬！

立即填單⏱️預約放款！

債務整合適合我嗎？從這兩點快速判斷！

不確定自己是否適合申請債務整合嗎？

其實只要出現以下這兩種情況，就代表你已經可以開始評估是否透過債務整合，來【重新規劃財務】、【減輕還款壓力】。

1. 債務支出佔收入超過三分之一！

當債務開始佔據你收入中越來越多的比例，代表財務壓力正在逐步加重。

如果你發現每個月的支出裡，有相當大一部分都在還【信用卡】、【信貸】或【其他貸款】，那就該提高警覺。

‼️ 以下這些情況，都可能是債務整合的警訊：

• 每月的【貸款】、【卡費】等支出已超過月收入的 1/3。

• 財務壓力影響日常生活品質，甚至出現【遲繳】或【無力還款】的情形。

• 若債務支出逼近收入的 2/3，更應立即處理，避免走向【財務失控】或【信用破產】。

2. 目前利率過高，想降低整體貸款利息！

除了債務金額本身，「利率的高低」也會直接影響你的總還款壓力。

如果你手上有【信用卡循環利息】、【高利信貸】，甚至是民間高利貸，長期下來可能會讓利息越滾越多，壓得你喘不過氣。

這時透過債務整合，不僅可以統一還款條件，還有機會申請較低利率的新貸款，達到【減息】與【穩定還款】的雙重效果。

📌 以下這些狀況都建議考慮整合：

• 名下有【信用卡循環利息】、【卡債】或【高利貸款】等，長期下來利息負擔越滾越重

• 想要整合多筆貸款，【統一條件】、【降低利率】，減少整體利息支出

• 信用狀況良好，如繳款紀錄【正常】、【無遲繳】，有機會申請低利整合貸款，有效減輕每月壓力

債務整合申請條件有哪些？必備三大資格說明！

想申請債務整合，並不是人人都符合資格。

銀行在審核時，會從【身分】、【收入】與【信用狀況】等面向綜合評估。

以下三項條件是最基本的審核門檻，申請前務必要先確認自己是否符合。

條件一：須為中華民國國民，且年滿 18 歲

債務整合屬於信用貸款類型，申請人必須具備完整的法律行為能力，才能辦理。

👇 常見基本條件包括：

• 申請人必須具備中華民國國籍。

• 年齡需滿 18 歲，並擁有完全行為能力，才能辦理【信貸】與【債務整合】。

條件二：具穩定工作與良好財力證明

銀行最重視的就是還款能力，因此【穩定的收入來源】與【明確的財力證明】，是審核能否通過的關鍵。

💰 常見財力證明包括：

• 薪資轉帳明細。

• 扣繳憑單。

• 銀行存摺交易紀錄。

• 【股票】或【基金】對帳單。

財力資料愈完整，越能提升審核成功率。

條件三：無重大信用瑕疵紀錄

即使是整合性貸款，銀行依然會檢視申請人的信用紀錄。

若有重大瑕疵，將大幅降低審核通過機率。

⚠️ 以下狀況屬於高風險信用紀錄：

• 信用卡遲繳次數超過 2 次。

• 曾被【強制停卡】或【結清帳戶】。

• 聯徵中心信用評分低於 450 分。

保持良好信用紀錄，是提高整合核貸成功率的關鍵。

聯徵分數分級對照表

信用評分是銀行評估申請人風險的重要依據，分數越高代表信用越穩定，不僅核貸機率提高，所獲得的利率條件也會更優惠。

但聯徵分數僅為參考指標，實際審核結果仍需視銀行規定而定。

📌 以下表格僅供參考，實際評分情況以【聯徵中心】與【各金融機構】審核為準：

👉 溫馨提醒：如果您因為條件不符，導致無法申請銀行的「債務整合」，其實也可以透過其他合法管道申請低利貸款，自行進行債務整合規劃，像是【卡禾貝企業有限公司】、【697 來就吉借錢網】，這類機構相對安全，且貸款【利率】與【條件】較為合理，全程支援線上申請，快速又便利。

卡禾貝貸款專家，上市公司的專業經銷商，針對各式貸款有著 20 年以上經驗及專業服務。
歡迎聯絡我們，我們很高興為您解決疑惑，也很高興為您服務。

卡禾貝【全方位貸款服務】專業諮詢不收費，最高額度 1200 萬！

立即填單⏱️預約放款！

債務整合流程懶人包！三步驟輕鬆搞定！

想透過債務整合有效降低每月負擔，其實不難！

以下三個步驟，帶你從【釐清債務】、【評估條件】到【完成申請】，一次掌握完整流程。

步驟一：盤點現有債務，確認整合對象！

首先，必須清楚掌握自己目前的債務狀況，才能評估是否需要整合，或需要整合多少金額。

👇 建議列出以下資訊：

• 名下所有債務類型，如【信用卡】、【信貸】、【車貸】、【學貸】等。

• 每筆債務的【剩餘金額】、【年利率】與【每月月付金】。

• 優先整合【利率偏高】或【月付壓力較大】的項目。

• 統計總債務金額，初步估算整合所需的貸款額度。

步驟二：評估個人條件，挑選適合方案！

每個人的【資產】與【信用狀況】不同，選擇的整合方式也會有所差異，建議依自身條件選擇最適合的方案。

👇 評估方向包含：

• 是否擁有【房產】或【其他擔保品】。

• 收入來源是否穩定，金額是否足以支應貸款。

• 聯徵信用評分是否優良，財力證明是否齊備。

👉 溫馨提醒：【卡禾貝企業有限公司】提醒您，選對方案，不僅降低利息支出，也能避免誤踩高利風險。

步驟三：申辦整合貸款，流程約 3～5 天完成

完成前兩步後，就能向【銀行】或【金融機構】提出申請，實際辦理整合手續。

👇 一般流程如下：

1. 【線上】或【臨櫃】提出申請。

2. 銀行進行【電話照會】與【基本資格審核】。

3. 準備【財力證明】、【身份文件】等必要資料，供銀行進行審查。

4. 收到核貸結果，若需【補件】或【申覆】會另行通知。。

5. 對保簽約後完成撥款。

6. 撥款成功後，即可用整合貸款資金清償原有債務。

👉 溫馨提醒：【卡禾貝企業有限公司】提醒您，申請債務整合前，建議先 Google 搜尋市面上的債務整合貸款方案比較，了解不同機構的【條件】與【利率】，才不會申錯方案。

債務整合前必看！搞懂這三點才不會後悔！

在進行債務整合之前，除了瞭解基本【流程】與【條件】外，還有幾個常被忽略的細節，若沒注意，可能導致【核貸失敗】或【多花冤枉錢】。

以下三大關鍵提醒，務必提前了解，才能讓整合計畫順利進行。

一、貸款額度是否足夠？先算清楚負債比！

銀行在審核債務整合貸款時，會根據你的【薪資】與【總負債金額】，計算是否符合「可核貸額度」條件。

一般的標準貸款總額不得超過月薪的 22 倍，若整合後的總貸款金額超出此範圍，就有可能碰到【退件】或【核貸金額不足】等情況。

✅ 實例說明：

• 陳先生月薪 NT$50,000 → 預估貸款額度最高約 NT$1,100,000。

• 若名下有多筆貸款，債務總額為 NT$300,000，整合貸款後再申請 NT$300,000 → 貸款總額為 NT$600,000，仍在可貸範圍內，申請無虞。

二、別忘了把「手續費」算進總成本！

有些人在比較貸款方案時，容易只看【利率】與【月付金】，忽略了手續費這筆隱藏成本。

多數銀行會酌收 NT$6,000～9,000 的【開辦費】或【手續費】。

另外，很多銀行會採取「內扣」方式，也就是直接從撥款金額中扣除手續費，導致實際到帳金額比預期少。

✅ 補充說明：

• 撥款金額 ≠ 實際可動用金額。

• 評估貸款方案時，務必將【總利息】加【手續費】納入總支出考量。

三、絕對不要透過代辦機構申請債務整合！

金管會早已明文規定，金融業者不得接受代辦公司轉介的信貸申請。

也就是說，找代辦不僅無助於核貸成功，還可能讓銀行直接拒絕往來！

⚠️ 常見代辦陷阱包含：

• 虛假保證「高額低利」吸引申辦。

• 先收高額「手續費」還有「顧問費」甚至不退還。

• 【冒用身分】、【偽造資料】，導致【信用受損】、【無法再貸款】。

✅ 正確的做法：

• 自行向【銀行】或【金融機構】提出申請。

• 若有疑問，可諮詢貸款機構的客服人員，不經第三方更安全。

卡禾貝貸款專家，上市公司的專業經銷商，針對各式貸款有著 20 年以上經驗及專業服務。
歡迎聯絡我們，我們很高興為您解決疑惑，也很高興為您服務。

卡禾貝【全方位貸款服務】專業諮詢不收費，最高額度 1200 萬！

立即填單⏱️預約放款！

債務整合常見問題 Q&A

1. 什麼時候最適合辦理債務整合？

覺得每月還款壓力變重，就可以考慮債務整合！

尤其當【卡費】、【信貸】、【車貸】等債務支出逐月增加，甚至超過月收入三分之一時，就代表你該重新規劃財務結構。

越早整合，越能減輕後續壓力，避免出現【遲繳】或【信用惡化】的狀況。

2.辦理債務整合會影響聯徵分數嗎？

只要按時還款，反而有助於穩定信用！

債務整合屬於一般的信用貸款，與債務協商不同，不會對聯徵造成負面紀錄。

若整合後還款狀況穩定，有助信用分數逐漸回升，是改善信用的正面工具。

3. 我沒有薪轉紀錄，可以申請債務整合嗎？

可以，但需要提供替代的財力證明資料！

銀行重視還款能力，只要你能提出像是【扣繳憑單】、【勞保紀錄】、【存摺進出明細】等財力資料，就有機會申請成功。

若向銀行申請困難，也能考慮申請其他金融機構的貸款來協助整合，像是【卡禾貝企業有限公司】、【697 來就吉借錢網】都是不錯的選擇。

4. 債務整合後可以再貸款嗎？會不會貸不到？

可以，但會受到新的債務比還有信用狀況影響！

完成債務整合後，只要你【按時還款】、【維持良好信用紀錄】，未來仍有機會再申請貸款。

不過因整合貸款可能會增加總負債，銀行會重新評估你的【還款能力】與【負債比】，因此短期內若再申請貸款，核准【機率】與【額度】可能較低。

若有資金需求，可以選擇向【卡禾貝企業有限公司】 或【697 來就吉借錢網】貸款，協助你【彈性調度】、【穩定財務】。

5. 如果銀行債務整合被拒絕，還有其他方法嗎？

有的，可以透過合法貸款機構自行整合債務！

若你因【信用評分不足】、【財力證明不夠】等因素，無法通過銀行的審核，不妨轉向具備彈性審核機制的金融機構，例如 【卡禾貝企業有限公司】 或【697 來就吉借錢網】。

這些平台提供【低利率】、【彈性審核】的貸款方案，讓你自行申貸後進行債務整合，也是相當不錯的選擇。

透過合理規劃，能有效減輕月付壓力，逐步穩定整體財務狀況。

以上的內容希望有幫助到您，但如果您的條件並不是我所說的這樣，也歡迎您填單我們會請專員一對一幫您，我們諮詢是免費的。只要聯絡卡禾貝，我們就會協助您。

申辦卡禾貝 詐騙都不見

卡禾貝【全方位貸款服務】專業諮詢不收費，最高額度 1200 萬！

立即填單⏱️預約放款！

 ⚠️溫馨提示⚠️：
防詐騙警語：如有辦理機車貸款需求之客戶，請直接與本行客服專線：0800-688-158 洽詢，或是於卡禾貝官網填單【免費諮詢單】。若於辦理過程接獲不明電話，要求「先支付代辦費、服務費等」，即非本公司辦理之規定，提醒您切勿受騙。

🌎 本公司網站按主管機關備查之標準計算，規定如下：
【特別備註】：利息計算以年金法計算，實際貸款條件以核准貸款產品為準，實際利率視每個客戶條件及評分容有所不同，申貸金額、期數、利率,依據個人工作年限、領薪方式及各項負債授信條件不同,而有所差異‼️

📍卡禾貝貸款專家